اولویت بندی عوامل مؤثر بر پیاده سازی بلاکچین در صنعت بیمه مبتنی بر سناریوسازی
محورهای موضوعی : اقتصاد مالی
محمد افتخاری
1
,
فاطمه صراف
2
*
,
نوروز نوراله زاده
3
,
زهره حاجیها
4
1 - دانشگاه آزاد اسلامی، واحد تهران جنوب
2 - دانشيار گروه حسابداری ومالی، دانشکده اقتصاد و حسابداری ، واحد تهران جنوب، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران
3 - استادیار، حسابداری، دانشکده اقتصاد و حسابداری دانشگاه آزاد اسلامی واحد تهران جنوب، تهران، ایران
4 - استاد گروه حسابداری، واحد تهران جنوب، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران
کلید واژه: بلاکچین, صنعت بیمه, پیادهسازی, تحول دیجیتال, پیشرانها,
چکیده مقاله :
پیادهسازی بلاکچین در صنعت بیمه میتواند بهطور چشمگیری فرآیندهای این صنعت را متحول کرده و مزایایی نظیر شفافیت بیشتر، کاهش هزینهها و بهبود امنیت دادهها را به همراه داشته باشد. با این حال، پیادهسازی این فناوری در صنعت بیمه ایران با چالشهایی از جمله محدودیتهای مالی، زیرساختی و رگولاتوری مواجه است. این مطالعه به شناسایی و اولویتبندی پیشرانهای محیطی مؤثر بر پیادهسازی بلاکچین در صنعت بیمه ایران پرداخته و سه سناریوی محتمل برای این فرآیند معرفی کرده است: سناریوی تدریجی و آزمایشی، سناریوی شراکت و همکاری بینسازمانی و سناریوی تحول دیجیتال تمامعیار. در این تحقیق، پیشرانهایی نظیر قوانین تطبیقی، محدودیتهای مالی و اقتصادی، آمادگی زیرساختهای دیجیتال و توسعه نیروی انسانی متخصص بهعنوان عوامل کلیدی در هر یک از این سناریوها شناسایی شدهاند. در سناریوی تدریجی و آزمایشی، ابتدا پیادهسازی بلاکچین در مقیاس محدود آغاز میشود تا با آزمایش و ارزیابی مشکلات و ریسکها شناسایی شوند. سناریوی شراکت و همکاری بینسازمانی بر ایجاد شبکههای مشترک بلاکچینی تأکید دارد که میتواند با کاهش هزینهها و ارتقای شفافیت، عملکرد صنعت بیمه را بهبود دهد. در نهایت، سناریوی تحول دیجیتال تمامعیار نیازمند سرمایهگذاریهای بالا در زیرساختهای دیجیتال و نیروی انسانی متخصص است تا بهطور کامل از بلاکچین در فرآیندهای بیمهای بهرهبرداری شود. پیشرانهایی همچون توسعه زیرساختهای دیجیتال، افزایش رقابت جهانی و استانداردگرایی نقش حیاتی در موفقیت پیادهسازی بلاکچین دارند و میتوانند به تسریع این تحول کمک کنند.
The implementation of blockchain in the insurance industry can significantly transform its processes, offering benefits such as increased transparency, reduced costs, and improved data security. However, implementing this technology in Iran's insurance industry faces challenges such as financial, infrastructural, and regulatory limitations. This study identifies and prioritizes the environmental drivers affecting the implementation of blockchain in the Iranian insurance industry and introduces three potential scenarios for this process: gradual and experimental, inter-organizational collaboration, and full digital transformation. In this research, drivers such as regulatory adaptability, financial and economic constraints, digital infrastructure readiness, and development of specialized human resources have been identified as key factors in each scenario. In the gradual and experimental scenario, blockchain implementation starts on a limited scale to identify and assess problems and risks. The inter-organizational collaboration scenario emphasizes the creation of shared blockchain networks, which can improve insurance industry performance by reducing costs and enhancing transparency. Finally, the full digital transformation scenario requires significant investment in digital infrastructure and specialized human resources to fully leverage blockchain in insurance processes. Drivers such as digital infrastructure development, increased global competition, and standardization play a vital role in the success of blockchain implementation and can accelerate this transformation.
- رجبی قیداری، علی، (1397)، " ارائه الگوی بهینه بکارگیری تکنولوژی مالی در حوزه پرداخت الکترونیکی با تأکید بر بازاریابی الکترونیکی در بیمه پاسارگاد"، پایان نامه کارشناسی ارشد، دانشگاه خوارزمی، 112-121.
- ثانوی فرد، رسول، حمیدی زاده، علی. (1398). الگوی کسب و کار بیمه الکترونیک مبتنی بر ظهور بلاکچین و استارتاپ¬های مالی. فصلنامه مدیریت توسعه فناوری، دوره 7، شماره2. 110 – 123.
- رهنمای رودپشتی، فریدون. (1398). مدیریت ریسک در کارآفرینی و کسب و کارهای نوین (استارتاپ ها): ضرورت رونق تولید در اقتصاد ایران، همایش مالی اسلامی. 26 – 33.
- فاتح، اصغر. سالارنژاد، علی اصغر. (1401). گستره فناوری بلاک چین: یک مطالعه فراترکیب از کاربردها، مزایا، چالش ها و فناوری های مرتبط. فصلنامه علوم و فنون مدیریت اطلاعات.دوره 8، صفحه 245 – 300.
- رمضانی، حمید. (1398). اثر فناوری نوین در توسعه بازار صنعت بیمه، مطالعه موردی فناوری بلاک چین. فصلنامه بیمه ایران. 95 – 110.
- رحیمی، علی. طاهری، وحید. (1399). بررسی نقش فناوری بلاک چین در بازاریابی دیجیتال. دومین کنفرانس بین المللی مدیریت دانش، بلاک چین و اقتصاد. 19 – 28.
منابع انگلیسی
- Bhandari,V. (2021). Banking and Financial Services Industry in the Wake of Industrial Revolution 4.0: Challenges Ahead, Journal of Disruptive Innovation and Digital Transformation in Asia.
- Benlian, A., Hess, T., & Leimeister, J. M. (2014). Business Models. Business & Information Systems Engineering, 6(1), 45–53.
- Benlian, A., Hess, T., & Leimeister, J. M. (2014). Business Models: An Information Systems Research Agenda. Business & Information Systems Engineering, 6(1), 45–53.
- Brett, king. (2018). Bank 4.0 Banking Everywherr, Never at a Bank. 1 edition. Singapore. Marshall Cavendish Business
- Capgemini. (2017). World Fiintech Repore 2017. https://www.capgemini.com/wp-content/uploads/2017/09/world_fintech_report_2017.pdf
- Chesbrough, H. (2004). Managing Open Innovation. Research Technology Management, 47(1), 23–26.
- Chist, Susanne &barberis, janos. (2016). The FinTech Book: The Financial Technology Handbook for Investors, Entrepreneurs and Visionaries. Chichester, West Sussex, United Kingdom: John Wiley & Sons Ltd.
- Cremades Alejandro. (2016). The Art of Startup Fundraising. Hoboken, New Jersey. John Wiley & Sons, Inc
- Stone Fish, L., & Busby, D. M. (2005). The Delphi method. In D. M Sprenkle and F.P. Piercy Research Methods in Family Therapy, 238-253.
- Gai k., Qiu M., Sun X. (2018). A survey on FinTech. Journal of Network and Computer Applications. 103,262-273
- Habibi, Arash., Sarafrazi, Azam., Izadyar, Sedigheh (2014). Delphi Technique Theoretical Framework in Qualitative Research, The International Journal Of Engineering And Science (IJES). Volume 3. Issue 4
- Haycock Jamesr Richmond Shane. (2015). Bye bye banks? Howe Retail Banks are Being Displaced, Diminishid and Disintermediated by Tech Startups – and What They Can Do to Survive.1 edition. USA. Wunderkammer
- Hickey, G 1997, The use of literature in grounded theory, Nursing Times Research, vol. 2, No.5.
- Hill, John. (2018). Fintech and the Remaking of Financial Institutions. USA. Elsevier Inc
- Hirt, M., & Willmott, P. (2014). Strategic Principles for Competing in the Digital Age. McKinsey Quarterly, 1–13.
- Jaubert, M., Marcu, S., Ullrich, M., Malbate, J.-B., & Dela, R. (2014). Going Digital: The Banking Transformation Roadmap.
- Lee In, Shin Yong Jae. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business Horizons, 61,1, 35-46
- Linstone, H.A. and Turoff, M. (Eds.) (2002), The Delphi Method: Techniques and Applications, Addison-Wesley Publishing Company Inc
- Mariotti, P., & Ricotta, S. (1986). Diversification, Agreements Among Firms and Innovative Behaviour. Proceedings of the International Conference on Innovation Diffusion, Venice, Italy.
- Mariti, P., & Smiley, R. H. (1983). Co-operative Agreements and the Organization of Industry. The Journal of Industrial Economics, 31(4), 437–451.
- Marous, J. (2013). Top 10 Retail Banking Trends and Predictions for 2014. Retrieved from http://thefinancialbrand.com/36367/2014-top-bank-trends-predictions-forecast-digital-disruption/
- Mello, J & Flint, D 2009, A refined view of Grounded Theory and its application to logistics research. Journal of Business Logistics, vol. 30, No.1.
- Moore, J. F. (1993). Predators and prey: A new ecology of competition. Harvard Business Review, 71(3), 75–83. Retrieved from http://blogs.harvard.edu/jim/files/2010/04/Predators-and-Prey.pdf
- OECD Oslo Manual. (2005). Proposed Guidelines for Collecting and Interpreting Technological Innovation Data. Paris.
- Olanrewaju, T. (2014). The Rise of the Digital Bank. McKinsey on Business Technology. (33).
- Porter, M. E. (2001). The Technological Dimension of Competitive Strategy. In R. Burgelman & H. Chesbrough (Eds.), Research on Technological Innovation, Management and Policy. Greenwich, CT: JAI Press.
- Porter, M. E., & Fuller, M. B. (1986). Coalitions and Global Strategy. Competition in Global Industries, Harvard Business. School Boston
- Schmidt, R. H., & Krahnen, J. P. (2004). The German Financial System: Oxford University Press.
- Skan, J., Dickerson, J., & Masood, S. (2015). The Future of Fintech and Banking: Digitally disrupted or reimagined? Retrieved from http://www.fintechinnovationlablondon.co.uk/media/730274/AccentureThe-Future-of-Fintech-and-Banking-digitallydisrupted-or-reima-.pdf
- S. Moccia, M.R. Garcia. (2021). Fintech Strategy: e-reputation. in International Journal of Intellectual Property Management •
- Hughes L, Dwivedi YK, Misra SK, Rana NP, Raghavan V, Akella V (2019) Blockchain research, practice and policy: applications, benefits, limitations, emerging research themes and research agenda. Int J Inf Manag 49:114–129.
- Hewavitharana T, Nanayakkara S, Perera S (2019) Blockchain as a project management platform. In: Proceedings of the 8th World construction symposium, Colombo, Sri Lanka, pp 137–146.
- Hargaden V, Papakostas N, Newell A, Khavia A, Scanlon A (2019) The role of blockchain technologies in construction engineer - ing project management. In: 2019 IEEE international conference on engineering, technology and innovation (ICE/ITMC), IEEE, pp 1–6.
- Kim K, Lee G, Kim S (2020) A study on the application of block - chain technology in the construction industry. KSCE J Civ Eng 24(9):2561–2571.
- Somez, F.O. Ahmadisheykharmast, S. (2021). Block Chain in project management. Journal of Ambient Intelligence and Humanized Computing •
- Zheng Z, Xie S, Dai H-N, Chen W, Chen X, Weng J, Imran M (2020) An overview on smart contracts: challenges, advances and plat- forms. Future Gener Comput Syst 105(4):475–491
- Zohar, O., et al. (2020). Blockchain and the Insurance Industry: A Systematic Review. International Journal of Information Management, 50, 56-67