اولویت بندی عوامل مؤثر بر پیاده سازی بلاکچین در صنعت بیمه مبتنی بر سناریوسازی
محورهای موضوعی : اقتصاد مالی
محمد افتخاری
1
,
فاطمه صراف
2
,
نوروز نوراله زاده
3
,
زهره حاجیها
4
1 - دانشگاه آزاد اسلامی، واحد تهران جنوب
2 - دانشيار گروه حسابداری ومالی، دانشکده اقتصاد و حسابداری ، واحد تهران جنوب، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران
3 - استادیار، حسابداری، دانشکده اقتصاد و حسابداری دانشگاه آزاد اسلامی واحد تهران جنوب، تهران، ایران
4 - استاد گروه حسابداری، واحد تهران جنوب، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران
کلید واژه:
چکیده مقاله :
پیاده‌سازی بلاکچین در صنعت بیمه می‌تواند به‌طور چشمگیری فرآیندهای این صنعت را متحول کرده و مزایایی نظیر شفافیت بیشتر، کاهش هزینه‌ها و بهبود امنیت داده‌ها را به همراه داشته باشد. با این حال، پیاده‌سازی این فناوری در صنعت بیمه ایران با چالش‌هایی از جمله محدودیت‌های مالی، زیرساختی و رگولاتوری مواجه است. این مطالعه به شناسایی و اولویت‌بندی پیشران‌های محیطی مؤثر بر پیاده‌سازی بلاکچین در صنعت بیمه ایران پرداخته و سه سناریوی محتمل برای این فرآیند معرفی کرده است: سناریوی تدریجی و آزمایشی، سناریوی شراکت و همکاری بین‌سازمانی و سناریوی تحول دیجیتال تمام‌عیار. در این تحقیق، پیشران‌هایی نظیر قوانین تطبیقی، محدودیت‌های مالی و اقتصادی، آمادگی زیرساخت‌های دیجیتال و توسعه نیروی انسانی متخصص به‌عنوان عوامل کلیدی در هر یک از این سناریوها شناسایی شده‌اند. در سناریوی تدریجی و آزمایشی، ابتدا پیاده‌سازی بلاکچین در مقیاس محدود آغاز می‌شود تا با آزمایش و ارزیابی مشکلات و ریسک‌ها شناسایی شوند. سناریوی شراکت و همکاری بین‌سازمانی بر ایجاد شبکه‌های مشترک بلاکچینی تأکید دارد که می‌تواند با کاهش هزینه‌ها و ارتقای شفافیت، عملکرد صنعت بیمه را بهبود دهد. در نهایت، سناریوی تحول دیجیتال تمام‌عیار نیازمند سرمایه‌گذاری‌های بالا در زیرساخت‌های دیجیتال و نیروی انسانی متخصص است تا به‌طور کامل از بلاکچین در فرآیندهای بیمه‌ای بهره‌برداری شود. پیشران‌هایی همچون توسعه زیرساخت‌های دیجیتال، افزایش رقابت جهانی و استانداردگرایی نقش حیاتی در موفقیت پیاده‌سازی بلاکچین دارند و می‌توانند به تسریع این تحول کمک کنند.
The implementation of blockchain in the insurance industry can significantly transform its processes, offering benefits such as increased transparency, reduced costs, and improved data security. However, implementing this technology in Iran's insurance industry faces challenges such as financial, infrastructural, and regulatory limitations. This study identifies and prioritizes the environmental drivers affecting the implementation of blockchain in the Iranian insurance industry and introduces three potential scenarios for this process: gradual and experimental, inter-organizational collaboration, and full digital transformation. In this research, drivers such as regulatory adaptability, financial and economic constraints, digital infrastructure readiness, and development of specialized human resources have been identified as key factors in each scenario. In the gradual and experimental scenario, blockchain implementation starts on a limited scale to identify and assess problems and risks. The inter-organizational collaboration scenario emphasizes the creation of shared blockchain networks, which can improve insurance industry performance by reducing costs and enhancing transparency. Finally, the full digital transformation scenario requires significant investment in digital infrastructure and specialized human resources to fully leverage blockchain in insurance processes. Drivers such as digital infrastructure development, increased global competition, and standardization play a vital role in the success of blockchain implementation and can accelerate this transformation.
