بانکداری باز در عصرتحول دیجیتال: رویکرد نظری و تحلیل رفتاری

محورهای موضوعی : دانش مالی تحلیل اوراق بهادار

شادی اویارحسین ¹ , عباس طلوعی ² , رضا رادفر ³ , علی رضا پورابراهیمی ⁴

1 - داﻧﺸﺠﻮی دﮐﺘﺮی ﻣﺪﯾﺮﯾﺖ ﻓﻨﺎوری اﻃﻼﻋﺎت، داﻧﺸﮑﺪه ﻣﺪﯾﺮﯾﺖ و اﻗﺘﺼﺎد، واﺣﺪ ﻋﻠﻮم و ﺗﺤﻘﯿﻘﺎت، داﻧﺸﮕﺎه آزاد اﺳﻼﻣﯽ،تهران، ایران
2 - اﺳﺘﺎد، ﮔﺮوه ﻣﺪﯾﺮﯾﺖ فناوری اطلاعات، داﻧﺸﮑﺪه ﻣﺪﯾﺮﯾﺖ و اﻗﺘﺼﺎد، واﺣﺪ ﻋﻠﻮم و ﺗﺤﻘﯿﻘﺎت، داﻧﺸﮕﺎه آزاد اﺳﻼﻣﯽ، تهران، ایران. (ﻧﻮﯾﺴﻨﺪه ﻣﺴﺌﻮل)
3 - اﺳﺘﺎد، ﮔﺮوه ﻣﺪﯾﺮﯾﺖ ﺻﻨﻌﺘﯽ، داﻧﺸﮑﺪه ﻣﺪﯾﺮﯾﺖ و اﻗﺘﺼﺎد، واﺣﺪ ﻋﻠﻮم و ﺗﺤﻘﯿﻘﺎت، داﻧﺸﮕﺎه آزاد اﺳﻼﻣﯽ،تهران، ایران
4 - اﺳﺘﺎدﯾﺎر، ﮔﺮوه ﻣﺪﯾﺮﯾﺖ ﺻﻨﻌﺘﯽ، داﻧﺸﮑﺪه ﻣﺪﯾﺮﯾﺖ و اﻗﺘﺼﺎد، واﺣﺪ کرج، داﻧﺸﮕﺎه آزاد اﺳﻼﻣﯽ، کرج، ایران

تاریخ دریافت : 1401/12/23 تاریخ پذیرش : 1402/02/10 تاریخ انتشار : 1402/08/01

کلید واژه: بانکداری باز, اکوسیستم بانکداری باز, مدل‏های کسب و کار, تحول دیجیتال,

چکیده مقاله :

در عصر حاضر تحت عنوان عصر تحول دیجیتال با سونامی از داده و اطلاعات مواجه هستیم و در این عصر می توان اذعان داشت آنچه سبب تحقق این تحول عظیم در صنعت بانکداری کشور با عنوان بانکداری دیجیتال خواهد شد، استفاده از بانکداری باز با استفاده از حجم عظیم داده و اطلاعات در دادن خدمات با کیفیت و خاص به مشتریان است. در این عرصه شاه کلید اصلی برای ورود به عرصه بانکداری باز بهره گیری از فین تک ها است. موسسات مالی به سرعت در حال حرکت هستند تا پاسخ خود را به پیشرفت بانکداری باز توسط فین تک ها و سایر موسسات مالی غیر سنتی توسعه دهند.رویکرد روش شناسی پژوهش حاضر، دانشی و مبتنی بر ادبیات موضوع و مبانی نظری است که نتیجه آن شناسایی و ارائه چارچوب علمی دانش افزا است.در این مقاله پس بررسی و درک بانکداری باز در عصر تحول دیجیتال، به معرفی اکوسیستم بانکداری باز، رویکردها و محصولات این حوزه پرداخته و سپس با مرور علمی و پژوهشی پیشینه بانکداری باز سیر تحولات آن در جهان و ایران ترسیم شده است.و در نهایت پژوهش حاضر نشان می دهد که پنجره اصلی ورود به عصر تحول دیجیتال در صنعت بانکداری استفاده از پلت فرم ها و API ها با مدل های ترکیبی متناسب با نیاز هر مشتری می باشد.

چکیده انگلیسی:

In the present era, under the title of digital transformation era, we are facing a tsunami of data and information, and in this era, we can admit that what will cause this great transformation in the country's banking industry, under the title of digital banking, is the use of open banking using the volume There is a lot of data and information in providing quality and special services to customers. In this field, the main key to enter the banking field is to use fintechs. Financial institutions are moving quickly to develop their response to the advancement of open banking by fintechs and other non-traditional financial institutions. The methodological approach of the current research is scientific and based on the literature of the subject and theoretical foundations, the result of which is the identification and presentation of a scientific framework that enhances knowledge. In this article, after examining and understanding open banking in the era of digital transformation, the ecosystem of open banking, approaches and products of this field have been introduced, and then, with a scientific and research review of the background of open banking, the course of its developments in the world and Iran has been outlined. Finally, the current research shows that the main window to enter the era of digital transformation in the banking industry is the use of platforms and APIs with combined models that suit the needs of each customer.

منابع و مأخذ:

Open banking, Markus Bramberger in essentials (2022), Repositioning of European Financial Institutions, Springer

Data sharing and open banking, Mckinsey on payment, 2020

Open banking privacy at the epicenter, Deloitte, 2018

Open banking, APublication of PWC s financial, 2020

Six digital growth strategies for banks, word bank, 2020

Open Banking, André M. Bajorat in Köpfe der digitalen Finanzwelt (2020), springer

OpenBankingMarkus Bramberger  in essentials (2022)

Open banking, IBM, 2020

Open banaking, word economic forum, 2019

Tatiana Lezina, 2019, Assessment the Company’s Readiness for Digital Transformation: Clarifying the Issue, Digital Economy. Emerging Technologies and Business Innovation, Switzerland, Springer.

Stefan Wengler, 2019, the business type as the starting point for digital transformation in sales management, Germany, University of Applied Sciences, Research gate.

Gregory Vial, 2019, Understanding digital transformation: A review and a research agenda, JOURNAL OF STRATEGIC INFORMATION SYSTEMS REVIEW, Elsevier.

Andreas Schumacher, 2016, A maturity model for assessing Industry 4.0 readiness and maturity of manufacturing enterprises, Changeable, Agile, Reconfigurable & Virtual Production, Austria, Elsevier.

Kalina Trenevska Blagoeva, 2017, DIGITAL MATURITY ASSESSMENT IN THE BANKING INDUSTRY IN THE REPUBLIC OF MACEDONIA, KNOWLEDGE – International Journal, Research gate.

MaleeKittikumpanat, 2021, A Conceptualized Model of Digital Transformation for Sport Organization in Thailand, Turkish Journal of Computer and Mathematics Education, Research Article.

David Gunsberg, 2018, Applying an organisational agility maturity model, Journal of Organizational Change Management

Guy Pearce, 2020, Attaining Digital Transformation Readiness, ISACA JOURNAL, USA

Chris Ngiba, 2020, Blind Spots for Executives Embarking on a Digital Transformation Program: Managing Risk, ISACA JOURNAL, USA.

 Jimmy Bumann, 2020, Action Fields of Digital Transformation - A Review and Comparative Analysis of Digital Transformation Maturity Models and Frameworks, Austria, Research gate.

Research gate, 2019, Digital Future Readiness, Switzerland, Deloitte.

Christine Anderson, 2018, Digital Maturity Model Achieving digital maturity to drive growth, Deloitte Development.

Prof Dr Marc K Peter, 2021, The 7 Action Fields of Digital Transformation,   digital-transformation, Switzerland.

Carmen Cuesta, 2015, The digital transformation of the banking industry, Digital Economy.

Aslanova I.V, 2020, Digital Maturity: Definition and Model, Advances in Economics, Business and Management Research.

George Westerman, 2011, DIGITAL TRANSFORMATION: A ROADMAP FOR BILLION-DOLLAR ORGANIZATIONS, MIT Sloan’s Center for Digital Business (CDB), USA.

Mark Newman, 2020, Digital Transformation Tracker, bmforum connecting digital ecosystem, USA.

Gerald C. Kane, 2017, Achieving Digital Maturity, Deloitte.

Torsten Gollhardt, 2020, Development of a Digital Transformation Maturity Model for IT Companies, 2020 IEEE 22nd Conference on Business Informatics (CBI).

Evgeniy A. Isaev, 2018, Evaluation of the readiness of a company’s IT department for digital business transformation, England, INFORMATION SYSTEMS AND TECHNOLOGIES IN BUSINESS.

Anna De Carolis, 2017, A Maturity Model for Assessing the Digital Readiness of Manufacturing Companies, Research gate.

Omar Valdez, 2016, A Digital Maturity Model for Telecommunications Service Providers, Technology Innovation Management Review, Research gate.  

David.l.M, 2022, Digital Transformation in Corporate Banking, Maveric Systems,

Virginia MĂRĂCINE, 2020, The Digital Transformation and Disruption in Business Models of the Banks under the Impact of FinTech and BigTech.

Val Draggeim, 2013, Corporate Banking growth engine bringing insight through analytics to increase revenue growth through cross sell and up sell.

Zahir Bokhari, 2014, Banking disrupted How technology is threatening the traditional European retail banking model.

تحول دیجیتال در بانک‏ها گامی به سوی اقتصاد هوشمند، وزارت امور اقتصاد و دارایی ، معاونت امور بانکی، 1400

بانکداری آینده و تحول دیجیتالی، وزارت امور اقتصادی و دارایی، معاونت امور بانکی، بیمه و شرکت‏های دولتی، 1398

گزارش سند جامع فرآیندهای نظام بانکداری باز، با، 1400نک مرکزی ج.ا.ایران

دکتر علی دیواندری، بانکداری سرمایه‏گذاری، انتشارات دانشگاه تهران، 1396

هادی حیدری، 1399، نسل دیجیتالی فرایندهای بانکی بررسی دیجیتالسازی فرایند نمونه بانکی، پژوهشکده پولی و بانکی ج.ا.ایران

نقشه راه تحول دیجیتال، 1400، بانک تجارت