ارائه مدل ارزیابی فناوریهای مالی(فینتک) در محیط نهادی بانک
محورهای موضوعی : دانش مالی تحلیل اوراق بهادارپیمان مصیبی 1 , صفیه مهری نژاد 2 * , مهرزاد مینویی 3 , آزاده مهرانی 4
1 - گروه مدیریت صنعتی، واحد تهران مرکزی ، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران ، ایران
2 - گروه مدیریت مالی، واحد تهران مرکزی، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران(نویسنده مسئول)
3 - گروه مدیریت مالی ،واحد تهران مرکزی ،دانشگاه آزاد اسلامی ،تهران ، ایران
4 - گروه مدیریت مالی ، واحدنوشهر، دانشگاه آزاد اسلامی ، نوشهر ، ایران
کلید واژه: فناوری مالی (فینتک), محیط بانک, کارایی فینتک,
چکیده مقاله :
هدف: هدف این تحقیق ارائه مدل ارزیابی فناوریهای مالی(فینتک) در محیط نهادی بانک بوده است. با پیشرفت روزافزون فناوریها و نیاز رو به افزایش بانکها به بهبود فرآیندهای مالی، این ارزیابیها به عنوان یک ابزار حیاتی برای تضمین عملکرد بهینه و پایدار بانکها محسوب میشوند. روش: در این پژوهش با استفاده از نظر خبرگان، شاخصها، مؤلفهها و ابعاد مدل ارزیابی فناوریهای مالی(فینتک) در محیط نهادی بانک شناسایی گردید. در خصوص شیوه استخراج این شاخصها، لازم به ذکر است که این امر با بررسی مبانی نظری موجود و پیاده سازی متن مصاحبهها با استفاده از روش تحلیل تم براون و کلارک در نرم افزار ATLAS TI انجام شد. در این راستا، مصاحبه صورت گرفته تا حد اشباع نظری با 20 نفر از خبرگان بانک انجام شد، سپس متن مصاحبهها با استفاده از کدگذاری مورد تجزیه و تحلیل قرار گرفت. یافتهها: 104 مضمون اولیه، 17 مضمون سازنده سطح اول و 5 مضمون سازنده سطح دو شناسایی شده است. مضامین عبارتند از مدیریت عملکرد، کارایی فین تک در صنعت بانکداری، شناسایی مشتریان، زیرساخت های اجرایی فین تک، اهداف و برنامه ریزی بانک براساس فینتک
Purpose: The purpose of this research was to present a financial technology (Fintech) evaluation model in the bank's institutional environment. With the ever-increasing advancement of technologies and the increasing need of banks to improve financial processes, these evaluations are considered as a vital tool to ensure the optimal and stable performance of banks. Method: In this research, using the opinion of experts, indicators, components and dimensions of the evaluation model of financial technologies (Fintech) were identified in the institutional environment of the bank. Regarding the method of extracting these indicators, it should be noted that this was done by examining the existing theoretical foundations and implementing the text of the interviews using Brown and Clark's theme analysis method in the ATLAS TI software. In this regard, interviews were conducted with 20 bank experts until theoretical saturation, then the text of the interviews was analyzed using coding. Findings: 104 primary themes, 17 first-level constructive themes and 5 second-level constructive themes have been identified. Topics include performance management, fintech efficiency in the banking industry, customer identification, fintech implementation infrastructure, bank goals and planning based on fintech.
1. چاوشی، سیدکاظم. انیسی، فاطمه. (1401). الگوی کنترل راهبردی برای استقرار بانکداری دیجیتال در نظام بانکی ایران. مطالعات مدیریت راهبردی، 50: 1-19.
2. حیدرزاده اقدم، نرجس. (1400). ارائه الگوی مدیریت ریسک در بانکداری دیجیتال – رویکرد عقلانی. دانش سرمایهگذاری، 37: 489-515.
3. خاتمی فیروزآبادی, سید محمد علی, تقویفرد, محمدتقی, سجادی, سید خلیل الله, بامدادصوفی, جهانیار. (1398). ارائۀ مدل بهینهسازی چندهدفۀ تخصیص خدمت به مشتریان بانک بهکمک دادهکاوی و شبیهسازی. پژوهش در مدیریت تولید و عملیات, 10(2), 161-180
4. Adalessossi, Kokou. (2023). Impact of E-Banking on the Islamic bank profitability in Sub-Saharan Africa: What are the financial determinants? Finance Research Letters 57: 104188.
5. Akhisar, Ilyas; Tunay, K Batu; & Tunay, Necla. (2015). The effects of innovations on bank performance: The case of electronic banking services. Procedia-Social and Behavioral Sciences, 195, 369-375.
6. Alaassar, Ahmad, Anne-Laure Mention, and Tor Helge Aas. 2023. Facilitating innovation in FinTech: A review and research agenda. Review of Managerial Science 17: 33–66.
7. Al-Qudah, A. A., Al-Okaily, M., Alqudah, G., & Ghazlat, A. (2022). Mobile payment adoption in the time of the COVID-19 pandemic. Electronic Commerce Research, 1–25
8. Anjan, V. (2020). Fintech and banking: What do we know. Journal of Financial Intermediation, 41, 100833.
9. Barth, James R; Lin, Chen; Ma, Yue; Seade, Jesús; & Song, Frank M. (2013). Do bank regulation, supervision and monitoring enhance or impede bank efficiency? Journal of Banking & Finance, 37(8), 2879-2892.
10. Begenau, Juliane; Farboodi, Maryam; & Veldkamp, Laura. (2018). Big data in finance and the growth of large firms. Journal of Monetary Economics, 97, 71-87.
11. Bonina, C., Koskinen, K., Eaton, B., & Gawer, A. (2021). Digital platforms for development: Foundations and research agenda. Information Systems Journal. doi:10.1111/isj.1232
12. Boot, Arnoud; Hoffmann, Peter; Laeven, Luc; & Ratnovski, Lev. (2021). Fintech: what’s old, what’s new? Journal of Financial Stability, 53, 100836.
13. Buchak, Greg; Matvos, Gregor; Piskorski, Tomasz; & Seru, Amit. (2018). Fintech, regulatory arbitrage, and the rise of shadow banks. Journal of Financial Economics, 130(3), 453-483.
14. Campanella, Francesco; Della Peruta, Maria Rosaria; & Del Giudice, Manlio. (2017). The effects of technological innovation on the banking sector. Journal of the Knowledge Economy, 8(1), 356-368.
15. Cruz-Garcia, Paula; de Guevara, Juan Fernández; & Maudos, Joaquín. (2021). Bank competition and multimarket contact intensity. Journal of International Money and Finance, 113, 102338.
16. Dorfleitner, Gregor; Hornuf, Lars; Schmitt, Matthias; & Weber, Martina. (2017). The fintech market in Germany. In FinTech in Germany (pp. 13-46). Springer.
17. Doumpos, M. Zopounidis, C. Gounopoulos, D. (2023). Operational research and artificial intelligence methods in banking, European Journal of Operational Research, 306: 1-16.
18. Drasch, Benedict J; Schweizer, André; & Urbach, Nils. (2018). Integrating the “Troublemakers”: A taxonomy for cooperation between banks and fintechs. Journal of Economics and Business, 100, 26-42.
19. Efthyvoulou, Georgios; & Yildirim, Canan. (2014). Market power in CEE banking sectors and the impact of the global financial crisis. Journal of Banking & Finance, 40, 11-27.
20. Grennan, Jillian; & Michaely, Roni. (2021). Fintechs and the market for financial analysis. Journal of Financial and Quantitative Analysis, 56(6), 1877-1907.
21. Gu, Shihao; Kelly, Bryan; & Xiu, Dacheng. (2020). Empirical asset pricing via machine learning. The Review of Financial Studies, 33(5), 2223-2273.
22. Guang-Wen, Zheng, and Abu Bakkar Siddik. 2023. The effect of Fintech adoption on green finance and environmental performance of banking institutions during the COVID-19 pandemic: The role of green innovation. Environmental Science and Pollution Research 30: 25959–71.
23. Lee, Chi-Chuan; Li, Xinrui; Yu, Chin-Hsien; & Zhao, Jinsong. (2021). Does fintech innovation improve bank efficiency? Evidence from China’s banking industry. International Review of Economics & Finance, 74, 468-483.
24. Li, Emma, Mike Qinghao Mao, Hong Feng Zhang, and Hao Zheng. 2023. Banks’ investments in fintech ventures. Journal of Banking and Finance 149: 106754.
25. Li, Linwen, Wei Gao, and Wanhong Gu. 2023. Fintech, bank concentration and commercial bank profitability: Evidence from Chinese urban commercial banks. Finance Research Letters 57: 104234.
26. Malik, A. H., bin Md Isa, A. H., bin Jais, M., Rehman, A. U., & Khan, M. A. (2022). Financial stability of Asian Nations: Governance quality and financial inclusion. Borsa Istanbul Review, 22(2), 377–387
27. Pérez-Martín, A; Pérez-Torregrosa, Agustín; & Vaca, M. (2018). Big Data techniques to measure credit banking risk in home equity loans. Journal of Business Research, 89, 448-454.
28. Qiu, H; Huang, YP; & Ji, Y. (2018). How Does FinTech Development Affect Traditional Banking in China? the Perspective of Online Wealth Management Products. Journal of Financial Research (Chinese Version), 461(11), 17-30.
29. Rega, Federico Giovanni. (2017). The bank of the future, the future of banking-An empirical analysis of European banks. Available at SSRN 3071742.
30. Sheng, Tianxiang. (2021). The effect of fintech on banks’ credit provision to SMEs: Evidence from China. Finance Research Letters, 39, 101558.
31. Sun, Yi, Shihui Li, and Rui Wang. 2023. Fintech: From budding to explosion-an overview of the current state of research. Review of Managerial Science 17: 715–55.
32. Tarawneh, A.; Abdul-Rahman, A.; Mohd Amin, S.I.; Ghazali, M.F. (2024). A Systematic Review of Fintech and Banking Profitability. Int. J. Financial Stud. 12, 3.
33. Uddin, Md Hamid; Mollah, Sabur; & Ali, Md Hakim. (2020). Does cyber tech spending matter for bank stability? International Review of Financial Analysis, 72, 101587.
34. Yao, Ting; & Song, Liangrong. (2021). Examining the differences in the impact of Fintech on the economic capital of commercial banks’ market risk: evidence from a panel system GMM analysis. Applied Economics, 53(23), 2647-2660.