ارائه مدل عملکرد بانک‌های اسلامی با تمرکز بر حمکرانی اسلامی، آیا پایداری اسلامی و فناوری مهم است؟
محورهای موضوعی : حکمرانی اسلامی
الناز علاف جعفری
1
,
فرزاد آسایش
2
*
1 - گروه مدیریت بازرگانی، واحد شهر قدس، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران
2 - گروه مدیریت بازرگانی، واحد شهرقدس، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران
کلید واژه: عملکرد بانک‌های اسلامی, مدیریت ریسک, حکمرانی اسلامی, پایداری اسلامی, فرهنگ و آموزش, فناوری,
چکیده مقاله :
با گسترش روزافزون بانکداری اسلامی در سطح جهانی، ضروری است که الگوهای مناسب حکمرانی و پایداری به منظور ارتقای عملکرد این بانک‌ها مورد توجه قرار گیرد. در این میان، فناوری به عنوان یک ابزار تسهیل‌گر و تحول‌آفرین در بانکداری اسلامی شناخته می‌شود که می‌تواند به بهبود فرآیندها، ارتقاء کیفیت خدمات و تضمین انطباق شرعی منجر شود. این پژوهش به ارائه مدل عملکرد بانک‌های اسلامی می‌پردازد. روش پژوهش برحسب نوع داده، کیفی از نوع ماهیت اکتشافی است. همچنین، در این پژوهش جهت گردآوری داده ها از مصاحبه‌های نیمه ساختار یافته که به صورت عمیق انجام شد. جامعه آماری پژوهش را 12نفر از مدیران و معاونین بانک ملی در شهر تهران با روش نمونه‌گیری در دسترس تشکیل دادند. از روش تحلیل تم برای تحلیل داده‌ها استفاده شده است. یافته‌ها، منجر به شناسایی پنج تم مدیریت ریسک(ریسک اعتباری،ریسک عملیاتی، ریسک شرعی)، حکمرانی اسلامی(حکمرانی ملی، حکمرانی خصوصی)، پایداری اسلامی(اقتصادی اسلامی، اجتماعی اسلامی، زیست محیطی اسلامی)، فرهنگ و آموزش (آگاهی عمومی، فرهنگ محلی، آموزش کارکنان) و فناوری (بانکداری دیجیتال، بازاریابی دیجیتال، امنیت سایبری) گردید. نتایج حاکی از آن است که حکمرانی اسلامی و مدیریت ریسک به‌عنوان دو رکن اساسی، توانایی بانک‌های اسلامی را در ارتقاء پایداری و پاسخگوئی به چالش‌های مدرن تقویت می‌کند. همچنین، استفاده از فناوری‌های نوین در این زمینه می‌تواند به بهبود کارایی و شفافیت خدمات بانکی کمک نماید. در نهایت، یکپارچگی این ارکان می‌تواند آینده‌ای پایدارتر برای بانکداری اسلامی در عصر دیجیتال رقم بزند و مدل ارائه شده می‌تواند به عنوان چارچوبی راهنما برای سیاست‌گذاران، مدیران بانکی و نهادهای نظارتی مورد استفاده قرار گیرد.
With the increasing expansion of Islamic banking globally, it is essential that appropriate governance and sustainability models be considered in order to improve the performance of these banks. In the meantime, technology is recognized as a facilitating and transformative tool in Islamic banking that can lead to improved processes, improved service quality, and ensured Sharia compliance. This study presents a model of Islamic bank performance. The research method is qualitative in terms of data type, exploratory in nature. Also, in this study, semi-structured interviews were conducted in-depth to collect data. The statistical population of the study consisted of 12 managers and deputies of Bank Melli in Tehran using convenience sampling. The theme analysis method was used to analyze the data. The findings led to the identification of five themes of risk management (credit risk, operational risk, Sharia risk), Islamic governance (national governance, private governance), Islamic sustainability (Islamic economic, Islamic social, Islamic environmental), culture and education (public awareness, local culture, employee training), and technology (digital banking, digital marketing, cybersecurity). The results indicate that Islamic governance and risk management, as two fundamental pillars, strengthen the ability of Islamic banks to promote sustainability and respond to modern challenges. Also, the use of new technologies in this field can help improve the efficiency and transparency of banking services. Ultimately, the integration of these pillars can create a more sustainable future for Islamic banking in the digital age, and the presented model can be used as a guiding framework for policymakers, bank managers, and regulatory bodies.
Abdalla, R. A., Alaaraj, H. K., & Mulla, G. S. (2024). The Contribution of Islamic Banking and Finance to the Sustainable Development Goals of 2030. In Sustainable Innovations in Management in the Digital Transformation Era (pp. 249-261). Routledge.
Alabdullah, T. T. Y., Mamari, S. H. A., Ghassani, A. S. A., & Ahmed, E. R. (2022). Risk management practices and financial performance: The case of Sultanate of Oman. Journal of accounting Science/jas. umsida. ac. id/index. php/jas January, 6(1), 69.
Alali, S. M., Shawaqfeh, G. N., & Almomani, M. A.-A. (2024). Bank Profitability Indicators in the Context of Modern Technology: a Comparative Study (Commercial Banks, Islamic Banks). Revista De Gestão Social E Ambiental, 18(9), 1-17.
Aldulaimi, S. H., & Abdeldayem, M. M. (2022). Transformational Technology and the Quality of Services in Islamic Banks. Strad Research, 9(6).
Aliyu, S., Hassan, M. K., Mohd Yusof, R., & Naiimi, N. (2017). Islamic banking sustainability: A review of literature and directions for future research. Emerging Markets Finance and Trade, 53(2), 440-470.
Alnsour, I. R. (2024). The role of Islamic banks in financing renewable energy projects. E3S Web of Conferences,
Andespa, R., Yeni, Y. H., Fernando, Y., & Sari, D. K. (2024). Sustainable Development of Islamic Banks by Creating Islamic Branding: Challenges, Importance, and Strategies of Islamic Branding. International Journal of Sustainable Development & Planning, 19(2).
Arif, I., Aslam, W., & Hwang, Y. (2020). Barriers in adoption of internet banking: A structural equation modeling-Neural network approach. Technology in Society, 61, 101231.
Aysan, A. F., Ciftler, B. S., & Unal, I. M. (2024). Predictive power of random forests in analyzing risk management in Islamic banking. Journal of Risk and Financial Management, 17(3), 104.
Campbell, C., Sands, S., Ferraro, C., Tsao, H.-Y. J., & Mavrommatis, A. (2020). From data to action: How marketers can leverage AI. Business horizons, 63(2), 227-243.
Choirunnisak, A. F., Roziq, A., & Prasetyo, W. Reducing Risk and Improving the Performance of Islamic Banks in Indonesia.
Deng, T., Bi, S., Wang, J., Xiao, J., & Bao, W. (2024). Customer-centric AI in Banking: Using AIGC to Improve Personalized Services. Journal of Artificial Intelligence Practice, 7(2), 188-194.
Dizaji, S. F. (2021). The impact of sanctions on the banking system: new evidence from Iran. In Research Handbook on Economic Sanctions (pp. 330-350). Edward Elgar Publishing.
Hassan, M. K., Sohel, M. N. I., Choudhury, T., & Rashid, M. (2024). A systematic literature review of risks in Islamic banking system: research agenda and future research directions. Risk Management, 26(1), 3.
Hicham, N., Nassera, H., & Karim, S. (2023). Strategic framework for leveraging artificial intelligence in future marketing decision-making. Journal of Intelligent Management Decision, 2(3), 139-150.
Jaiyeoba, H. B., Adewale, A. A., & Quadry, M. O. (2018). Are Malaysian Islamic banks’ corporate social responsibilities effective? A stakeholders’ view. International Journal of Bank Marketing, 36(1), 111-125.
Jan, A., Rahman, H. U., Zahid, M., Salameh, A. A., Khan, P. A., Al-Faryan, M. A. S., Aziz, R. B. C., & Ali, H. E. (2023). Islamic corporate sustainability practices index aligned with SDGs towards better financial performance: Evidence from the Malaysian and Indonesian Islamic banking industry. Journal of Cleaner Production, 405, 136860.
Khan, I., Khan, I. U., Uddin, M. J., Khan, S. U., & Marwat, J. (2024). Diversity of Shari’ah supervisory board and the performance of Islamic banks: evidence from an emerging economy of Pakistan. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 15(1), 1-31.
Lom, H. S., Thoo, A. C., Lim, W. M., & Koay, K. Y. (2024). Advertising value and privacy concerns in mobile advertising: The case of sms advertising in banking. Journal of Financial Services Marketing, 29(3), 1135-1153.
Masruki, R., Hanefah, M. M., & Wahab, N. A. (2018). Shariah Supervisory Board (SSB) and performance of Islamic banks in Malaysia. International Journal of Engineering & Technology, 7(3.25), 710-714.
Meskovic, A., Kozarevic, E., & Avdukic, A. (2024). The influence of national and individual Islamic governance on Islamic banks’ social performance. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 15(6), 911-941.
Musa, A., Mohammad, B., Mainasara, B., Shehu, B., Wakkala, N. L., Bello, L., Aliyu, L., Awal, R., Abdullahi, I., & Shehu, I. (2022). Correlation of Islamic governance and economic functions. Journal of Global Interdependence and Economic Sustainability| ISSN, 2955, 815.
Nanayakkara, N. (2020). Application of artificial intelligence in marketing mix: A conceptual review. Proceedings of the International Conference on Business & Information (ICBI),
Nofianti, L. (2019). Measuring the Sustainability Performance of Islamic Banking In Indonesia. Pertanika Journal of Social Sciences & Humanities, 27(2).
Noory, S. N., Shahimi, S., & Ismail, A. G. (2021). A Systematic Literature Review on the Effects of Risk Management Practices on the Performance of Islamic Banking Institutions. Asian Journal of Accounting & Governance, 16.
Nurdin, N. (2019). Knowledge Integration Strategy in Islamic Banks. In The Role of Knowledge Transfer in Open Innovation (pp. 118-138). IGI Global.
Parvin, K., Rostami, V., Koohshahi, N. M., & Allahyarifard, A. (2024). Analyzing the Role of Blockchain in Realizing Islamic Banking with a Perspective on the Constitution of the Islamic Republic of Iran. J. Islamic L. Resch., 25, 159.