تاثیر عوامل نااطمینانی اقتصادی بر عملکرد شرکت های سهامی بیمه
محورهای موضوعی : خطمشیگذاری عمومی در مدیریت
علی ضمیری
1
(
دانشجوی دکتری مدیریت مالی-بیمه ،دانشگاه ازاداسلامی،واحد تهران جنوب،تهران ،ایران.
)
مهناز ربیعی
2
(
استادیار گروه مدیریت مالی-بیمه، دانشکده مدیریت و اقتصاد، واحد تهران جنوب ، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران
)
کلید واژه: عملکرد شرکت بیمه, عوامل نااطمینانی اقتصادی, نرخ ارز, تورم,
چکیده مقاله :
زمینه: مساله اصلی این مطالعه شناسایی تاثیر عوامل نااطمینانی اقتصادی بر عملکرد یا سود شرکت سهامی بیمه می باشد. یکی از اهداف مهمی که مؤسسات دنبال می کنند ایجاد کارایی بیشتر در تخصیص منابع است. لذا توجه به تأثیرات این بی اطمینانی ها و بطور کلی محیط اقتصاد کلان بر نظام مالی از اهمیت ویژه ای برخوردار است. چنانچه این نااطمینانی ها به انحراف در پرتفولیو و رفتار اعتباری موسسات منجر شود می تواند آثار منفی بر کارایی نظام اقتصادی کشور برجای بگذارد. روش پژوهش: روش این مطالعه از نوع کمی- پیمایشی می باشد. جامعه اماری پژوهش مدیران و کارکنان شرکت بیمه می باشد که تعداد 415 نفر از انها بعنوان نمونه انتخاب و داده های مورد نیاز پژوهش در مدل مفهومی آورده شد. متغیر مستقل عوامل نااطمینانی اقتصادی می باشد که برای محاسبه آن از متغیرهای کلان اقتصادی شامل نرخ رشد اقتصادی، نرخ تورم و نرخ بیکاری می باشد و متغیر وابسته عملکرد بیمه، با سه شاخص حاشیه سود، بازده دارایی ها و رضایت مشتریان سنجیده شد. در این تحقیق برای آزمون کردن فرضیات در قسمت آمار استنباطی از معادلات ساختاری به روش pls و sem استفاده شد که در حالت اول مبنای برازش بوت استرپ در نرم افزار smartpls3.2.8 و در حالت دوم روش mle یا ماکزیمم درست نمایی در نرم افزار AMOS26 می باشد. داده ها از سال 1394 الی 1397 برای متغیرهای کلان اقتصادی در نظر گرفته شده اند. یافته ها: نتایج نشان داد که متغیرهای کلان اقتصادی (نرخ رشد، نرخ تورم، نرخ بیکاری) بر عملکرد صنعت بیمه تاثیر معنی داری دارند و همچنین متغیرهای غیر مالی(ثبات سیاسی، استقلال شرکت های بیمه از دولت) بر عملکرد صنعت بیمه تاثیر معنی داری دارند. نتایج: صنعت بیمه یکی از شاخص های توسعه یافتگی و به عنوان یکی از عمده ترین نهادهای اقتصادی مطرح بوده که فعالیت سایر نهادها را پشتیبانی می نماید. افزایش بی ثباتی نرخ ارز و سیاست های مالی و پولی اقتصادی غیر قابل کنترل باعث بر هم خوردن نظم موجود در بازار و ایجاد بحران های مالی می گردد. واکنش های بیرونی در این گونه از بحران های مالی شامل اختلال در جریان نقدی و انباشت معوقات از سوی تسهیلات گیرندگان بانکی و شرکت های سهامی بیمه است. از آنجایی که عوامل کلان اقتصادی بر سوددهی شرکت های بیمه تاثیر می گذارند، ایجاد یک فضای اقتصاد کلان مساعد می تواند در کاهش اثر شوک های موثر باشد و اصلاح ساختار شرکت های بیمه می تواند باعث کاهش آسیب پذیری و زیان این شرکت ها در مقابل نوسانات نرخ ارز و سایر متغیرهای کلان اقتصادی باشد.
Background: The main problem of this study is to identify the effect of economic uncertainty factors on the performance or profit of the insurance company. One of the important goals that institutions pursue is to create more efficiency in allocating resources. Therefore, paying attention to the effects of these uncertainties and the overall macroeconomic environment on the financial system is of particular importance. If these uncertainties lead to deviations in the portfolio and credit behavior of institutions, it can leave negative effects on the efficiency of the country's economic system. Research method: The method of this study is quantitative-survey type. The statistical population of the research is managers and employees of the insurance company, of which 415 people were selected as a sample and the data required for the research was given in the conceptual model. The independent variable is the factors of economic uncertainty, for its calculation, macroeconomic variables include economic growth rate, inflation rate, and unemployment rate, and the dependent variable of insurance performance was measured with three indices: profit margin, asset return, and customer satisfaction. In this research, in order to test the hypotheses in the inferential statistics section, structural equations using pls and sem methods were used. be The data from 1394 to 1397 are considered for macroeconomic variables. Findings: The results showed that macroeconomic variables (growth rate, inflation rate, unemployment rate) have a significant effect on the performance of the insurance industry, and non-financial variables (political stability, independence of insurance companies from the government) have a significant effect on the performance of the insurance industry. you have Results: The insurance industry is one of the indicators of development and is considered as one of the most important economic institutions that supports the activities of other institutions. The increase in the instability of the exchange rate and the uncontrollable financial and economic monetary policies will disrupt the existing order in the market and create financial crises. External reactions in this type of financial crisis include disruption in cash flow and accumulation of arrears by bank and insurance joint-stock companies. Since macroeconomic factors affect the profitability of insurance companies, creating a favorable macroeconomic environment can be effective in reducing the effect of shocks, and reforming the structure of insurance companies can reduce the vulnerability and losses of these companies against fluctuations. exchange rate and other macroeconomic variables.
_||_