فهرست مقالات فین‌تک

• دسترسی آزاد مقاله
  • صفحه چکیده
  • متن کامل
  
  1 - ارائه الگوی ریسک تامین مالی جمعی در کسب‌وکار‌های مبتنی بر فین‌تک
  علی محمدی فریدون رهنمای رودپشتی هدی همتی نرگس یزدانیان
  چکیدههدف این پژوهش ارائه الگوی ریسک تامین مالی جمعی در کسب‌وکار‌های مبتنی بر فین‌تک، است. جامعه پژوهش حاضر را اساتید دانشگاهی و نیز خبرگان سکوهای دارای گواهینامه تامین مالی جمعی کشور، تشکیل دادند. در این تحقیق با استفاده از روش غیرتصادفی قضاوتی، از نظرات 12 نفر خبره است چکیده کامل

  چکیدههدف این پژوهش ارائه الگوی ریسک تامین مالی جمعی در کسب‌وکار‌های مبتنی بر فین‌تک، است. جامعه پژوهش حاضر را اساتید دانشگاهی و نیز خبرگان سکوهای دارای گواهینامه تامین مالی جمعی کشور، تشکیل دادند. در این تحقیق با استفاده از روش غیرتصادفی قضاوتی، از نظرات 12 نفر خبره استفاده گردید. ‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬‬ فرایند تجزیه و تحلیل داده‌ها در دو مرحله شناسایی ریسک تامین مالی جمعی در کسب‌وکار‌های مبتنی بر فین‌تک، از طریق ابزار مصاحبه و با استفاده از روش تحلیل تم و نیز غربالگری عوامل از طریق ابزار پرسشنامه و روش دلفی فازی انجام شد. مرحله شناسایی ابعاد و مولفه‌ها بااستفاده از تحلیل تم و در طی مرحله آشنایی با داده‌ها، 50 مورد از شواهد گفتاری شناسایی شده ازمتن مصاحبه‌ها در قالب 13 کد اولیه برچسب‌زنی شد. در ادامه، کدهای اولیه در قالب دو تم فرعی و سپس، یک تم اصلی دسته‌بندی شدند. مرحله دلفی نیز تمام مولفه به تایید خبرگان رسید و در نهایت الگوی تحقیق رسم شد. همچنین، نتایج تحقیق نشان داد، ریسک تامین مالی جمعی در کسب‌وکار‌های مبتنی بر فینتک به دو بخش اصلی تقسیم می شوند. ریسک عوامل داخلی، شامل عدم نقدشوندگی سریع، تعارض منافع بین کارآفرین و سرمایه‌گذاران، نرخ شکست بالا، رقیق شدن سرمایه‌گذاری، عدم کنترل بر همه جوانب سرمایه‌گذاری، عدم شفافیت و اطلاعات محدود، احتمال تقلب و فساد، ریسک شرایط قرارداد و معامله، ارزش گذاری نامناسب، ریسک عملیاتی و ، ریسک عوامل خارجی . پرونده مقاله
• دسترسی آزاد مقاله
  • صفحه چکیده
  • متن کامل
  
  2 - بررسی پیاده سازی فناوری های فین‌تک و ریسک‌های سیستمی در شبکه بانکی
  رحمان رحیمی فاطمه صراف محبوبه جعفری بیژن صفوی
  فین‌تک بر مدیریت ریسک بانک‌ها تأثیر دارد و بانک‌ها با افزایش ریسک‌ها تمایل به بهبود سطح فین‌تک در سیستم مالی خود دارند؛ ریسک‌های نقدینگی، اعتباری و سیستمی مهمترین ریسک‌های شناسایی شده در صنعت بانکداری هستند اما آنچه موجب فروپاشی کل سیستم بانکی می‌گردد؛ ریسک سیستمی است ک چکیده کامل

  فین‌تک بر مدیریت ریسک بانک‌ها تأثیر دارد و بانک‌ها با افزایش ریسک‌ها تمایل به بهبود سطح فین‌تک در سیستم مالی خود دارند؛ ریسک‌های نقدینگی، اعتباری و سیستمی مهمترین ریسک‌های شناسایی شده در صنعت بانکداری هستند اما آنچه موجب فروپاشی کل سیستم بانکی می‌گردد؛ ریسک سیستمی است که ناشی از ماهیت سرایت این ریسک از یک بانک به سایر بانک‌ها است؛ ریسک سیستمی زمانی رخ می‌دهد که بی‌ثباتی یک موسسه مالی به دیگران سرایت می‌کند و به طور بالقوه باعث ایجاد یک اثر دومینویی می‌شود که می‌تواند به اثرات اقتصادی گسترده‌تری منجر شود. شناسایی ریسک سیستمی برای سازمان‌های ناظر پولی و مالی بسیار مهم است. استقرار و توسعه فین تک به طور قابل توجهی بر سیستم‌های بانکی تأثیر گذاشته است افزایش ریسک سیستمی می‌تواند مانع از حمایت از توسعه پایدار جهانی، به ویژه در اقتصادهای نوظهور شود. شاخص‌های متعددی برای محاسبه این ریسک وجود دارد؛ ازجمله این شاخص‌ها می توان به ارزش در معرض ریسک شرطی (CoVaR)، TENET (توسعه‌یافته مدل CoVaR)، کسری مورد انتظار نهایی (MES)، کسری مورد انتظار سیستمی (SES)، ریسک سیستمی (SRISK)، مدل‌های اپیدمیک (SIR) اشاره نمود. نتایج تحقیقات انجام یافته بیانگر بالا بودن سطح ریسک سیستمی در ایران می باشد؛ همچنین بر اساس تحقیقات میزان این ریسک در بانک‌های دولتی نسبت به بانک‌های خصوصی بالاتر می باشد. لازم بذکر است هر سه دسته متغیرهای درون شرکتی، برون شرکتی و تنوع سازی درآمدها و دارایی‌های بانک (مدیریت پرتفوی بانک) بر ریسک سیستمی تأثیر معناداری دارد؛ که این امر بر پیچیده بودن ابعاد شکل‌گیری این نوع ریسک دلالت دارد. پرونده مقاله
• دسترسی آزاد مقاله
  • صفحه چکیده
  • متن کامل
  
  3 - تحلیل استراتژیک کارآفرینی مبتنی بر فین‌تک در حوزه بانکداری
  مریم مشهدی عبدل داوود ثمری ابراهیم عباسی مجید اشرفی
  از پدیده‌های نوظهور در جهان بروز فین‌تک در حوزه بانکداری است. این پدیده کنترل دولت‌ها بر پول را تهدید نموده و سبب راحتی انتقال پول در جهان شده است. توسعه تکنولوژی و تغییرات اجتماعی بر رفتار مشتریان تاثیر می‌گذارد و باعث تغییر در مدیریت ارتباط با مشتریمی‌شود. پژوهش با هد چکیده کامل

  از پدیده‌های نوظهور در جهان بروز فین‌تک در حوزه بانکداری است. این پدیده کنترل دولت‌ها بر پول را تهدید نموده و سبب راحتی انتقال پول در جهان شده است. توسعه تکنولوژی و تغییرات اجتماعی بر رفتار مشتریان تاثیر می‌گذارد و باعث تغییر در مدیریت ارتباط با مشتریمی‌شود. پژوهش با هدف بررسی تحولات فین‌تک در ایران و تحلیل محتوا سعی دارد نشان دهد ایران در برابر این پدیده چه اقداماتی در حوزه بانکداری انجام داده است و در کدام حوزه‌های مالی موفق به ایجاد کسب و کارهای نوپا خواهد شد. گروهی در صنعت خدمات مالی، پیشرفت فین‌تک را به عنوان یک تهدید برای صنعت بانکداری سنتی می‌پندارند و برخی معتقدند که فین‌تک چالشی است که می‌توان آن را تبدیل به فرصت نمود. روش پژوهش در این مقاله گراندد تئوری بوده که در ابتدا با استفاده از مطالعه کتابخانه‌ای و بررسی مصاحبه‌های مسئولان دولتی در حوزه بانکداری، به تحلیل داده‌ها پرداخته شده است و نکات کلیدی مهم استخراج شد. لذا جهت جمع‌آوری اطلاعات تکمیلی برای تحلیل محتوا اقدام به ارائه پرسشنامه با استفاده از کلیدواژه‌‎های اساسی، پرداخته شده است. در خروجی پرسشنامه، فراوانی کلیدواژه‌ها و ضریب اهمیت آن‌ها استخراج گردیده و در نهایت نقاط ضعف و قوت و تهدیدها و فرصت‌ها در زمینه کارآفرینی و نوآوری در این زمینه استخراج گردید. نتایج حاصل شده در جدول استراتژی SWOT قرار داده شده است که با توجه به نقاط قوت راهکارهایی ارائه گردیده که نقاط ضعف پوشش داده شود و با استفاده از فرصت‌ها، راهکارهایی ارائه گردیده تا تهدیدات تبدیل به فرصت شوند.[i] CRM پرونده مقاله
• دسترسی آزاد مقاله
  • صفحه چکیده
  • متن کامل
  
  4 - ارائه مدلی جهت پیاده‌سازی فین‌تک در صنعت بانکداری کشور ایران
  محمد غلامی مجید زنجیردار پیمان غفاری آشتیانی غلامعلی حاجی
  10.30495/afi.2022.1947749.1090
  هدف: محبوبیت فین‌تک‌ها باعث ایجاد فضای رقابتی جدیدی بین بانک‌ها شده است، زیرا فین‌تک‌ها الزامات بوروکراتیک را کاسته و مؤسسات مالی مانند بانک‌ها راحت‌تر، کارآمدتر و سریع‌تر خدمات ارائه می‌دهند. باتوجه‌به حرکت بانک‌‌ها به سمت فنّاوری‌های جدید در سطح جهان، لازم است برای هم چکیده کامل

  هدف: محبوبیت فین‌تک‌ها باعث ایجاد فضای رقابتی جدیدی بین بانک‌ها شده است، زیرا فین‌تک‌ها الزامات بوروکراتیک را کاسته و مؤسسات مالی مانند بانک‌ها راحت‌تر، کارآمدتر و سریع‌تر خدمات ارائه می‌دهند. باتوجه‌به حرکت بانک‌‌ها به سمت فنّاوری‌های جدید در سطح جهان، لازم است برای همسو شدن با رشد جهانی و همگام شدن با محصولات ارائه‌شدة شرکت‌های ارائه‌دهندة خدمات، شناختی کلی بر میزان استقبال از فنّاوری‌های نوین داشته باشیم. هدف از انجام این پژوهش، شناسایی مؤلفه‌ها و ارائه مدلی جهت پیاده‌سازی فین‌تک در صنعت بانکداری کشور ایران است.روش‌شناسی پژوهش: به‌منظور شناسایی مؤلفه‌های این مدل از مصاحبه نیمه‌ساختاریافته استفاده‌شده و با 15 نفر از خبرگان حوزه پولی و بانکی استفاده‌شده است که با استفاده از روش نمونه‌گیری هدفمند از نوع نظری انتخاب شدند. در این پژوهش با استفاده از روش داده‌بنیاد با رهیافت استراوس و کربین در سه مرحله کدگذاری انجام شد.یافته‌ها: در مرحله کدگذاری باز 123 مقوله و پس از طبقه‌بندی در مرحله کدگذاری محوری 26 مؤلفه استخراج شد که در نهایت در مرحله کدگذاری انتخابی پس از شناسایی روابط بین مؤلفه‌ها مدل پارادایمی پژوهش شکل گرفت.اصالت / ارزش افزوده علمی: عوامل علی اثرگذار بر پیاده‌سازی مدل سیاست‌گذاری: قانون‌گذاری، زیرساخت‌های حقوقی، تسهیلات دولتی، مشوق‌های قانونی، اصلاح سیاست‌های کلان حاکمیتی تحلیل می‌شوند. به‌علاوه در این مسیر عوامل مانند زیرساخت‌های فناوری، ایجاد کانال‌های ارتباطی نقش مداخله‌گر بوده و عوامل قصد استفاده از فناوری، فرهنگ مشارکت، فرهنگ کارآفرینی، ریسک‌پذیری، یادگیری و آموزش، اعتمادسازی نقش زمینه‌ای را دراین‌خصوص بازی می‌کنند. پرونده مقاله
• دسترسی آزاد مقاله
  • صفحه چکیده
  • متن کامل
  
  5 - مدل‌سازی و شناسایی متغیرهای غیرشکننده مؤثر بر ریسک اعتباری در بانک تجارت با تأکید بر فناوری‌های فین‌تک
  رحمان رحیمی فاطمه صراف محبوبه جعفری بیژن صفوی
  10.30495/afi.2023.1975352.1181
  هدف: ارزیابی ریسک اعتباری یکی از موضوعات چالش‌برانگیز در بخش بانکی است؛ مشکل اصلی مدل‌سازی صحیح این نوع ریسک می‌باشد. تنوع متغیرهای اثرگذار بر ریسک اعتباری و نبود یک مدل مشخص از مهم‌ترین علل شکست مدل‌های سنتی می‌باشد. براین‌اساس هدف تحقیق حاضر مدل‌سازی ریسک اعتباری بانک چکیده کامل

  هدف: ارزیابی ریسک اعتباری یکی از موضوعات چالش‌برانگیز در بخش بانکی است؛ مشکل اصلی مدل‌سازی صحیح این نوع ریسک می‌باشد. تنوع متغیرهای اثرگذار بر ریسک اعتباری و نبود یک مدل مشخص از مهم‌ترین علل شکست مدل‌های سنتی می‌باشد. براین‌اساس هدف تحقیق حاضر مدل‌سازی ریسک اعتباری بانک تجارت در رژیم‌های مختلف اقتصادی است.روش‌شناسی پژوهش: این تحقیق کاربردی است. بازه زمانی تحقیق پنج سال (1400-1396) و از بین 105 هزار مشتری بانک تجارت انتخاب شده است. برای این منظور، اطلاعات شاخص‌های 33 عامل مؤثر بر ریسک اعتباری در بانک تجارت وارد مدل‌های BMA، TVP-DMA و TVP-DMS شد. پس از برآورد مدل، 8 متغیر اصلی شناسایی گردید.یافته‌ها: تأثیر متغیرهای غیرشکننده در مدل مارکوف سویچینگ بر ریسک اعتباری مورد تجزیه‌وتحلیل قرار گرفت. اکثریت متغیرها به‌جز متغیر مشتریان حقوقی تأثیر منفی و معناداری بر سطح ریسک اعتباری دارند و با حرکت از سمت رونق بالا به‌ سمت رکود عمیق میزان تأثیرگذار متغیرها بر ریسک اعتباری افزایش یافته ‌است.اصالت / ارزش‌افزوده علمی: نتایج نشان داد مدل بهینه ریسک اعتباری در هر بانک متفاوت است. براین‌اساس اقدام به طراحی یک مدل بهینه صرفاً برای ریسک اعتباری در بانک تجارت بر اساس الگوهای میانگین‌گیری بیزین گردید. بر اساس رویکرد مارکوف سویچینگ نیز این نتیجه حاصل شد که ریسک اعتباری در حالت رکود اقتصادی حساسیت بالاتری نسبت به متغیرهای توضیح‌دهنده خود دارد. همچنین بر اساس نتایج مشخص گردید که شاخص‌های مرتبط با فین‌تک بر سطح ریسک اعتباری در بانک تجارت تأثیر معناداری دارند. پرونده مقاله