بررسی عوامل موثر بر تقاضای بیمه عمر در ایران با تاکید بر عوامل کمی درون و برون سازمانی Investigating of Factors Affecting on Life Insurance Demand in Iran with Emphasis on Organizational Internal and External Quantitative Factors

محورهای موضوعی : اقتصاد مالی

سید محمد مهدی احمدی ¹ , الهام غلامی ² , احسان تفاخر ³

1 - گروه اقتصاد، واحد تهران شمال، دانشگاه آزاد اسلامی ، تهران، ایران،
2 - گروه اقتصاد، واحد علوم تحقیقات، دانشگاه آزاد اسلامی ،تهران، ایران.
3 - گروه مدیریت دولتی، واحد علوم تحقیقات دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران

تاریخ دریافت : 1400/04/13 تاریخ پذیرش : 1400/06/16 تاریخ انتشار : 1400/08/30

کلید واژه: C23, عوامل درون سازمانی, عوامل برون سازمانی, بیمه عمر, واژه‌های کلیدی: تقاضا, داده‌های تابلویی. طبقه بندی JEL : G22,

چکیده مقاله :

هدف اصلی مقاله حاضر بررسی عوامل موثر بر تقاضای بیمه عمر شرکت های بیمه‌ای در ایران است. در این راستا هشت عامل شامل چهار عامل کمی درون سازمانی (تعداد شعب و نمایندگان، توانگری مالی، متوسط نرخ حق بیمه و خسارت پرداختی) و چهار عامل کمی برون سازمانی (تولید ناخالص داخلی، متوسط نرخ بهره، نرخ تورم، و بازده بازار سهام) شناسایی و تاثیر آنها بر تقاضای بیمه عمر شرکت‌های بیمه‌ای با استفاده از مدل رگرسیون چندمتغیره بررسی شده است. این مدل رگرسیونی با استفاده از اطلاعات 20 شرکت بیمه طی سال‌های 1389 الی 1395 به روش داده‌های تابلویی با اثرات ثابت برآورد شد. نتایج برآورد مدل بیانگر آن است که از بین عوامل کمی درون سازمانی تمامی عوامل به جزء تعداد شعب و نمایندگان تاثیر معنی‌دار بر تقاضای بیمه عمر شرکت های بیمه ای دارد، بدین ترتیب که خسارت پرداختی و توانگری مالی تاثیر مثبت و متوسط نرخ حق بیمه اثری منفی بر تقاضای بیمه عمر شرکت های بیمه ای دارند. علاوه‌ بر این، تمامی عوامل کمی برون سازمانی تاثیر معنی‌داری بر تقاضای بیمه عمر شرکت‌ها داشته‌اند، بدین ترتیب که تولید ناخالص داخلی تاثیر مثبت و متغیرهای نرخ بهره، نرخ تورم و نرخ بازده بازار سهام اثر منفی بر تقاضای بیمه عمر شرکت های بیمه ای دارند.Investigating of Factors Affecting on Life Insurance Demand in Iran with Emphasis on Organizational Internal and External Quantitative Factors S. Mohammad Mehdi AhmadiElham GholamiEhsan TafakhorThe main purpose of this paper is to investigate factors affecting the life insurance demand of insurance companies in Iran. In this regard, eight factors include four intra-organizational quantitative factors (number of branches and agents, financial enrichment, average premium rate and payback loss), and four external factors (GDP, average interest rate, inflation rate, and stock market returns) Has been identified and investigated their effect on the insurance demand of insurance companies using multivariate regression model. This regression model was estimated using the data of 20 insurance companies during the year’s 2010 to 2016 using panel data with constant effects. The results of the model estimation indicate that among of internal organization factors, all factors, except the number of branches and agents, have a significant effect on the life insurance demands of insurance companies, so that the payback loss and financial empowerment have a positive and average premium rate has a negative effect on life insurance demand of insurance companies. In addition, all of the external organization quantitative factors have a significant effect on the life insurance demand of companies, so that GDP has a positive effect and interest rate, inflation rate and stock return rate have a negative effect on the life insurance demand of insurance companies.

چکیده انگلیسی:

The main purpose of this paper is to investigate factors affecting the life insurance demand of insurance companies in Iran. In this regard, eight factors include four intra-organizational quantitative factors (number of branches and agents, financial enrichment, average premium rate and payback loss), and four external factors (GDP, average interest rate, inflation rate, and stock market returns) Has been identified and investigated their effect on the insurance demand of insurance companies using multivariate regression model. This regression model was estimated using the data of 20 insurance companies during the year’s 2010 to 2016 using panel data with constant effects. The results of the model estimation indicate that among of internal organization factors, all factors, except the number of branches and agents, have a significant effect on the life insurance demands of insurance companies, so that the payback loss and financial empowerment have a positive and average premium rate has a negative effect on life insurance demand of insurance companies. In addition, all of the external organization quantitative factors have a significant effect on the life insurance demand of companies, so that GDP has a positive effect and interest rate, inflation rate and stock return rate have a negative effect on the life insurance demand of insurance companies.

منابع و مأخذ:

فهرست منابع

• کریمی، آیت (1386)، کلیات بیمه، پژوهشکده بیمه وابسته به بیمه مرکزی ج.ا.ا، تهران، چاپ سوم، صفحه 37-33 .


• مهر آرا، مهدوی (1390). تابع تقاضای بیمه عمر خانوارهای شهری تهران. دانشکده اقتصاد، دانشگاه تهران.


• ماجد، وحید و غدیر مهدوی، (1393)، اثر عوامل کمی و کیفی موثر بر تقاضای بیمه عمر در کشور، پژوهشنامه بیمه، پژوهشکده بیمه، سال بیست و نهم، شماره2، صفحات37-66.


• مظلومی، نادر( 1368) ، بیمه ی عمر در کشورهای در حال توسعه، صنعت بیمه، شماره ی 15 .


• مهدوی کلیشمی، غدیر، وحید، ماجد (1390)، تحلیل عوامل اقتصادی، اجتماعی و روانشناختی موثر بر تقاضای بیمه ی عمر در ایران، فصلنامه ی تحقیقات مدلسازی، شماره5، ص 46-21.


• جعفری صمیمی، احمد و ابراهیم کاردگر (1385)، ایا توسعه ی بیمه، رشد اقتصادی را حمایت می کند؟ فصلنامه ی پژوهش های اقتصادی، سال6، شماره 2، ص 29-17.


• عزیززاده نیاری، عارف( 1378)، شناسایی و تعیین مهمترین عوامل مؤثر بر تقاضای بیمه عمر در ایران و ارائه یک الگوی مناسب، پایان نامه کارشناسی ارشد، مدیریت بازرگانی، دانشگاه تهران، دانشکده مدیریت.


• کامبیز پیکار جو، فرهاد غفاری، فهیمه شاهانی (1390). اثرات متغیرهای کلان اقتصادی بر تقاضای بیمه عمر درکشورهای منطقه منا. فصلنامه اقتصاد کاربردی، سال دوم، شماره پنجم، تابستان 1390.


• سجادی، س.ج. و غلامی، الف.، 1386. بررسی تأثیر متغیرهای کلان اقتصادی جمهوری اسلامی ایران بر تقاضای بیمه عمر. فصلنامه صنعت بیمه، (2)22، صص28- 3.


• عزیزی، ف (1385) رابطه میان متغیرهای کلان اقتصادی و تقاضا برای بیمه عمر در ایران (1383-1369). فصلنامه مدرس علوم انسانی، (4)10، صص149- 135.


• مهرآرا، م.، و رجبیان، م.الف.( 1384) تقاضا برای بیمه عمر در ایران و کشورهای صادرکننده نفت. مجله تحقیقات اقتصادی، 74 ، صص 81-57 .


• عباسی، ابراهیم و سمانه درخشنده (1390). عوامل مؤثر بر تقاضای بیمه عمر در ایران، پژوهشنامه بیمه، شماره 4، صص 24-1.


• پژویان، ج.؛ و دیگری. (1382). تخمین تابع تقاضای بیمه عمر و پیش­بینی آن. فصلنامه صنعت بیمه. سال هیجدهم، شماره 1، صفحات 28-5.


• مهرآرا، م.؛ و دیگری( 1384)، تقاضا برای بیمه عمر در ایران و کشورهای صادر کننده نفت. مجله تحقیقات اقتصادی. شماره 74، صفحات 81-57.


• گجراتی، دامودار(1387)مبانی اقتصادسنجی، جلد اول، انتشارات دانشگاه تهران.


• بانک مرکزی ایران، نماگرهای اقتصادی، سال های مختلف.


• بیمه مرکزی ایران- سالنامه آماری، سال های مختلف.


• بورس اوراق بهادار تهران، سالنامه آماری، سالهای مختلف.


• Beck, T. & I. Webb (2003), Economic, Demographic, and Institutional Determinants of Life Insurance Consumption Across Countries, The World Bank Economic Review,Vol. 17, No. 1, PP: 51-88.


• Madheswaran, S. & Subir Sen (2008), An Analysis of Life Insurance Demand Determinants for Selected Asian Economies and India, Asia-Pacific Journal of Risk and Insurance, Vol. 2, Issue 2, PP: 1-26.


• Kjosevski, J., (2012) , The determinants of life insurance demand in central and southeastern Europe. International Journal of Economics and Finance, Vol.4, No.3, PP:237-247.


• Sulaiman, S. Migiro,T. Yeshihareg (2015), Investigating the Factors Influencing the Life Insurance Market in Ethiopia , Problems and Perspectives in Management, Volume 13, Issue 2.


• Outreville , Francois,J.(1992), The  Relationship  between  Insurance Financial  Development  and  Market  Structure  In  Developing Countries,Uncted Review,No 3.


• Browne, Mark J. & Kihong Kim (1993), An International Analysis of Life Insurance Demand", The Journal of Risk and Insurance, 60, PP: 616-634.


• Booth, P., Chadburn, R., Haberman, S., James, D., Khorasanee, Z., Plumb, R.H. and Rickayzen, B.,(1999), Modern actuarial theory and practice, Chapman & Hall/CRC


• Yaari, M. (1964). On the Consumer's Lifetime Allocation Process. International Economic Review, 5 (3): 304-317.


• Yaari, M. (1965). Uncertain Lifetime, Life Insurance and the Theory of the Consumer. Review of Economic Studies, 32 (2): 137-150.


• Chui, A.C.W. and Kwok, C.Y. (2009) . Cultural Practices and Life Insurance Consumption: An International Analysis Using Globe Journal of Multinational Financial Management, Vol. 19, pp.273-290.


• Cargill t. troxel t.y (1979),, Modeling lif Insurance Savings: Some Methodological Issues ,The Journal of Risk And Insurance, Vol. 46, No. 2,.


• Outreville, j.( 1996) Life Insurance Markets in Developing Countries; Journal Of Risk and Insurance, Vol. 63, No. 2,.


• rubayah y., zaidi i.(2000) , Prospek Industry Insurans Hayat Abad Ke-21; Utara Management Review, vol. I, no.2.


• Babbel D.)1985), The Price Elasticity of Demand for Whole Life Insurance, Journal Of Finance, vol. 40, no.1.

 

 

یادداشت‌ها