تأثیر مخارج بهداشت و سلامت بر ثبات بخش بانکی با در نظر گرفتن نقش سواد مالی و شمول مالی: مطالعه موردی کشورهای منتخب نفتی
الموضوعات :
مروان عبدالرزاق مطر
1
,
حسین شریفی رنانی
2
,
ادیب قاسم شندی
3
,
بهار حافظی
4
1 - دانشجوی دکتری رشته اقتصاد، واحد اصفهان (خوراسگان)، دانشگاه آزاد اسلامی، اصفهان، ایران
2 - دانشیار اقتصاد، واحد اصفهان (خوراسگان)، دانشگاه آزاد اسلامی، اصفهان، ایران
3 - استاد اقتصاد دانشگاه کوت، واسط، عراق
4 - استادیار اقتصاد، واحد اصفهان (خوراسگان)، دانشگاه آزاد اسلامی، اصفهان، ایران
الکلمات المفتاحية: مخارج بهداشت و سلامت, ثبات مالی, شمول مالی, سواد مالی.,
ملخص المقالة :
مقدمه: صنعت بانکداری در اقتصاد جهانی از اهمیت بالایی برخوردار است؛ بنابراین ثبات این بخش حائز اهمیت بوده و ضروری است عوامل موثر بر آن مورد بررسی قرار گیرد. از جمله این عوامل می‌توان به مخارج بهداشت و سلامت اشاره داشت. شمول و سواد مالی نیز به عنوان دیگر عوامل موثر بر ثبات بانکی مطرح می‌باشد. روش پژوهش: به منظور تجزیه و تحلیل داده‌ها از روش رگرسیونی پانل دیتا استفاده شده است. نمونه آماری تحقیق 12 کشور منتخب صادر کننده نفت شامل الجزایر، اندونزی، اکوادور، عراق، ایران، لیبی، کویت، نیجریه، ونزوئلا، عربستان، آنگولا و امارات طی سال های 2011 تا 2022 می‌باشد. یافته‌ها: یافته‌های تحقیق نشان داد متغیر مخارج بهداشت و سلامت اثرات مثبت و معنادار بر متغیر ثبات بانکی داشته است. شمول مالی اثرات منفی و معنادار بر متغیر ثبات بانکی داشته در حالی که سواد مالی اثرات مثبت و معنادار بر ثبات بانکی در کشورهای مورد بررسی داشته است. نتیجه‌گیری: یک سیستم مراقبت‌های بهداشتی قوی، امکانات پزشکی بهبود یافته ای را فراهم می‌کند، که توانایی و طول عمر خانوارها را افزایش می‌دهد. این افزایش طول عمر و توانایی، درآمد خانوارها را بهبود می‌بخشد و در نتیجه حجم پس‌انداز و سپرده‌های بانکی را افزایش داده که می‌تواند از طریق تقویت سرمایه بانک‌ها، ثبات مالی بانک‌ها را بهبود بخشد.
1- Lobo, G. J. Accounting research in banking – A review. China Journal of Accounting Research, 2022; 10(1): 1-7. https://doi.org/10.1016/S1042-9573(03)00016- 0.
2- Anarfo, E. B, Abor, J. Y. & Osei, K. A. Financial regulation and financial inclusion in Sub-Saharan Africa: Does financial stability play a moderating role? Research in International Business and Finance, 2023; 51. 2020, 101070, ISSN 0275-5319, https://doi.org/10.1016/j.ribaf.101070.
3- Taghizadeh, Sirvan and Sokhanvar, Mohammad and Akhundzadeh Yousefi, Tahereh. Investigating the effect of financial and commercial liberalization on banking stability in selected developing countries: with a dynamic panel approach, Economic Studies and Policies, Volume: 2023; 10(1).
4- Mohammadi, Mirnaser. Nahidi Amirkhaiz, Mohammadreza. Shokohi Fard, Siamak. Assessing the financial stability and explaining the factors affecting the financial stability of the country's banks. Financial and Economic Policy Quarterly. fourth year. 2021; 15: 23-42.
5- Fard Hariri, Alireza. Tayebnia, Ali. Tavaklian, Hossein. Financial inclusion and monetary policy in Iran. Planning and Budgeting Quarterly, 2021; 27(2): 51-88.
6- Esmailian, Fariborz and Sefidbakht, Elaheh. "Investigation of the relationship between bank market structure, financial inclusion and financial stability", the third international conference on management, accounting, economics and banking in the third millenniu; 2021.
7- Konish, M. ‘Evaluating early warning indicators of banking crises: satisfying policy requirements’, International Journal of Forecasting, 2022; 3(3): 759-780.
8- Nikhil Srivastava a, David Tripe b, Mui Neaime, S and Gaysset, I. ‘Financial inclusion and stability in MENA: Evidence from poverty and inequality’, Finance Research Letters, 2024; 24; 230-237.
9- Acharya, V., & Ryan, S. G. Banks’ financial reporting and financial system stability. Journal of Accounting Research, 2021; 54(2): 277-340. https://doi.org/10.1111/1475- 679X.12114.
10- Tehrani, R., Mirlohi, S., Mehrara, M., & Lotfi Ghahroud, M. The effect of contractual rewards on non-maturing deposits and bank funding stability (Case Study: Bank Mellat). Asset Management and Financing, 2020; 7(1): 45- 62. Doi: 10.22108/amf.111350.1262.
11- Ben Bouheni, F., & Hasnaoui, A. Cyclical behavior of the financial stability of Eurozone Eommercial Banks. Economic Modelling,2020; 67(c): 392-408. http://dx.doi.org/10.1016/j.econmod.02.0 18
12- Anvari, E., Khodapanah, M., & Takband, E. The effect of government deficit and banking sector credit on the stock market size: Panel VAR model approach. Asset Management and Financing, 2021; 6(2): 57-70. Doi: 10.22108/AMF.21370.
13- Jimenez, G., Ongena, S., Peydro, J., & Saurina, J. Macroprudential oolicy, countercyclical bank capital buffers and credit supply: Evidence from the Spanish dynamic provisioning experiments. National Bank of Belgium Working Paper, 2022; 231. https://doi.org/10.1016/0304- 405X(76)90026-X.
14- Bushman, R., & Williams, C. Accounting discretion, loan loss provisioning and discipline of banks’ risk-taking. Journal of Accounting and Economics, 2022; 54: 1-18. http://dx.doi.org/10.1016/j.jacceco.04.0 02.
15- Langedijk, R,. Han, R and Melecky, M. ‘Financial Inclusion for Financial Stability: Access to Bank Deposits and the Growth of Deposits in the Global Financial Crisis’, World Bank Policy Research Working Paper, 2021; 6577. Washington D.C, USA.
16- Ren, K,. Zheng, Y. Healthcare expenditure and bank deposits, Finance Research Letters, 2023; 58©: 104548.
17- Fanti, PJ and Gori, V. Financial Stability and Financial Inclusion: The Case of SME Lending, The Singapore Economic Review, 2023; 63(1): 111-124.
18- Ling, N,. Čihák, M Mare, DS and Melecky, M. ‘The Nexus of Financial Inclusion and Financial Stability: A Study of Trade-Offs and Synergies’, World Bank, Policy Research Working Papers, 2021; 7722.
19- Cull, R Demirgüç-Kunt, A and Lyman, T. “Financial Inclusion and Stability: What Does Research Show?’, Washington D.C. CGAP; 2012.
20- Beck, T and De Jonghe, O. ‘Lending concentration, bank performance and systemic risk: exploring cross-country variation’, The World Ban; 2013.
21- Jose, M and Garcia, R. ‘Can financial inclusion and financial stability go hand in hand?’, Economic Issues, 2016; 21(2): 81-103.
22- Baron, M and Xiong, W. ‘Credit expansion and financial instability: Evidence from stock prices’, Princeton Univerrsityhttp://www. princeton. edu/~ wxiong/papem/CreditExpansion. Pd; 2014.
23- Ahmad, D. ’Financial Inclusion and Financial Stability: Survey of the Nigeria’s Financial System’, International Journal of Research in Finance and Management, 2018; 1(2): 47-54.
24- Chen, F W Feng, Y and Wang, W. ‘Impacts of Financial Inclusion on Non- Performing Loans of Commercial Banks: Evidence from China’, Sustainability, 2018; 10(9): 3084.
25- Yoshino, N and Morgan, PJ (2018), ‘Financial Inclusion, Financial Stability and Income Inequality: Introduction’, The Singapore Economic Review, 2018; 63(1): 17.
26- Mohammad O. Al-Smadi (2018), ‘The Role of financial Inclusion in Financial Stability: Lesson from Jordan’, Bank and Bank System, 2018; 13(4): 31-39.
27- Hsu, VN. ‘Wilful defaults: the financial underbelly of the Indian banking system’, Fortune India, July 12; 2023.
28- Mohammad O. Al-Smadi. ‘The Role of financial Inclusion in Financial Stability: Lesson from Jordan’, Bank and Bank System, 2018; 13(4): 31-39.
29- Rajesh Barik and Ashis Kumar Pradhan. DOES FINANCIAL INCLUSION AFFECT FINANCIAL STABILITY: EVIDENCE FROM BRICS NATIONS?’, The Journal of Developing Areas, 2021; 55(1).
30- faal Nasiri, Mohammad Reza and Khochiani, Ramin and Asayesh, Hamid and Sajjadi Far, Seyed Hossein. The mechanism of effect of economic factors on the volume of bank deposits in Iran's banking system (examination of internalization of money versus externalization of money), Financial Economy, 2023; 16: 179-200
31- Shahchera, Mahshid and Nourbakhsh, Fatemeh (2019). Bank size and stability of banking performance in the country's banking network, Monetary and Banking Research, 2019; 9(29): 426-457.
32- Balunjad Nouri, Rozbeh (1400) "The relationship between governance quality and financial stability with regard to the mediating role of financial inclusion", Economic Research Quarterly, 2020; 56(4).
