سناریوهای آینده صنعت بانکداری

محورهای موضوعی : دانش سرمایه‌گذاری

مرتضی توکل ¹ , اکبر اعتباریان ² , امیر هوشنگ حیدری ³ , امیرضا نقش ⁴

1 - گروه مدیریت، دانشگاه آزاد اسلامی واحد اصفهان)خوراسگان(، اصفهان، ایران.
2 - گروه مدیریت، دانشگاه آزاد اسلامی واحد اصفهان)خوراسگان(،اصفهان، ایران.
3 - گروه مطالعات آینده علم و فناوری مرکز تحقیقات سیاست علمی کشور، تهران، ایران.
4 - گروه مدیریت، دانشگاه آزاد اسلامی، واحد اصفهان)خوراسگان(، اصفهان، ایران.

تاریخ دریافت : 1400/10/05 تاریخ پذیرش : 1400/11/16 تاریخ انتشار : 1402/04/01

کلید واژه: "استخراج دیجیتال", "بلاکچین", "زنجیره تامین پایدار", "پیشرانهای آینده صنعت بانکداری", "سناریو نگاری",

چکیده مقاله :

تغییرات نیازها، رفتارها و انتظارات مشتریان، روندهاى تغییرات فناورى دیجیتال، روندهاى تغییرات کسب وکار بانکدارى و ظهور رقباى غیربانکى (فین تکها)، تشدید رقابت در بازار بین بانکها و موسسات اعتباری غیربانکی، تغییر مدلهاى قیمت گذارى و هزینه هاى تمام شده ى خدمات بانکدارى، تغییر اکوسیستم فعالیت بانکها و ضوابط و مقررات جدید، بانکها را با چالش مواجه نموده است. ظهور شبکه های توزیع شده ای مانند بلاک چین با ایجاد شفافیت در تراکنش ها و مشارکت باز عملیات، فرآیند های بانکی و تجاری را به سمت یک چارچوب جهانی خودکار، هماهنگ و بدون اطمینان حرکت داده است؛ در حالی که با هدف کاهش واسطه ها، خطر حذف بانکها یا کاهش مشتریان را نیز به بانکها گوشزد می کند. تحقیق پیش رو با طرح سوال "سناریوهای آینده صنعت بانکداری ایران کدامند؟ " با مطالعات کتابخانه ای و ترکیب دو رویکرد کیفی و کمی عدم قطعیت های بحرانی شوارتز و تحلیل آثار بر گذر به بررسی صنعت بانکداری پرداخته و با إحصاء چهار سناریوی ققنوس اوج می گیرد معماران مشغول-داروغه ها بیدار شهر فرنگ و شهر سوخته و تحلیل و شناسایی عوامل و پیشرانهای تاثیر گذار بر صنعت بانکداری، راه را برای ترسیم آینده صنعت بانکداری کشور و ایجاد و حفظ مزیت رقابتی آنها هموار نموده است.

چکیده انگلیسی:

Changes in customer needs, behaviors and expectations,Trends in digital technology, banking business trends and the emergence of non-bank competitors (fintech), intensifying market competition between banks and non-bank credit institutions, changing pricing models and costs of banking services, changing the ecosystem of banking activities and rules and The new regulations have challenged banks. The advent of distributed networks such as blockchain, by creating transparency in transactions and open participation in operations, has moved the banking and business processes towards an automated, coordinated and unreliable global framework; While aiming to reduce intermediaries, it also warns banks of the risk of eliminating banks or reducing customers. The present study examines the banking industry by asking the question "What are the future scenarios of the Iranian banking industry?" with library studies and combining two qualitative and quantitative approaches, "Schwartz critical uncertainties" and "Cross impact analysis" and constructing four scenarios: "Phoenix Rises" "Busy Architects-Drugs Awake" "Farang City" and "Burnt City", and analysis of factors and drivers affecting the banking industry, pave the way for charting the future of the country's banking industry and creating and maintaining their competitive advantage has done.

منابع و مأخذ:

• اعتبارایان خوراسگانی، اکبر و توکل، مرتضی،1397،نظامهای شبه فئودالی (مورد نظر نورتون ای لانگ) در نظام های اداری، پنجمین کنفرانس ملی پژوهشهای کاربردی در مدیریت و حسابداری، تهران. https://civilica.com/doc/784849


• چرماک، ت. ترجمه فرامرز شاه محمدی و عباس صبوری 1397. برنامه ریزی بر پایه سناریو(سناریو نگاری) در سازمانها، انتشارات مدیریت صنعتی، چاپ دوم. 325-11.


• حبیب الله طباطبائیان، علی مرتضی بی رنگ، علی نقی خرازی، امیر ناظمی،(۱۳۹۷). آینده نگاری علوم و فناوری های شناختی ایران با رویکرد سناریونگاری، نشریه نوآوری و ارزش آفرینی، ۷)۱۴(، ۳۵-۵۶. magiran.com/p2160356.


• ماکس وبر .1891. اقتصاد و جامعه. ترجمه: عباس منوچهری، مهرداد ترابی نژاد و مصطفی عمارزاده. چاپ چهارم، قم: نشر یاران، 1394. 579.


• وحیدی مطلق و، معصومی م و بهشتی ع.1397. آینده پژوهی صنعت بانکداری. چاپ اول. تهران: نشر آینده پژوه، صفحه 188.


• هچ، ماری جو و کانلیف ان ال ، ترجمه حسن دانایی فرد .(1394). نظریه سازمان. انتشارات موسسه کتاب مهربان نشر،1394. صفحه 487-555-204.

*       Cassell, C. M. & G. Symon (2004), "Essential Guide to Qualitative Methods in Organizational Research", London: Sage Publication.

*       Bateman, M., Duvendack, M., & Loubere, N. (2019). Is fin-tech the new panacea for poverty alleviation and local development? Contesting Suri and Jack’s M-Pesa findings published in Science. Review of African Political Economy, 46(161), 480-495.‏

*       Bardach, E.& Patashnik, Eric M.(2015). Practical Guide for Policy Analysis: The Eightfold Path to More Effective Problem Solving (Fifth Edition) 1st Edition Thousand Oaks, California : CQ Press, [2016] ©2016. Page 200.

*       charya, A., Singh, S.K., Pereira, V., Singh, P., 2018. Big data, knowledge co-creation and decision making in fashion industry. Int. J. Inf. Manag. 42, 90–101. https://doi.org/ 10.1016/j.ijinfomgt.2018.06.008.

*       Carrasco, I. G., Palacios, R. C., Cuadrado, J. L., Crespo, A. G. & B. R. Mezcua (2012), "PB-ADVISOR: A Private Banking Multi-Investment Portfolio Advisor", Information Sciences, Vol. 206, PP. 63–82.

*       Cassell, C. M. & G. Symon (2004), "Essential Guide to Qualitative Methods in Organizational Research", London: Sage Publication.

*       Chermack, T. J. (2004). A theoretical model of scenario planning. Human resource development Review, 3(4), 301-325.

*       Chermack, T. J. (2005). Studying scenario planning: Theory, research suggstions and hypotheses. Technological Forecasting and Social Change, 72(1), 59-73.

*       Chang, S. E., Chen, Y. C., & Lu, M. F. (2019). Supply chain re-engineering using blockchain technology: A case of smart contract based tracking process. Technological Forecasting and Social Change, 144, 1-11.

*       Claessens, S., Frost, J., Turner, G., & Zhu, F. (2018). Fintech credit markets around the world: size, drivers and policy issues. BIS Quarterly Review September.‏

*       Kruithof, K., Aldridge, J., Décary-Hétu, D., Sim, M., Dujso, E., & Hoorens, S. (2016). Internet-facilitated drugs trade. RAND Corporation, 2016, 21-32.‏

*       Deetz, Stanley A. (1992). Disciplinary Power in the modern in the modern corporation, In M. Alvesson and H. Willmott (eds.), Critical management studies. London: stage, 21-45

*       Ducas, E., & Wilner, A. (2017). The security and financial implications of blockchain technologies: Regulating emerging technologies in Canada. International Journal, 72(4), 538-562.‏

*       El-Kassar, A.-N., Singh, S.K., 2018. Green innovation and organizational performance: the influence of big data and the moderating role of management commitment and HR practices. Technol. Forecast. Soc. Chang. https://doi.org/10.1016/j.techfore.2017. 12.016. (in Press, Corrected Proof, Available online Jan 2018)

*       Fahey, L., & Randall, R. M. (1998). What is scenario learning? In L. Fahey & R. Randall (Eds.), Learning from the future: Competitive foresight scenarios (pp.3-21). New York: Wiley.

*       Fairfield, J. A. (2019). The Human Element: The Under-Theorized and Underutilized Component Vital to Fostering Blockchain Development. Clev. St. L. Rev., 67, 33.

*       Godet, M. (2001). The art of scenarios and strategic planning: Tools and pitfalls. Technological Forecasting and Social Change, 65, 3-22.

*       Guo, Y., & Liang, C. (2016). Blockchain application and outlook in the banking industry. Financial Innovation, 2(1), 1-12.‏

*       Liu, C. M. (2001), "An Assessment of Banking Operation Strategies of Private Banking Institutions in the Philippines", Asia Pacific Journal of Marketing & Logistics, Vol. 13, No. 1, PP. 57-71.

*       Murray et al. (2019), op. cit.; Marc-David L. Seidel, “Questioning Centralized Organizations in a Time of Distributed Trust,” Journal of Management Inquiry, 27/1 (January 2018): 40-44; Risius and Spohrer (2017), op. cit.

*       Nayak, G., & Dhaigude, A. S. (2019). A conceptual model of sustainable supply chain management in small and medium enterprises using blockchain technology. Cogent Economics & Finance, 7(1), 1667184.

• Pwc(2016). The ten competitive technology-driven influencers for 2020 Available from: https://www.pwc.com/gx/en/industries/financial-services/publications/financial-services-technology-2020-and-beyond-embracing-disruption.html.[Accessed 6 February 2020].


• Schmeiss, J., Hoelzle, K., & Tech, R. P. (2019). Designing governance mechanisms in platform ecosystems: Addressing the paradox of openness through blockchain technology. California Management Review, 62(1), 121-143.‏


• Schwartz, P. (1991). The art of the long view. New York: Doubleday.


• Shafritz M. Jay, Russell W. E, Christopher P. Borick.2009. "INTRODUCING PUBLIC ADMINISTRATION" . Pearson International Edition , Sixth Edition(2009).page 1 until 6.


• Suri, Tavneet, and William Jack. 2016. “The Long-run Poverty and Gender Impacts of Mobile Money.” Science 354 (6317): 1288–1292.


• Tinnilä, M. (2011). A Review of service frameworks analyzing strategic repositioning: the case of bank services. International Journal of Information Systems in the Service Sector. 3(1), 21-38.


• Tinnilä, M. (2012). A Classification of Service Facilities, Servicescapes and Service Factories. International Journal of Services and Operations Management (IJSOM), 11(3), 267-291.


• Van der Merwe, L. (2008). Scenario-based strategy in practice: A framework. Advances in Developing Human Resources, 10(2), 216-239.


• Valero, S., Climent, F., & Esteban, R. (2020). Future Banking Scenarios. Evolution of Digitalisation in Spanish Banking. JBAFP, 2(2), 0-0.‏


• Van der Heijden, K. (1996). Scenarios. The art of strategic conversation. Chichester: John Wiley & Sons Van der


• Williamson, C. R. (2011). So Much Aid, So Little Development: Stories from Pakistan.


• Vigna, P., & Casey, M. J. (2016). The age of cryptocurrency: how bitcoin and the blockchain are challenging the global economic order. Macmillan.