طراحی مدل عملکرد مالی صنعت بانکداری برای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط (SMEs) با تأکید بر کارآفرینی
الموضوعات :
انوشیروان محرابی
1
,
بابک حاجی کریمی
2
,
امیر نجفی
3
1 - دانشجودانشجوی دکتری مدیریت صنعتی گرایش مالی، واحد ابهر، دانشگاه آزاد اسلامی، ابهر، ایران،
2 - استادیار گروه مدیریت صنعتی، دانشگاه آزاد اسلامی واحد ابهر، ابهر، ایران
3 - صنایع,دانشکده فنی مهندسی،دانشگاه آزاد اسلامی زنجان،ایران، زنجان
الکلمات المفتاحية: عملکردمالی, صنعت بانکداری , کسب‌وکارهای کوچک و متوسط, گراندد تئوری, مدل‌سازی ساختاری,
ملخص المقالة :
هدف از پژوهش حاضر طراحی مدل عملکرد مالی صنعت بانکداری برای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط (SMEs) با تأکید بر کارآفرینی در بانک ملت می‌باشد. در بخش کیفی جامعه آماری موردنظر را خبرگان آشنا به موضوع پژوهش (اساتید دانشگاه در حوزه بانکداری و کارآفرینی و مدیران ارشد بانک ملت) تشکیل می‌دادند. نمونهگیری به‌صورت نظری انجام شد، بنابراین با 12 نفر از صاحب‌نظران (اساتید دانشگاه در حوزه بانکداری و کارآفرینی و مدیران ارشد بانک ملت) مصاحبه و حالت اشباع حاصل شد. رویکرد پژوهش گراندد تئوری یا تئوری داده بنیاد بود که با مصاحبه با خبرگان و انجام سه نوع کدگذاری باز، محوری و انتخابی انجام شد. جمع‌آوری دادهها از طریق مصاحبه با خبرگان بوده است. برای سطح‌بندی و رتبه‌بندی عوامل و تعیین نوع متغیرها و همچنین بررسی روابط بین متغیرهای مدل، تعیین شدت روابط و شناسایی تأثیرگذاری و تأثیرپذیری معیارها از روش ترکیبی ISM-DEMATEL استفاده شد در بخش کمی بعد از جمع‌آوری اطلاعات، دادهها با نرم‌افزار SPSS و Smart PLS مورد آنالیز قرار گرفت. نتایج نشان داد که مقوله‌های اصلی مدل شامل اعتبارسنجی، زیرساخت، سیاست مالی، سرمایه‌گذاری، ریسک و شفافیت می‌باشد. همچنین بر اساس یافته‌های تحقیق در سطح اول شامل مدیریت ریسک، سطح دوم شامل سرمایه‌گذاری و شفافیت مالی، سطح سوم شامل زیرساخت، سطح چهارم شامل اعتبار سنجی و سطح پنجم شامل سیاست‌های مالی می‌باشد. شاخص GOF در این پژوهش 416/0 به دست آمد که نشان‌دهنده قوی بودن برازش مدل ساختاری می‌باشد.
آزاده، سهیلا؛ اصلی‌زاده، احمد؛ خاکزار بفروئی، مرتضی؛ اعتمادی، احمدرضا. (1401). توسعه مدل پویاي استراتژي بانک در شرایط عدم قطعیت با رویکرد پویایی‌شناسی سیستم (SD)، فصلنامه راهبرد مدیریت مالی دانشگاه الزهرا سال یازدهم، شماره چهل و یکم، صفحات 226-203.
پیروز، الهام و افسانه شفیعی (1395)، ارتقای جایگاه بنگاه‌های کوچک و متوسط در زنجیره‌های ارزش جهانی: درس‌هایی برای ایران، تحولات جهانی صنعت، معدن و تجارت، مؤسسه مطالعات و پژوهش‌های بازرگانی، شماره 39.
تمیزی فر، مهدی.، توحیدی، محمد و شکری، مسعود. (1401). شناسایی و اولویت بندی راهکارهای ارتقاء دسترسی کسب‌وکارهای کوچک و متوسط به خدمات بانکی در ایران. توسعه کارآفرینی، 15 (4): 627-639.
ستایش، هدیه؛ معمارنژاد، عباس؛ هژبرکیانی، کامبیز؛ ترابی، تقی. (1401). بررسی اثر کارگاه‌های صنعتی کوچک و متوسط بر رشد ارزش‌افزوده بخش صنعت در اقتصاد ایران، فصلنامه اقتصاد مالی، دوره 16، شماره 2، (پیاپی 59)، صفحه 221 تا 252.
سودی، حورا؛ ملکی آوارسین، صادق؛ سید نظری، نیر. (1396). بررسی نقش آموزش‌های کاردانش در ایجاد نگرش کارآفرینانه در هنر جویان، فصلنامه نوآوری و ارزش آفرینی، شماره 12، سال 6، صص 121-99.
شبابی، هومن (1401). ارائه الگوی عوامل مؤثر در تأمین مالی خارجی نوآوری شرکت‌های کوچک و متوسط با استفاده از روش فراترکیب، فصلنامه سیاست‌نامه علم و فناوری، دوره 12، شماره 2، صفحات 25-44.
کرکه‌آبادی، مهدیه؛ عسگری‌نژاد، خلیل. (1401). نقش سرمایه‌گذاری پرریسک در وام‌های شرکت‌های کوچک و متوسط (SME)، کنکاش مدیریت و حسابداری، جلد 2، شماره 3، ص 78-95.
کریمی، آصن؛ بوذرجمهری، شهریار (1392). "تحلیل موانع تأمین مالی برای شرکت‌های کوچک و متوسط "، نشریه توسعه کارآفرینی، 6(1): 144-125. گلقندشتی، مریم و محمدابراهیم آقابابائی (1397). تأثیر منابع تأمین مالی بر رشد شرکت‌های کوچک و متوسط پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران، فصلنامه اقتصاد مالی، سال دوازدهم شماره 44، 160-143.
محمودی، وحید؛ بابایی، علی؛ عباسیان، عزت‌اله. (1401). رتبه‌بندی آلترناتیوهای تأمین مالی بنگاه‌های کوچک و متوسط بر حسب ریسک اعتباری، نشريه علمی سیاست‌گذاری اقتصادی، مقاله پژوهشی/ سال چهاردهم، شماره بیست و هشتم، ص 246-217.
مران‌جوری، مهدی؛ عنایت‌پورشیاده، ابراهیم؛ درخشان، جواد. (1401). تأثیر عملکرد مالی بر استفاده شرکت‌های کوچک و متوسط از اعتبار تجاری، نشریه تحقیقات حسابداری و حسابرسی، شماره 54 (ب/ISC)، صفحات 39-49.
مرکز ملی مطالعات، پایش و بهبود محیط کسب‌وکار (1397). گزارش بررسی وضعیت ایران در شاخص سهولت انجام کسب‌وکار سال 2019 میلادی بانک جهانی، وزارت امور اقتصادی و دارایی، معاونت امور اقتصادی.
مقدم، ندا؛ ضیاء، بابک؛ صادقی، حسین؛ سجادی، سید مجتبی. (1401). طراحی و اعتبار سنجی الگوی گرایش کارآفرینانه بین‌الملل در کسب‌وکارهای ایرانی، فصلنامه نوآوری و ارزش آفرینی، دوره 11، شماره 22، صص 84-63.
ملایی، زینب؛ منکاوی، مهدی. (1400). شناسايي و اولويت‌بندي معيارهاي اعتبارسنجي شركت‌هاي كوچك و متوسط با استفاده از تكنيك AHP، فصلنامه مطالعات مالي و بانكداري اسلامي، دوره 7، شماره 16صفحه 17-42.
موسوی، سید محسن، فرهادی، روح الله، هنرکار، حمیدرضا (1393). روش‌های تأمین مالی بنگاه‌های کوچک و متوسط، اندیشه اقتصادی، شماره ۲.
Alina, V., Florin, C., & Nicoleta-Claudia, M. (2021). The impact of good governance on entrepreneurship in terms of sustainable development. In Contemporary Issues in Social Science, 106, pp. 307-325. https://doi.org/10.1108/S1569-375920210000106019.
Cainelli, G., & Giannini, V. (2019). Small firms and bank financing in bad times. Springer science +Business Media, LLC, part of Springer Nature, 1-11.
Covin, J. G., Rigtering, J. C., Hughes, M., Kraus, S., Cheng, C. F., & Bouncken, R. B. (2020). Individual and team entrepreneurial orientation: Scale development and configurations for success. Journal of Business Research, 112, 1-12.https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2020.02.023 .
Dima, B., Lobonţ, O. R., & Moldovan, N. C. (2016). Does the quality of public policies and institutions matter for entrepreneurial activity? Evidences from the European Union’s member states. Panoeconomicus, 63(4), 425-439.https://doi.org/10.2298/PAN1604425D .
Gumparthi, S., Khatri, S., & Manickavasagam, V. (2011). Design and development of credit rating model for public sector banks in India: Special reference to small and medium enterprises. Journal of Accounting and taxation, 3(3), 105-124.
Le, T. T., & Ikram, M. (2022). Do sustainability innovation and firm competitiveness help improve firm performance? Evidence from the SME sector in vietnam. Sustainable Production and Consumption, 29, 588-599. https://doi.org/10.1016/j.spc.2021.11.008 .
Li, Z., & Zhong, J. (2020). Impact of economic policy uncertainty shocks on China's financial conditions. Finance Research Letters, 35, 101303.https://doi.org/10.1016/j.frl.2019.101303.
Malecki, E. J. (2018). Entrepreneurship and entrepreneurial ecosystems. Geography compass, 12(3), e12359. https://doi.org/10.1111/gec3.12359.
Mansion, S. E., & Bausch, A. (2020). Intangible assets and SMEs’ export behavior: a meta-analytical perspective. Small Business Economics, 55, 727-760.https://doi.org/10.1007/s11187-019-00182-5.
Pramono, R., Sondakh, L. W., Bernarto, I., Juliana, J., & Purwanto, A. (2021). Determinants of the small and medium enterprises progress: A case study of SME entrepreneurs in Manado, Indonesia. The Journal of Asian Finance, Economics and Business, 8(1), 881-889.
Riviere, M., & Romero-Martínez, A. M. (2021). Network embeddedness, headquarters entrepreneurial orientation, and MNE international performance. International Business Review, 30(3), 101811.https://doi.org/10.1016/j.ibusrev.2021.101811.
Roy, P. K., & Shaw, K. (2021). A multicriteria credit scoring model for SMEs using hybrid BWM and TOPSIS. Financial Innovation, 7(1), 77.https://doi.org/10.1186/s40854-021-00295-5.
Shiyuti, H. A., Zainol, F. A., & Ishak, M. S. I. (2021). Why business fail? A thematic review analysis on SMEs. The Journal of Management Theory and Practice (JMTP),2(2), 1-11.https://doi.org/10.37231/jmtp.2021.2.2.98 .
Stiebale, J., & Wößner, N. (2020). M&As, investment and financing constraints. International Journal of the Economics of Business, 27(1), 49-92.https://doi.org/10.1080/13571516.2019.1653719.
Wales, W., Gupta, V. K., Marino, L., & Shirokova, G. (2019). Entrepreneurial orientation: International, global and cross-cultural research. International Small Business Journal, 37(2), 95-104.https://doi.org/10.1177/0266242618813423.
