اولویت بندی عوامل مؤثر بر پیاده سازی بلاکچین در صنعت بیمه مبتنی بر سناریوسازی

الموضوعات : Financial Economics

محمد افتخاری ¹ , فاطمه صراف ² , نوروز نوراله زاده ³ , زهره حاجیها ⁴

1 - دانشگاه آزاد اسلامی، واحد تهران جنوب
2 - دانشيار گروه حسابداری ومالی، دانشکده اقتصاد و حسابداری ، واحد تهران جنوب، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران
3 - استادیار، حسابداری، دانشکده اقتصاد و حسابداری دانشگاه آزاد اسلامی واحد تهران جنوب، تهران، ایران
4 - استاد گروه حسابداری، واحد تهران جنوب، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران

تاريخ الإرسال : 15 السبت , رمضان, 1446 تاريخ التأكيد : 18 الأحد , محرم, 1447 تاريخ الإصدار : 14 السبت , ربيع الأول, 1447

الکلمات المفتاحية: بلاکچین, صنعت بیمه, پیاده‌سازی, تحول دیجیتال, پیشران‌ها,

ملخص المقالة :

 پیاده‌سازی بلاکچین در صنعت بیمه می‌تواند به‌طور چشمگیری فرآیندهای این صنعت را متحول کرده و مزایایی نظیر شفافیت بیشتر، کاهش هزینه‌ها و بهبود امنیت داده‌ها را به همراه داشته باشد. با این حال، پیاده‌سازی این فناوری در صنعت بیمه ایران با چالش‌هایی از جمله محدودیت‌های مالی، زیرساختی و رگولاتوری مواجه است. این مطالعه به شناسایی و اولویت‌بندی پیشران‌های محیطی مؤثر بر پیاده‌سازی بلاکچین در صنعت بیمه ایران پرداخته و سه سناریوی محتمل برای این فرآیند معرفی کرده است: سناریوی تدریجی و آزمایشی، سناریوی شراکت و همکاری بین‌سازمانی و سناریوی تحول دیجیتال تمام‌عیار. در این تحقیق، پیشران‌هایی نظیر قوانین تطبیقی، محدودیت‌های مالی و اقتصادی، آمادگی زیرساخت‌های دیجیتال و توسعه نیروی انسانی متخصص به‌عنوان عوامل کلیدی در هر یک از این سناریوها شناسایی شده‌اند. در سناریوی تدریجی و آزمایشی، ابتدا پیاده‌سازی بلاکچین در مقیاس محدود آغاز می‌شود تا با آزمایش و ارزیابی مشکلات و ریسک‌ها شناسایی شوند. سناریوی شراکت و همکاری بین‌سازمانی بر ایجاد شبکه‌های مشترک بلاکچینی تأکید دارد که می‌تواند با کاهش هزینه‌ها و ارتقای شفافیت، عملکرد صنعت بیمه را بهبود دهد. در نهایت، سناریوی تحول دیجیتال تمام‌عیار نیازمند سرمایه‌گذاری‌های بالا در زیرساخت‌های دیجیتال و نیروی انسانی متخصص است تا به‌طور کامل از بلاکچین در فرآیندهای بیمه‌ای بهره‌برداری شود. پیشران‌هایی همچون توسعه زیرساخت‌های دیجیتال، افزایش رقابت جهانی و استانداردگرایی نقش حیاتی در موفقیت پیاده‌سازی بلاکچین دارند و می‌توانند به تسریع این تحول کمک کنند.

المصادر:

- رجبی قیداری، علی، (1397)، " ارائه الگوی بهینه بکارگیری تکنولوژی مالی در حوزه پرداخت الکترونیکی با تأکید بر بازاریابی الکترونیکی در بیمه پاسارگاد"، پایان نامه کارشناسی ارشد، دانشگاه خوارزمی، 112-121.
- ثانوی فرد، رسول، حمیدی زاده، علی. (1398). الگوی کسب و کار بیمه الکترونیک مبتنی بر ظهور بلاکچین و استارتاپ¬های مالی. فصلنامه مدیریت توسعه فناوری، دوره 7، شماره2. 110 – 123.
- رهنمای رودپشتی، فریدون. (1398). مدیریت ریسک در کارآفرینی و کسب و کارهای نوین (استارتاپ ها): ضرورت رونق تولید در اقتصاد ایران، همایش مالی اسلامی. 26 – 33.
- فاتح، اصغر. سالارنژاد، علی اصغر. (1401). گستره فناوری بلاک چین: یک مطالعه فراترکیب از کاربردها، مزایا، چالش ها و فناوری های مرتبط. فصلنامه علوم و فنون مدیریت اطلاعات.دوره 8، صفحه 245 – 300.
- رمضانی، حمید. (1398). اثر فناوری نوین در توسعه بازار صنعت بیمه، مطالعه موردی فناوری بلاک چین. فصلنامه بیمه ایران. 95 – 110.
- رحیمی، علی. طاهری، وحید. (1399). بررسی نقش فناوری بلاک چین در بازاریابی دیجیتال. دومین کنفرانس بین المللی مدیریت دانش، بلاک چین و اقتصاد. 19 – 28.

منابع انگلیسی
- Bhandari,V. (2021). Banking and Financial Services Industry in the Wake of Industrial Revolution 4.0: Challenges Ahead, Journal of Disruptive Innovation and Digital Transformation in Asia.
- Benlian, A., Hess, T., & Leimeister, J. M. (2014). Business Models. Business & Information Systems Engineering, 6(1), 45–53.
- Benlian, A., Hess, T., & Leimeister, J. M. (2014). Business Models: An Information Systems Research Agenda. Business & Information Systems Engineering, 6(1), 45–53.
- Brett, king. (2018). Bank 4.0 Banking Everywherr, Never at a Bank. 1 edition. Singapore. Marshall Cavendish Business
- Capgemini. (2017). World Fiintech Repore 2017. https://www.capgemini.com/wp-content/uploads/2017/09/world_fintech_report_2017.pdf
- Chesbrough, H. (2004). Managing Open Innovation. Research Technology Management, 47(1), 23–26.
- Chist, Susanne &barberis, janos. (2016). The FinTech Book: The Financial Technology Handbook for Investors, Entrepreneurs and Visionaries. Chichester, West Sussex, United Kingdom: John Wiley & Sons Ltd.
- Cremades Alejandro. (2016). The Art of Startup Fundraising. Hoboken, New Jersey. John Wiley & Sons, Inc
- Stone Fish, L., & Busby, D. M. (2005). The Delphi method. In D. M Sprenkle and F.P. Piercy Research Methods in Family Therapy, 238-253.
- Gai k., Qiu M., Sun X. (2018). A survey on FinTech. Journal of Network and Computer Applications. 103,262-273
- Habibi, Arash., Sarafrazi, Azam., Izadyar, Sedigheh (2014). Delphi Technique Theoretical Framework in Qualitative Research, The International Journal Of Engineering And Science (IJES). Volume 3. Issue 4
- Haycock Jamesr Richmond Shane. (2015). Bye bye banks? Howe Retail Banks are Being Displaced, Diminishid and Disintermediated by Tech Startups – and What They Can Do to Survive.1 edition. USA. Wunderkammer
- Hickey, G 1997, The use of literature in grounded theory, Nursing Times Research, vol. 2, No.5.
- Hill, John. (2018). Fintech and the Remaking of Financial Institutions. USA. Elsevier Inc
- Hirt, M., & Willmott, P. (2014). Strategic Principles for Competing in the Digital Age. McKinsey Quarterly, 1–13.
- Jaubert, M., Marcu, S., Ullrich, M., Malbate, J.-B., & Dela, R. (2014). Going Digital: The Banking Transformation Roadmap.
- Lee In, Shin Yong Jae. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business Horizons, 61,1, 35-46
- Linstone, H.A. and Turoff, M. (Eds.) (2002), The Delphi Method: Techniques and Applications, Addison-Wesley Publishing Company Inc
- Mariotti, P., & Ricotta, S. (1986). Diversification, Agreements Among Firms and Innovative Behaviour. Proceedings of the International Conference on Innovation Diffusion, Venice, Italy.
- Mariti, P., & Smiley, R. H. (1983). Co-operative Agreements and the Organization of Industry. The Journal of Industrial Economics, 31(4), 437–451.
- Marous, J. (2013). Top 10 Retail Banking Trends and Predictions for 2014. Retrieved from http://thefinancialbrand.com/36367/2014-top-bank-trends-predictions-forecast-digital-disruption/
- Mello, J & Flint, D 2009, A refined view of Grounded Theory and its application to logistics research. Journal of Business Logistics, vol. 30, No.1.
- Moore, J. F. (1993). Predators and prey: A new ecology of competition. Harvard Business Review, 71(3), 75–83. Retrieved from http://blogs.harvard.edu/jim/files/2010/04/Predators-and-Prey.pdf
- OECD Oslo Manual. (2005). Proposed Guidelines for Collecting and Interpreting Technological Innovation Data. Paris.
- Olanrewaju, T. (2014). The Rise of the Digital Bank. McKinsey on Business Technology. (33).
- Porter, M. E. (2001). The Technological Dimension of Competitive Strategy. In R. Burgelman & H. Chesbrough (Eds.), Research on Technological Innovation, Management and Policy. Greenwich, CT: JAI Press.
- Porter, M. E., & Fuller, M. B. (1986). Coalitions and Global Strategy. Competition in Global Industries, Harvard Business. School Boston
- Schmidt, R. H., & Krahnen, J. P. (2004). The German Financial System: Oxford University Press.
- Skan, J., Dickerson, J., & Masood, S. (2015). The Future of Fintech and Banking: Digitally disrupted or reimagined? Retrieved from http://www.fintechinnovationlablondon.co.uk/media/730274/AccentureThe-Future-of-Fintech-and-Banking-digitallydisrupted-or-reima-.pdf
- S. Moccia, M.R. Garcia. (2021). Fintech Strategy: e-reputation. in International Journal of Intellectual Property Management •
- Hughes L, Dwivedi YK, Misra SK, Rana NP, Raghavan V, Akella V (2019) Blockchain research, practice and policy: applications, benefits, limitations, emerging research themes and research agenda. Int J Inf Manag 49:114–129.
- Hewavitharana T, Nanayakkara S, Perera S (2019) Blockchain as a project management platform. In: Proceedings of the 8th World construction symposium, Colombo, Sri Lanka, pp 137–146.
- Hargaden V, Papakostas N, Newell A, Khavia A, Scanlon A (2019) The role of blockchain technologies in construction engineer - ing project management. In: 2019 IEEE international conference on engineering, technology and innovation (ICE/ITMC), IEEE, pp 1–6.
- Kim K, Lee G, Kim S (2020) A study on the application of block - chain technology in the construction industry. KSCE J Civ Eng 24(9):2561–2571.
- Somez, F.O. Ahmadisheykharmast, S. (2021). Block Chain in project management. Journal of Ambient Intelligence and Humanized Computing •
- Zheng Z, Xie S, Dai H-N, Chen W, Chen X, Weng J, Imran M (2020) An overview on smart contracts: challenges, advances and plat- forms. Future Gener Comput Syst 105(4):475–491
- Zohar, O., et al. (2020). Blockchain and the Insurance Industry: A Systematic Review. International Journal of Information Management, 50, 56-67