شناسایی معیارهای آمادگی بین‌المللی شدن بانکها
محورهای موضوعی : اقتصاد مالی
علی کتابچی
1
,
میر فیض فلاح شمس لیالستانی
2
*
,
سید کاظم چاوشی
3
1 - گروه مالی بین الملل، دانشکده مدیریت و اقتصاد، واحد علوم و تحقیقات ، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران.
2 - دانشیارگروه مدیریت بازرگانی، واحد تهران مرکز، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران.
3 - استادیارگروه مدیریت بانک و بیمه دانشگاه خوارزمی
کلید واژه: بانک , بین‌المللی شدن, جهانی شدن, ارزیابی مالی,
چکیده مقاله :
بین‌المللی شدن پدیده‌ای چندبعدی است که آثار آن قابل تسری به فعالیت‌های اجتماعی، اقتصادی، سیاسی، حقوقی، فرهنگی، نظامی و فناوری است و همچنین فعالیت‌های اجتماعی همچون محیط زیست را متأثر می‌کند. متعاقب مقررات‌زدایی در بازارهای مالی در سراسر جهان و تحول رو به گسترش تکنولوژی اطلاعات، بازارهای مالی نیز به سرعت آزادسازی شده‌اند و جهان با بین‌المللی شدن روزافزون خدماتی چون بانکداری، بیمه، تبلیغات، حسابداری، ارتباطات و رسانه‌های همگانی، روبرو شده است. با توجه به اینکه لازمه حرکت در هر مسیری، بررسی وضعیت موجود است؛ اولین مرحله حرکت به سمت بین‌المللی شدن صنعت بانکداری، سنجش آمادگی بانکها برای حرکت در این مسیر می‌باشد. به همین دلیل این مقاله سعی دارد به شناسایی معیارهای آمادگی بانکها برای ورود به بازار بین‌الملل بپردازد. برای دستیابی به این هدف، با استفاده از روش مرور نظام‌مند، مرور سیستماتیک مطالعات بر اساس راهنمای PRISMA انجام پذیرفته شده است و از 711 مطالعه، 32 مطالعه برای مطالعه کیفی انتخاب شده‌اند. شناسایی معیارهای آمادگی بین‌المللی شدن بانکها شامل معیارهای سیستماتیک و غیر سیستماتیک، همراه با شناسایی 9 زیرمقوله و 38 کد زیرمجموعه، از یافته‌های اصلی این مقاله بودند. از آنجا که پژوهش حاضر به شناسایی تعداد زیادی از عوامل در آمادگی بانکها برای ورود به بازار بین‌الملل منجر شد، نگاه به این موضوع ژرف‌نگری خاصی را می‌طلبد. نتیجه نهایی این تحقیق، الگویی است که معیارهای آمادگی بین‌المللی شدن بانکها را تشریح می‌کند. همچنین نتایج مطالعات نشان‌دهنده توجه روزافزون محققان به موضوع بین‌المللی شدن مالی بخصوص در صنعت بانکداری است.
This article investigates the factors that influence the readiness of banks to enter the international market. With the increasing liberalization of financial markets and advances in information technology, the world is experiencing the internationalization of services including banking, insurance, advertisements, accounting, communications, and mass media. The internationalization of banking services has become a major pillar of financial globalization. The study conducted a systematic literature review based on the PRISMA statement, selecting 32 out of 711 studies for qualitative analysis. The findings reveal that there are both systematic and non-systematic criteria that determine banks' readiness to enter the international market, with nine sub-categories and 38 subset codes identified. The article concludes by developing a pattern that explains the criteria for banks' preparation for internationalization. This study is particularly relevant to the banking industry, and the results suggest that researchers are increasingly interested in the field of financial internationalization. The article emphasizes the complexity of the process and highlights the need for in-depth analysis to better understand the factors affecting banks' preparation for internationalization.
فهرست منابع
ابراهیمی، سجاد (1392). تحولات ساختار نظام مالی ایران بین سال¬های 1388-1385. سیاست¬های مالی و اقتصادی، 1(4)، 44-25.
ابراهیمی، سجاد (1393). اثر ساختار نظام مالی بر رشد اقتصادی. پژوهش¬های اقتصادی (رشد و توسعه پایدار)، 14(2)، 134-117.
احدی، پرویز (1400). بررسی جامعه شناختی تعریف امنیت ملی دولت¬ها در عصر جهانی شدن. مطالعات جامعه شناسی، 50، 185-169.
احمدیان، اعظم (1397). طراحی سیستم رتبه¬بندی نظارتی بانک¬ها در شبکه بانکی کشور (رویکرد کملز). پژوهش¬ها و سیاست¬های اقتصادی، 26 (85)، 31-7.
استادنی¬چنکو، آلکسی ایوانوویچ (1401). نظام پولی بین¬المللی و بحران مالی جهانی. ترجمه ناصر زرافشان (1401). چاپ اول. تهران، آزادمهر.
آقاعلی شاهی، مازیار؛ تاجیک، محمدرضا (1399). مقاومت جهانی شده: جمهوری اسلامی ایران، فرصت¬ها و راهکارها. جامعه شناسی سیاسی ایران، 11، 33-1.
اولیایی، مهناز (1397). بررسی ثبات بازارهای مالی در ایران. پایان¬نامه کارشناسی ارشد، دانشگاه الزهرا (س)، تهران، ایران.
باباخانی، جعفر؛ سلیمی، محمدجواد و جعفری، ابوالفضل (1396). رتبه¬بندی بانک¬های ایرانی بر اساس توان مالی. مطالعات تجربی حسابداری مالی، 14 (54)، 44-19.
بهکیش، محمدمهدی (1395). اقتصاد ایران در بستر جهانی شدن، چاپ ششم، تهران: نشر نی.
بهمنی، محمود و غفاری، مهدی (1400). اصول بانکداری، چاپ اول، تهران: مؤسسه عالی آموزش بانکداری ایران.
پارسافرد، محمدرضا؛ شیرکوند، سعید؛ تهرانی، رضا و میرلوحی، سیدمجتبی (1397). رتبه¬بندی اعتباری مستقل بانک¬های کشور. فصلنامه مدیریت صنعتی، 10 (4)، 606-575.
پایتخت اسکوئی، سید علی و زاینده رودی، محسن (1400). جهانی‌شدن و بازارهای مالی: شواهدی از کشورهای منتخب توسعه یافته و در حال توسعه. فصلنامه اقتصاد محاسباتی، 1(1) ، 67-89.
جعفری صمیمی، احمد و سینا، کرم (1388). بررسی و ارزیابی جایگاه ایران در جهانی‌شدن و ارائه یک الگوی مدیریتی مناسب. آینده پژوهش مدیریت، 20 (1)، 59-41.
جعفری، علی و عزیزنژاد، سیامند (1397). عوامل موثر بر ریسک سیستماتیک در بانک¬های پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران. دوازدهمین کنگره ملی پیشگامان پیشرفت، تهران.
جنیدی جعفری، مهدی (1399). ارتقاء عملکرد صنعت بانکداری ایران در افق 1414 با طراحی یک چارچوب ترکیبی از قابلیت¬های آینده نگاری شرکتی و ظرفیت جذب دانش. پایان¬نامه دکتری تخصصی دانشگاه بین¬المللی امام خمینی (ره)، قزوین، ایران.
دادگر، یداله؛ الهی، ناصر و کشاورزیان، اکبر (1396). عقلانیت و اخلاق؛ نقطه کانونی تعامل بانکداری ایران با بانکداری بین‌الملل. پژوهشنامه اقتصادی، 17(67)، 146-93.
دبیری مهر، امیر (1384). جهانی‌شدن و توسعه ملی. راهبرد یاس، 1(4)، 82-61.
ذوالفقاری، مهدی؛ واعظ، سید علی و خدامرادی، محمد (1400). ارائه الگوی تاثیر ارتباطات سیاسی و حاکمیت شرکتی بر عملکرد بانکها در شرایط بروز بحران‌های مالی. فصلنامه اقتصاد مالی، 15(55)، 215-191.
رحیمی آتانی، عبدالکریم (1393). بانکداری بین¬الملل، چاپ اول، تهران: مهرگان دانش.
رضایی پیته¬نوئی، یاسر؛ و میرعسکری، سیدرضا (1398). روابط سیاسی و عملکرد مالی در بانک¬ها؛ فرصت یا تهدید. پژوهش¬های پولی- بانکی، 12 (40)، 246-223.
زارع رفیع، سمانه (1398). شناسایی و رتبه¬بندی چالش¬های (تعیین) اندازه¬گیری ارزش منصفانه در اجرای استاندارد بین¬المللی گزارشگری مالی شماره 13 (IFRS13) در بانک¬های غیردولتی ایران. پایان¬نامه دکتری تخصصی دانشگاه آزاد اسلامی واحد تهران مرکزی، تهران، ایران.
زالی، نادر و اشرفی، سمیه (1392). بررسی اثر جهانی‌شدن بر توسعه‌ی شهری. مطالعات راهبردی سیاستگذاری عمومی، 1،1-11.
سالاری اسکری، جواد (1398). مروری بر ریسک غیرسیستماتیک و ریسک سیستماتیک. کنفرانس بین‌المللی مدیریت، حسابداری، اقتصاد و بانکداری در هزاره سوم، تهران.
سلیمی، محمدجواد؛ حنفی¬زاده، پیام و جعفری، ابوالفضل (1396). مدلی برای ارزیابی توان مالی بانک¬های ایرانی. راهبرد مدیریت مالی. 5 (17)، 133-101.
سیدی، سیداحمد؛ عبدلی، محمدرضا و جباری نوقابی، مهدی (1398). ارزیابی شاخص¬های سلامت مالی بانک¬های تجاری از دیدگاه خبرگان بانکی. پیشرفت¬های حسابداری دانشگاه شیراز، 11 (2)، 251-207.
شیخی، نرگس (1399). مدلی برای شبکه ارزش در صنعت بانکداری. پایان¬نامه دکتری تخصصی، دانشگاه علامه طباطبایی، تهران، ایران.
صغری یعقوبی، فاطمه و قلی نژاد، راضیه (1400). نقش بازارهای مالی بر اقتصاد جهان. دومین کنفرانس مهندسی صنایع، مدیریت، اقتصاد و حسابداری.
ضرغامی، سعید؛ امیری، مقصود ؛ تقوی فرد، محمد تقی و ماکوئی، احمد (1401). کاهش متغیرهای کلیدی ارزیابی بانکها در بستر روش تحلیل پوششی داده‌ها با استفاده از مدلسازی معادلات ساختاری، پژوهش‌های راهبردی بودجه و مالی، 3 (3)، 37-11.
طیبی، سیدکمیل؛ کمالیان، علیرضا؛ سرخوش سرا، علی و مبینی دهکردی، مصطفی (1398). تحلیل اثرات جهانی‌شدن بر کسری بودجه دولت‌ها: رهیافت همسان‌سازی. اقتصاد و الگوسازی. 10 (1)، 96-65.
عیسوی، محمود؛ انصاری سامانی، حبیب؛ تاری، فتح اله و عموزاد خلیلی، حسن (1400). تعیین نسبت کفایت سرمایه مناسب در بانک‌های اسلامی ایران. فصلنامه اقتصاد مالی، 15 (55)، 78-55.
فیل سرائی، مهدی و میرغمگین، صدیقه (1395). نقش بانک جهانی و صندوق بین‌المللی پول در رشد و توسعه اقتصادی کشورها. مجله اقتصادي (دوماهنامه بررسي مسائل و سياست¬هاي اقتصادي)، ۱۶ (۱ و ۲)، 36-19.
کرباسیان، مسعود (1386). گاهی موشکافانه بر پدیده جهانی شدن. چاپ دوم، تهران: انتشارات شرکت علمی و فرهنگی.
گوهری¬فر، مصطفی؛ خاشعی¬ورنامخواستی، وحید؛ دهدشتی شاهرخ، زهره و سیف، ولی¬اله (1400). شناسایی و تبیین چالش¬های کلیدی نظام بانکداری بین¬الملل ایران. پژوهش¬های مدیریت در ایران، 25 (2)، 124-100.
محمدتبار کاسگری، فوزیه؛ دهقان، عبدالمجید و هاشمی فراشا، سیدابوالقاسم (1399). بررسی رابطه بین ویژگی¬های شرکتی و ریسک سیستماتیک در بورس اوراق بهادار تهران با استفاده از مدل سه عاملی فاما و فرنچ. راهبرد مدیریت مالی. 8(29)، 196-177.
مرادی، شیوا (1399). آینده¬نگاری صنعت بانکداری ایران با تأکید بر نقش فناوری¬های مالی نوظهور در افق 1404. پایان¬نامه دکتری تخصصی، دانشگاه رازی، کرمانشاه، ایران.
ملک¬محمدی، محمدرضا؛ سعیدی، علی و متین¬فرد، مهران (1399). بررسی عوامل سیستماتیک و غیرسیستماتیک مؤثر بر ریسک اعتباری در نظام بانکداری ایران. بورس اوراق بهادار، 13(49)، 159-134.
میرزایی، حسین؛ رضایی، مهرداد؛ صلاحی، جواد و افشاری راد، مجید (1401). ارزیابی تاثیر دوره مصونیت از ورشکستگی غیرممکن بانکها بر میزان سپرده‌ها در بانک‌های خصوصی و دولتی ایران. فصلنامه اقتصاد مالی، 16 (60)، 304-281.
نجف، مرتضی (1399). الگویی برای استقرار نظام بانکداری جامع در ایران. پایان¬نامه دکتری تخصصی، دانشگاه علامه طباطبایی، تهران، ایران.
Abdullazade, K. (2022). Global Financial System. Financial System. 17(3): 47-62.
Bakkar, Y., & Nyola, A. P. (2021). Internationalization, foreign complexity, and systemic risk: Evidence from European banks. Journal of Financial Stability, 55(c).
Barua.S., Khan, T. & Barua, B. (2017). Internationalization and performance: Evidence from Bangladeshi Banks. The Journal of Developing Areas, 51(2), 105-118.
Baumöhl, E., Bouri, E., Hoang, T., Shahzad, S. & Výrost, T. (2022). Measuring systemic risk in the global banking sector: A cross-quantilogram network approach. Economic Modelling, 109, 105775.
Bellotti, T., Matousek, R., Stewart, C., (2011). Are rating agencies’ assignments opaque? Evidence from international banks. Expert Systems with Applications, 38 (4), 4206–4214.
Berger, A. N., Ghoul, S. E., Guedhami, O. & Roman, R. A. (2016). Internationalization and bank risk. Management Science, 63(7).
Briner, RB., Denyer, D. & Rousseau, DM. (2009). Evidence-based management: concept cleanup time? Academy of Management Perspectives, 23, 19-32.
Bronzini, R. & D'Ignazio, A. (2017). Bank internationalization and firm exports: Evidence from matched firm–bank data. Review of International Economics, 25(3), 476-499.
Capital Intelligence Ratings. Seminar/Workshop on Bank Counterparty Risk Analysis & Credit Ratings. Istanbul. Turkey. March 2014.
Chebii, C. (2015). Analysis of internationalization of banking in emerging markets: a case of Kenya. A research thesis submitted in partial fulfillment of the award of the degree of Master of Arts in international studies at the Institute of Diplomacy and International Studies, University of Nairobi, Kenya.
Chisadza, C., & Biyase, M. (2023). Financial Development and Income Inequality: Evidence from Advanced, Emerging and Developing Economies. Annals of Financial Economics, 18(1), 51-73.
Faia, E., Laffitte, S., Mayer, M. & Ottaviano, G. (2021). Global banking: Endogenous competition and risk taking. European Economic Review, 133, 103661.
Fitch Ratings. (2014). Global Financial Institutions Criteria.
Ghosh, A. (2016). How does banking sector globalization affect economic growth? International Review of Economics & Finance, 48, 83-97.
Hicks, J. (1969). A theory of economic history. Oxford University Press.
Jack, R., Huang, Y., Sun, J. & Guo, F. (2019). Internationalisation of Chinese banks and financial institutions and its implications for IHRM. The International Journal of Human Resource Management, 30(14), 2121-2136.
Jackson, M. & Pernoud, A. (2020). Systemic risk in financial networks: A survey. Risk Management, 1-49.
Kanno, M. (2015). Assessing systemic risk using interbank exposures in the global banking system. Journal of Financial Stability, 20, 105-130.
Karamala, P. & Anchula, B. D. (2016). Strategies and determinant factors of internationalization of Indian commercial banks. Amity Journal of Finance, 1(1), 149-159.
Lee, J. W., Song, H. S. & Kwak, J. (2014). Internationalization of Korean banks during crises: The network view of learning and commitment. International Business Review, 23(6), 1040-1048.
Liberati, A., Altman, DG., Tetzlaff, J., Mulrow, C., Gøtzsche, PC., Ioannidis, JPA, …& Moher, D. (2009). The PRISMA statement for reporting systematic reviews and meta-analyses of studies that evaluate health care interventions: Explanation and elaboration. Annals of Internal Medicine, 151 (4), W65-W94.
Libich, J. & Lenten, L. (2021). Hero or villain? The financial system in the 21st century. Journal of Economic Surveys, 36(9), 3-40.
Mata, M., Shah, S., Sohail, N.& Correira, A. (2023). The Effect of Financial Development and MFI's Characteristics on the Efficiency and Sustainability of Micro Financial Institutions. Journal of Economies, 11(78), 24-40.
Mataveli, M., Ayala, J. C. & Gil, A. J. (2021). Banks' support for the development of internationalization in Brazil: A perspective from Brazilian export companies. European Journal of Management Studies, 26(2-3), 87-102.
Moody’s Investors Service. (2007). Moody’s Bank Financial Strength Ratings: Global Methodology.
Morales, P., Osorio, D. & Lemus-Esquivel, J. (2019). The internationalization of domestic banks and the credit channel: An empirical assessment. BIS Working Papers, 801.
Morales, P., Osorio, D., Lemus, J. S. & Sarmiento, M. (2022). The internationalization of domestic banks and the credit channel of monetary policy. Journal of Banking & Finance, 135, 106317.
Nadratuzzaman Hosen, M. & Muhari, S. (2018). The comparison of soundness level of Islamic banks in Indonesia and Malaysia. Etikonomi, 17 (1), 111-122.
Noth, F. & Busch, M. O. (2021). Banking globalization, local lending, and labor market effects: Micro-level evidence from Brazil. Journal of Financial Stability, 56, 100933.
Pamen, A. (2018). Bank Internationalization and Regulatory Framework: Organizational Strategies, Bank Performance, and Systemic Risk. Thesis to obtain the degree of Doctor from the University of Limoges.
Petticrew, M. & Roberts, H. (2008). Systematic reviews in the social sciences: A practical guide. John Wiley & Sons.
Pouresmaeili, H., Nerina, R., Ng, S., Sambiivasan, M. (2018). Degree of Internationalization and Performance: Mediating Role of Innovation and Moderating Role of Knowledge Management System. International Journal of Economics and Management, 12 (1), 53-82.
Rana, R. (2018). Banking globalization: from origin to development and internationalization. Jurnal Perspektif Pembiayaan Dan Pembangunan Daerah, 6(2), 181 - 194.
Schinasi, G. J. (2004). Defining Financial Stability. International Monetary Fund.
Scholtens, B. & Van’t Klooster, S. (2019). Sustainability and bank risk. Palgrave Communication, 5(1), 1-8.
Schumpeter, J. (1912). The Theory of Economic Development. Oxford University Press.
Snyder, H. (2019). Literature review as a research methodology: An overview and guidelines. Business Research, 104, 333-339.
Solt, E. (2015). The quest for the stability of the global financial system. Procedia Economics and Finance, 34, 485-492.
Standard & Poor’s. Ratings Direct. How we rate banks. July 2011.
Tang, G.Y.N. & Shum, W. (2003). The relationships between unsystematic risk, skewness, and stock returns during up and down markets. International Business Review, 12(5), 523-541.
Tranfield, D., Denyer, D. & Smart, P. (2003). Towards a methodology for developing evidence‐ informed management knowledge by means of systematic review. British Journal of Mangement, 14 (3), 207-222.
Travkina, E., Fiapshev, A., Belova, M., Dubova, S. (2023). Culture and Institutional Changes and Their Impact on Economic and Financial Development Trajectories. Journal of Economies,14(1), 21-34.
Vincenzo, F., Moretta Tartaglione, A., Maria, F. & Ylenia, C. (2020). Banking services for SMEs' internationalization: evaluating customer satisfaction. The TQM Journal, 33(3), 662-680.
Yin, H. (2019). Bank globalization and financial stability: International evidence. Research in International Business and Finance, 49(C), 207-224.
Yiyi, S., Fan, D. & Rao-Nicholson, R. (2017). Internationalization of Chinese banking and financial institutions: a fuzzy-set analysis of the leader-TMT dynamics. The International Journal of Human Resource Management, 30(14), 2137-2165.
Zhang, C., Zhang, T. & Tan, T. (2020). Internationalization of Chinese banks: How to strengthen and enhance overseas operations and management. Proceedings of the 5th International Conference on Financial Innovation and Economic Development (ICFIED 2020), Advances in Economics, Business and Management Research, 126.
Zheng, M., Feng, G., Wang, Q. (2023). Financial globalization and technological innovation: International evidence, Journal of Economic Systems, 47(1), 115-142