اثر طول عمر و یادگیری بر هزینه واحد در صنعت بانکداری ایران (1400-1380)
محورهای موضوعی : اقتصاد مالیمحمدرضا حاجیان 1 * , جمشید پژویان 2 , فرهاد غفاری 3 , فرهاد خداداد کاشی 4
1 - دانشجوی دکتری دانشگاه آزاد اسلامی واحد علوم و تحقیقات تهران
2 - استاد گروه اقتصاد، دانشکده مدیریت و اقتصاد ، واحد علوم تحقیقات ، دانشگاه آزاد اسلامی ، تهران، ایران
3 - گروه اقتصاد، ، دانشگاه آزاد اسلامی ، واحد علوم و تحقیقات تهران، ایران،
4 - عضو هیأت علمی دانشگاه پیام نور
کلید واژه: بانک, منحنی یادگیری , طول عمر, هزینه متوسط,
چکیده مقاله :
این تحقیق اثر تجربه و یادگیری و طول عمر بانک از زمان تأسیس را بر هزینه متوسط در صنعت بانکداری ایران که شامل 10 بانک دولتی و 17 بانک خصوصی می‌باشد را بین سال های 1400-1380 مورد بررسی قرار می‌دهد . در این تحقیق به منظور سنجش یادگیری از شاخص تولید تجمعی که در بانک ها مقدار وام و تسهیلات می‌باشد استفاده شده است. طول عمر بانک از زمان تأسیس به عنوان اثر جانبی تجربه درنظر گرفته شده است. نتایج نشان می‌دهد شیب منحنی یادگیری مطابق انتظارات منفی بوده و شدت یادگیری در این صنعت پایین می‌باشد. طول عمر اثر مثبت بر منحنی هزینه متوسط داشته و بیان کننده آن است که افزایش طول عمر بانک، افزایش هزینه بانک ها را موجب شده است. با توجه به اثر مثبت طول عمر بانک بر هزینه‌های آن، این مطالعه ضرورت به کارگیری بهینه منابع انسانی و سرمایه ای به عنوان نهاد‌های این صنعت در جهت ارتقاء بهره‌وری و افزایش یادگیری آگاهانه از طریق آموزش ضمن خدمت را نشان می‌دهد.
This research examines the effect of experience and learning and the longevity of the bank since its establishment on the average cost in the banking industry of Iran, which includes 10 state banks and 17 private banks, between 1380-1400. In this research, in order to measure learning, the cumulative production index, which is the amount of loans and facilities in banks, has been used. The longevity of the bank since its establishment is considered as a side effect of experience. The results show that the slope of the learning curve is negative as expected and the intensity of learning in this industry is low. The age has a positive effect on the average cost and it indicates that the increase in the lifespan of the bank has caused an increase in the cost of the banks. Considering the positive effect of the bank's lifespan on its costs, this study shows the necessity of optimal use of human and capital resources as institutions of this industry in order to improve productivity and increase conscious learning through the learning by doing.
هرست منابع
آذری, ت., دستوری, م., و تهرانی, ر. (1401). ارائه مدل جامع جهت اندازه‌گیری ریسک نقدینگی بانک های پذیرفته‌شده در بورس اوراق بهادار تهران(مطالعه موردی: بانک ملت). فصلنامه اقتصاد مالی, 16(59), 278-253.
خداداد کاشی, ف., شاه حسینی, س., جانی, س., میربابازاده, س. (1399). ارزیابی میزان تحقق یادگیری در صنایع شیمیایی ایران با ملاحظۀ صرفه‌های مقیاس. اقتصاد و تجارت نوین, 15(2), 117-140.
خداداد کاشی, ف., شاه حسینی, س., جانی, س., میربابازاده, س. (1400). تحلیل یادگیری ضمن انجام کار در بخش صنعت و تاثیر آن بر صادرات صنایع ایران. پژوهشهاي اقتصادي ايران, 26(89), 9-35.
خلاصه تحولات اقتصادی کشور سالهای (1392-1396). بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران.
دژپسند, ف., امینی, ع., & احمدی کبیر, م. (1398). تحلیل عوامل موثر بر بهره‌وری کل عوامل:مطالعه موردی بانک های منتخب تخصصی و تجاری دولتی و خصوصی ایران. فصلنامه اقتصاد مالی, 13(49), 153-182.
گزارش اقتصادي و ترازنامه سال هاي (1380 الي 1396) بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران . بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران.
گزارش عملکرد و ترازنامه بانک های مورد بررسی کشور(1380-1396)
Productivity and technological progress of the Japanese manufacturing industries, 2000–2014estimation with data envelopment analysis and log-linear learning model. Asia-Pacific Journal of Regional Science, 4(2), 343-387. doi:10.1007/s41685-019-00131-w
Aduba, J. J., & Izawa, H. (2021). Impact of learning through credit and value creation on the efficiency of Japanese commercial banks. Financial Innovation(57). doi:https://doi.org/10.1186/s40854-021-00268-8
Alchian, A. (1963, october). Reliability of Progress Curves in Airframe Production. Econometrica, 31(4), 679-693.
Argote, L. (2012). Organizational learning curves: overview. در L. Argote, Organizational Learning: Creating, Retaining and Transferring Knowledge (ص. 10-11). Springer.
Argote, L., & Ingram, P. (2000). Knowledge Transfer: A Basis for Competitive Advantage in Firms. Organizational Behavior and Human Decision Processes, 82(1), 150-169. doi:https://doi.org/10.1006/obhd.2000.2893
Asongu, S. A., & Odhiambo, N. M. (2019). Size, efficiency, market power, and economies of scale in the African banking sector. Financial Innovation. doi:https:// doi. org/ 10. 1186/ s40854- 019- 0120-x
Anzanello, M. J., & Fogliatto, F. S. (2011). Learning curve models and applications: Literature review and research directions. International Journal of Industrial Ergonomics, 41, 573-583.
Azeem, A., & Amara , A. (2014). IMPACT OF PROFITABILITY ON QUANTUM OF NON-PERFORMING LOANS. International Journal of Multidisciplinary Consortium, 1(1), 1-14.
Bahk, B. H., & Gort, M. (1993). Decomposing Learning by Doing in New Plants. Journal of Political Economy, 101(4). doi:https://doi. org/ 10. 1086/ 261888
Barnett, W., Henrich , R., & Douglas, Y. (1994). An Evolutionary Model of Organizational Performance. Strategic Management Journal, 15(Special Issue: Competitive Organizational Behavior), 11-28.
Benston , G., & Smith, Jr., C. (1976). A Transactions Cost Approach to the Theory of Financial Intermediation. The Journal of Finance, 31(2), 215-231. doi:https://doi.org/10.2307/2326596
Benston, G., & Smith, Jr, C. (1976). A Transactions Cost Approach to the Theory of Financial Intermediation. The Journal of Finance, 31(2), 215-231. doi:https://doi.org/10.2307/2326596
Berger, A., & Mester, L. (1997). Inside the black box: What explains differences in the efficiencies of financial institutions? Journal of Banking & Finance, 21(7), 895-947. doi:https://doi.org/10.1016/S0378-4266(97)00010-1
Besanko, D., Dranove, D., Shanley, M., & Schaefer, S. (2013). The Horizontal Boundaries of the Firm. در Economics of strategy (ص. 61-93). Wiley.
Bossone, B., & Lee, J. K. (2004). In Finance, Size Matters: The "Systemic Scale Economies" Hypothesis. IMF Staff Papers, 51(1), 19-46.
Bush, G. R. (2015). Learning by Banking: Testing for Experience Effects in the Financial Sector. SSRN Electron J. doi:https://ssrn.com/abstract=2688578
Clark, J. (1984, February). Estimation of Economies of Scale in Banking Using a Generalized Functional Form. Journal of Money, Credit and Banking, 16(1), 53-68.
Clark, J. (1988). Economies of scale and scope at depository financial institution: a review of the literature. Econometric Reviews, 16-33.
DeYoung, R. (2001). Learning-by-Doing, Scale Efficiencies,and Financial Performance at Internet Only banks. Federal Reserve Bank of Chicago, Economic Perspectives, 25(1), 60-75.
Elshurafa, A., Albardi, S., Bigerna, S., & Bollino, C. (2018). Estimating the learning curve of solar PV balance–of–system for over 20 countries: Implications and policy recommendations. Journal of Cleaner Production, 196, 122-134. doi:https://doi.org/10.1016/j.jclepro.2018.06.016
Fiol , M., & Lyles , M. (1985). Organizational learning. Acad Manag Rev, 10(4), 803-813.
Kim, J.-Y., Kim, J.-Y., & Miner, A. (2009). Organizational Learning from Extreme Performance Experience: The Impact of Success and Recovery Experience. Organization Science, 20(6), 958-978. doi:https:// doi. org/ 10. 1287/ orsc. 1090. 0439
Kou, G. C.-V. (2019). Machine learning methods for systemic risk analysis in financial sectors. Technological and Economic Development of Economy, 25(9), 716-742. doi:https://doi.org/10.3846/tede.2019.8740
Lapré, M., & Van Wassenhove, L. (2001). Creating and Transferring Knowledge for Productivity Improvement in Factories. Management Science, 47(10). doi:https://doi.org/10.1287/mnsc.47.10.1311.10264
Mörttinen, L. (2005). Banking sector output and labour productivity in six European countries. بازیابی از https://ideas.repec.org/p/wpa/wuwpfi/0405023.html
Panas, A., & Pantouvakis, J. P. (2018). On the use of learning curves for the estimation of construction productivity. International Journal of Construction Management, 18(4), 301-309. doi:https://doi.org/10.1080/15623599.2017.1326302
Uma, M., & Sun, G. (2016). Non-performing loans (NPLs), liquidity creation, and moral hazard: Case of Chinese banks. China Finance and Economic Review, 4(1), 1-23. doi:10.1186/s40589-016-0034-y
Vithessonthi, C. (2016). Deflation, bank credit growth, and non-performing loans: Evidence from Japan. International Review of Financial Analysis, 45, 295-305. doi:https://doi.org/10.1016/j.irfa.2016.04.003
Wright, T. (1936, FEBR UARY). Factors affecting the cost of airplanes. , 3(2),. Journal of Aeronautical Science, 3(2), 122-128.
Yokota, K. (2007). Export-led Growth of Developing Countries and Optimal Trade Policy http://en.agi.or.jp/user04/760_206_20110623101822.pdf