تحلیل حساسیت مبارزه با پولشویی در صنعت بیمه ایران )بر اساس پویایی متغیرهای کنترل عمومی(

محورهای موضوعی : اقتصاد مالی

محمد مهدی عزیزی امیری ¹ (کارشناس ارشد مدیریت بازرگانی، دانشگاه تهران، تهران، ایران.)
فرامرز خلیقی ² (دانشجوی دکتری اقتصاد سلامت، دانشگاه تربیت مدرس، تهران، ایران)
مریم السادات عسکری ³ (دانشجوی کارشناسی ارشد اقتصاد سلامت، دانشگاه علوم پزشکی تهران، تهران، ایران.)
محبوبه اعلایی ⁴ (استادیار، پژوهشکده بیمه، تهران، ایران.)

تاریخ دریافت : 1399/01/17 تاریخ پذیرش : 1399/03/19 تاریخ انتشار : 1399/05/15

کلید واژه: بیمه, G28, ریسک پولشویی, تأمین مالی تروریسم. طبقه بندی JEL: G22,

چکیده مقاله :

در این پژوهش عوامل مؤثر بر ریسک پولشویی در صنعت بیمه بر اساس مطالعات بانک جهانی شناسایی و با استفاده از مصاحبه با خبرگان و انجام روش تحلیل محتوایی و فرایند سلسله مراتبی یافته ها رتبه‌بندی شده است. بر اساس یافته‌های این پژوهش متغیر در دسترس بودن زیرساخت‌های شناسایی احراز هویت قابل اعتماد بالاترین رتبه را نسبت به کاهش ریسک پولشویی به عنوان هدف کلی کسب کرده است. متغیر در دسترس بودن و اجرای مجازات‌های اداری دارای کمترین اولویت است. در تحلیل حساسیت براساس پویایی نسبت به هدف کلی، بیشترین حساسیت مربوط به شاخصدر دسترس بودن زیرساخت‌های شناسایی (احراز هویت) قابل اعتماد است.بر این مبنا به سیاست‌گذاران و نهادهای ناظر توصیه می‌شود که نسبت به بهبود شرایط و دردسترس قرار گرفتن زیرساخت‌های شناسایی قابل اعتماد و ایجاد زیرساخت‌های مبتنی بر بستر دیجیتال به منظور احراز هویت مشتریان در تمام شرکت‌های بیمه، اقدام نمایند.

منابع و مأخذ:

1)      احمدی، علی، جشفقانی، حسینعلی احمدی و هستیانی،اصغر ابوالحسنی، 1394، تأثیر ریسک اعتباری بر عملکرد نظام بانکی ایران: مطالعه بین بانکی با رویکرد VAR PANE، فصلنامه اقتصاد مالی، سال دهم، شماره 34، بهار 1395.

2)      باقری، فاطمه، بررسی تطبیقی راهکارها پییشگیری از جرم پولشویی در قانون مبارزه با پولشویی و کنوانسیون مریدا، فصلنامه راهبرد، دوره دوم، سال هشتم، 1394، تهران، ایران.

3)      بستگانی، بهروز، سوءاستفادهازصنعتبیمهبرای فعالیت‌هایپولشویی (مطالعهموردی:کشورمالزی)، تازه‌های جهان بیمه، شماره‌های 127 و 128 (دی و بهمن 1387)، تهران، ایران.

4)      بهادر، آزاده، استادرمضان، آذین سادات و خانی‌زاده، فربد، 1396، بررسی امکان صدور بیمه‌نامه شخص ثالث بر اساس ویژگی‌های راننده (تبصره1 ماده 18 قانون جدید بیمه شخص ثالث) و ارائه آیین‌نامه پیشنهادی، پژوهشکده بیمه، زمستان، تهران.

5)      خاکی، غلامرضا، 1378، روش تحقیق در مدیریت، مرکز انتشارات د‌انشگاه آزاد اسلامی، تهران.

6)      خامسیان، فرزان و همکاران، پولشویی و روش‌های جلوگیری از آن در صنعت بیمه، نشریه گزارش موردی، شماره 8، 1390، پژوهشکده بیمه، تهران، ایران.

7)      رنجبر و همکاران، 1391، نمونه‎گیری در پژوهش‌های کیفی: راهنمایی برای شروع، مجله علمی پژوهشی دانشگاه علوم پزشکی ارتش جمهوری اسلامی ایران، سال دهم، شماره 3.

8)      شفیعی، سعیده، صبوری، محمد حسن، 1388، بررسی شیوه‌های مبارزه با پدیده پولشویی با تأکید بر راهکارهای مالیاتی، فصلنامه تخصصی مالیات/دوره جدید/شماره پنجم، مسلسل 53 ، ، تهران، ایران.

9)      صفدری، اکبر، 1394، ضد پولشویی در بیمه، انتشارات تهران، ایران.

10)  ظهوری، قاسم، 1378،کاربرد روش‌های تحقیق علوم اجتماعی در مدیریت، چاپ اول، انتشارات میر، تهران.

11)  علم‌الهدی، سید سجاد، 1397، بانکداری اسلامی وریسک، یک تحلیل تطبیقی، فصلنامه اقتصاد مالی، سال دوازدهم، شماره 44، پاییز 1397.

12)  قائدی و همکاران، 1395، تحلیل محتوا، از کمّی‌گرایی تا کیفی‌گرایی، مجله روش‌ها و مدل‌های‌شناسی، سال هفتم، شماره 23.

13)  قانون مبارزه با پولشویی، مصوب مجلس شورای اسلامی، ایران، 1397.

14)  کشتکار، مریم، 1392، راهکارهای مبارزه با پولشویی در بانکها و مؤسسات اعتباری، تازه‌های اقتصاد، سال نهم، شماره 132، تهران، ایران.

15)  میرزایی‌نژاد، محمدرضا، فتحی، محسن، 1389، برآورد تابع تقاضای بیمه مسئولیت در ایران، فصلنامه اقتصاد مالی، سال سوم، شماره 10، بهار 1389.

16)   Anti-money laundering/ counter financing of terrorism (AML/CFT) guidelines for general insurers, 2013.

17)   Ai, L., 2012, Anti-money laundering (AML) regulation and implementation in Chinese financial sectors: money-laundering vulnerabilities and the rule-based but risk-oriented AML approach, Ph. D. thesis, University of Wollongong.

18)   FATF (2018), Guidance for a Risk-Based Approach for the Life Insurance Sector, FATF, Paris, www.fatf-gafi.org/publications/fatfrecommendations/documents/rba-life-insurance.html

19)   Hauser, P, 2014, The growing importance of compliance function on the example of Austrian insurance industry , Evropska revija za pravo osiguranja 13, no 2.

20)   Meixner, O, Fuzzy AHP Group Decision Analysis and its Application for the Evaluation of Energy Sources. Institute of marketing and Innovation, University of Natural Resources and Applied Life Science, Vienia, Austria, 2009.

21)   National Risk Assessment tool Guidance manual, Insurance Sector vulnerability, World Bank, 2015.

22)   Saaty, T.L, Vargas, L.G, 1994, Decision making in economic, political, social, and technological environments with the analytic hierarchy process. Pittsburgh, RWS Publications.

23)   Thanasegaran, H, Shanmugam, B, 2008, Exploitation of the insurance industry for money laundering: the Malaysian perspective, Journal of Money Laundering Control, Vol. 11 Iss. 2 pp. 135 – 145.

 

 

یادداشت‌ها