ارائه مدلی جهت پیاده‌سازی فین‌تک در صنعت بانکداری کشور ایران

محورهای موضوعی : مهندسی مالی

محمد غلامی ¹ (گروه مدیریت، واحد اراک، دانشگاه آزاد اسلامی، اراک، ایران.)
مجید زنجیردار ² (گروه حسابداری، واحد اراک، دانشگاه آزاد اسلامی، اراک، ایران.)
پیمان غفاری آشتیانی ³ (گروه مدیریت بازرگانی، واحد اراک، دانشگاه آزاد اسلامی، اراک، ایران.)
غلامعلی حاجی ⁴ (گروه اقتصاد، واحد اراک، دانشگاه آزاد اسلامی، اراک، ایران.)

تاریخ دریافت : 1400/10/16 تاریخ پذیرش : 1401/04/09 تاریخ انتشار : 1401/06/01

کلید واژه: داده‌بنیاد, فین‌تک, امور مالی الکترونیک, مالی دیجیتال,

چکیده مقاله :

هدف: محبوبیت فین‌تک‌ها باعث ایجاد فضای رقابتی جدیدی بین بانک‌ها شده است، زیرا فین‌تک‌ها الزامات بوروکراتیک را کاسته و مؤسسات مالی مانند بانک‌ها راحت‌تر، کارآمدتر و سریع‌تر خدمات ارائه می‌دهند. باتوجه‌به حرکت بانک‌‌ها به سمت فنّاوری‌های جدید در سطح جهان، لازم است برای همسو شدن با رشد جهانی و همگام شدن با محصولات ارائه‌شدة شرکت‌های ارائه‌دهندة خدمات، شناختی کلی بر میزان استقبال از فنّاوری‌های نوین داشته باشیم. هدف از انجام این پژوهش، شناسایی مؤلفه‌ها و ارائه مدلی جهت پیاده‌سازی فین‌تک در صنعت بانکداری کشور ایران است.روش‌شناسی پژوهش: به‌منظور شناسایی مؤلفه‌های این مدل از مصاحبه نیمه‌ساختاریافته استفاده‌شده و با 15 نفر از خبرگان حوزه پولی و بانکی استفاده‌شده است که با استفاده از روش نمونه‌گیری هدفمند از نوع نظری انتخاب شدند. در این پژوهش با استفاده از روش داده‌بنیاد با رهیافت استراوس و کربین در سه مرحله کدگذاری انجام شد.یافته‌ها: در مرحله کدگذاری باز 123 مقوله و پس از طبقه‌بندی در مرحله کدگذاری محوری 26 مؤلفه استخراج شد که در نهایت در مرحله کدگذاری انتخابی پس از شناسایی روابط بین مؤلفه‌ها مدل پارادایمی پژوهش شکل گرفت.اصالت / ارزش افزوده علمی: عوامل علی اثرگذار بر پیاده‌سازی مدل سیاست‌گذاری: قانون‌گذاری، زیرساخت‌های حقوقی، تسهیلات دولتی، مشوق‌های قانونی، اصلاح سیاست‌های کلان حاکمیتی تحلیل می‌شوند. به‌علاوه در این مسیر عوامل مانند زیرساخت‌های فناوری، ایجاد کانال‌های ارتباطی نقش مداخله‌گر بوده و عوامل قصد استفاده از فناوری، فرهنگ مشارکت، فرهنگ کارآفرینی، ریسک‌پذیری، یادگیری و آموزش، اعتمادسازی نقش زمینه‌ای را دراین‌خصوص بازی می‌کنند.

چکیده انگلیسی:

Purpose: The popularity of fintechs has created a new competitive environment among banks, as fintechs reduce bureaucratic requirements and make financial institutions like banks more convenient, efficient and faster to provide services. Considering the movement of banks towards new technologies globally, it is necessary to have a general understanding of the acceptance of new technologies in order to align with global growth and keep pace with the products offered by service providers. The purpose of this research is to identify the components and provide a model for the implementation of fintech in the banking industry of Iran.Methodology: In order to identify the components of this model, a semi-structured interview was used with 15 experts in the field of money and banking, who were selected using a theoretical sampling method. In this research, coding was done in three steps using the Grounded theory method with Strauss and Corbin's approach.Findings: In the open coding stage, 123 categories were extracted and after classification in the axial coding stage, 26 components were extracted, and finally, in the selective coding stage, after identifying the relationships between the components, the research paradigm model was formed.Originality / Value: Causal factors affecting the implementation of the policy model: legislation, legal infrastructure, government facilities, legal incentives, reforming macro-governance policies are analyzed. In addition, factors such as technology infrastructure, creating communication channels play an intervening role, and the factors of intention to use technology, culture of participation, entrepreneurial culture, risk-taking, learning and training, and trust-building play a background role in this regard.

منابع و مأخذ:

استراوس، انسلم؛ کربین، جولیت (1391). اص‍ول‌ روش‌ ت‍ح‍ق‍ی‍ق‌ ک‍ی‍ف‍ی‌: ن‍ظری‍ه‌ م‍ب‍ن‍ای‍ی‌ روی‍ه‌ه‍ا و ش‍ی‍وه‌ه‍ا، (ب‍ی‍وک‌ م‍ح‍م‍دی‌، ترجمه). تهران: نشر پ‍ژوه‍ش‍گاه‌ ع‍ل‍وم‌ ان‍س‍ان‍ی‌ و م‍طال‍ع‍ات‌ ف‍ره‍ن‍گ‍ی‌؛ (نشر اثر اصلی 1998). چاپ دوم.

اسدالله، مهسا؛ ثانوی فرد، رسول؛ حمیدی زاده، علی. (1398). الگوی کسب و کار بانکداری الکترونیک مبتنی بر ظهور فینتک‌ها و استارتاپ‌های مالی. فصلنامه مدیریت توسعه فناوری، 7(2)، 248-195.

اکبری، مرتضی. (1397). اعتبارسنجی و سنجش کیفیت در پژوهش‌های کمّی، کیفی و آمیخته. روش شناسی علوم انسانی، 24(94)، 45-23.

روحانی راد، شایان. (1399). فین‌تک؛ جستاری در سطح جهان و ایران. سیاست نامه علم و فناوری، 10(1)، 75-94.

سپهوند، فتانه؛ وقفی، سید حسام. (1400). تحلیل ارتباط بین کیفیت کنترل داخلی و میزان وجه نقد غیرعادی با تأکید بر نقش مدیریت ریسک. پیشرفت های مالی و سرمایه گذاری، 2(3)، 74-51.

سلطانی نژاد، مهدی؛ فتحی هفشجانی، کیامرث؛ هاشم زاده خوراسگانی، غلامرضا؛ علیرضائی، ابوتراب. (1400). ارائه مدل فرآیند طراحی و توسعه محصول بر اساس پارادایم اقتصاد هوشمند در صنعت بانکداری. مهندسی مالی و مدیریت اوراق بهادار، 12(47)، 292-264.

طباطبایی نسب، سید محمد؛ ماه آورپور، فهیمه. (1397). عوامل تأثیرگذار بر ارتقای شهرت فناوری و نقش آن بر عملکرد کسب‌وکار شرکت. فصلنامه مدیریت توسعه فناوری، 6(1)، 132-103.

عشوری کیوانی، مریم؛ فکور ثقیه، امیرمحمد؛ ملک زاده، غلامرضا. (1397). تأثیر باورهای مبتنی بر کارایی و نظریه انتشار نوآوری بر باورهای مبتنی بر پذیرش بانکداری اینترنتی. فصلنامه مدیریت توسعه فناوری، 6(1)، 159-133.

کرسول، جان دبلیو (1391). طرح پژوهش: (رویکردهای کمی، کیفی و شیوه‌های ترکیبی)، (حسن دانایی‌فرد و علی صالحی، ترجمه). تهران: مهربان نشر. ؛ (نشر اثر اصلی 2009).

محسن پور، محدثه. (1394). ارزیابی داده های کیفی. بیهق، 16(2)، 55-50.

مرادزاده فرد، مهدی؛ رستم خانی، رویا؛ حسینی، سیدحسین. (1400). بررسی تأثیر ابزارهای هوش تجاری برافزایش بهره‌وری سیستم‌های یکپارچه اطلاعاتی حسابداری مدیریت مدرن. پیشرفت های مالی و سرمایه گذاری، 2(2)، 137-117.

مرادی، شیوا؛ نادری، نادر؛ دل انگیزان، سهراب. (1399). بررسی فرآیند توسعه استارت‌آپ‌های فین‌تک در ایران. فصلنامه علمی پژوهشی توسعه کارآفرینی، 13(1)، 140-121.

مشهدی عبدل، مریم؛ ثمری، داوود؛ عباسی، ابراهیم؛ اشرفی، مجید. (1398). تحلیل استراتژیک کارآفرینی مبتنی بر فین‌تک در حوزه بانکداری. مهندسی مالی و مدیریت اوراق بهادار، 10(41)، 393-412.

 

Accenture. (2016, April 13). Global Fintech Investment Growth Continues in 2016 Driven by Europe and Asia Accenture Study Finds. Accenture.com; Accenture.

Akbari, M. (2018). Validation and Quality Assessment in QUAN, QUAL, and Mixed Method Research. Methodology of Social Sciences and Humanities, 24(94), 23-45. [In Persian]

Allen, F., Gu, X., & Jagtiani, J. (2022). Fintech, Cryptocurrencies, and CBDC: Financial Structural Transformation in China. Journal of International Money and Finance, 102625.

Arner, D. W., Barberis, J. N., & Buckley, R. P. (2015). The Evolution of Fintech: A New Post-Crisis Paradigm? SSRN Electronic Journal.

Asadollah, M., Sanavifard, R., Hamidizadeh, A. (2019). Introducing a New E-Banking Model Based on the Rise of FinTechs and Startups. Journal of Technology Development Management, 7(2), 195-248. [In Persian]

Ashoury Keyvany, M., Fakoor Saghih, A., Malekzadeh, G. (2018). Investigate effect of affordance-based beliefs and innovation diffusion theory on internet banking adoption-based beliefs. Journal of Technology Development Management, 6(1), 133-159. [In Persian]

Conner, K. R. (1991). A Historical Comparison of Resource-Based Theory and Five Schools of Thought Within Industrial Organization Economics: Do We Have a New Theory of the Firm? Journal of Management, 17(1), 121–154.

Creswell, John W.,(2011), Quantitative, qualitative, and hybrid approaches research design, (Hasan Danaeifard and Ali Salehi, translation). Tehran: Mehraban Eshar. ; (Original work published in 2009).

Daud, S. N. M., Ahmad, A. H., Khalid, A., & Azman-Saini, W. N. W. (2022). FinTech and financial stability: Threat or opportunity? Finance Research Letters, 47, 102667.

Diemers, D., Lamaa, A., Salamat, J., & Steffens, T. (2015). Developing a FinTech ecosystem in the GCC. Dubai: Strategy, 1-16.‏

Dorfleitner, G., Hornuf, L., Schmitt, M., & Weber, M. (2017). The FinTech Market in Germany. FinTech in Germany, 13–46.

Drasch, B. J., Schweizer, A., & Urbach, N. (2018). Integrating the “Troublemakers”: A taxonomy for cooperation between banks and fintechs. Journal of Economics and Business, 100, 26–42.

‌Gu, J.-C., Lee, S.-C., & Suh, Y.-H. (2009). Determinants of behavioral intention to mobile banking. Expert Systems with Applications, 36(9), 11605–11616.

Lee, I., & Shin, Y. J. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business Horizons, 61(1), 35–46.

Li, P. (2016). Current and Future Years of E-Commerce. Encyclopedia of E-Commerce Development, Implementation, and Management, 1031–1044.

Lyons, A. C., Kass-Hanna, J., & Fava, A. (2021). Fintech development and savings, borrowing, and remittances: A comparative study of emerging economies. Emerging Markets Review, 100842.

Mackenzie, A. (2015). The fintech revolution. London Business School Review, 26(3), 50–53.

Mashhadi Abdol, M., Samari, D., abbasi, E., Ashrafi, M. (2019). Entrepreneurship Strategic Analysis of Fintech in Banking scope. Financial Engineering and Portfolio Management, 10(41), 393-412. [In Persian]

Mohsen Pour, M. (2015). Evaluation of qualitative data. Beyhagh, 16(2), 50-55. [In Persian]

Moradi, S., Naderi, N., Delangizan, S. (2020). Analyzing Fintech Startups Development Process in Iran. Journal of Entrepreneurship Development, 13(1), 121-140. [In Persian]

Moradzadeh Fard, M., Rostamkhani, R., Hoseini, H. (2021). The effect of Business intelligence tools on raising the efficiency of modern management accounting. Advances in Finance and Investment, 2(2), 117-137. [In Persian]

Rouhani Rad, S. (2020). Fintech; Essay in Worldwide and Iran. Science and Technology Policy Letters, 10(1), 75-94. [In Persian]

Sepahvand, F., Vaghfi, S. (2021). Analyzing the relationship between the quality of internal control and the amount of unusual cash with emphasis on the role of risk management. Advances in Finance and Investment, 2(3), 51-74. [In Persian]

Soltani njad, M., Fathihafshjani, K., HashemzadehKhorasgani, G., Alirezaei, ,. (2021). The Presentation of a Model for Product Design and Development Process based on the Smart Economy Paradigm in the Banking Industry. Financial Engineering and Portfolio Management, 12(47), 264-292. [In Persian]

Strauss, A; Corbin, (2011). The principles of qualitative research method: the basic theory of procedures and methods, (Byuk Mohammadi, translation). Tehran: Publishing House of Humanities and Cultural Studies; (Original work published in 1998). second edition. [In Persian]

Tabatabaee Nasab, S., Mahavar Poor, F. (2018). Actors affecting on foster technology reputation and That Role on business performance. Journal of Technology Development Management, 6(1), 103-132. [In Persian]

Wilson, J. D. (2017). Creating Strategic Value through Financial Technology.

Yang, L., & Wang, S. (2022). Do fintech applications promote regional innovation efficiency? Empirical evidence from China. Socio-Economic Planning Sciences, 101258.