بررسی تاثیر ابزارهای دریافت و پرداخت الکترونیکی بر کاهش هزینه های دولت و بانکها

محورهای موضوعی : اقتصاد مالی

بهزاد علی نژادی ¹ , احمد سرلک ² , کامبیز هژبر کیانی ³

1 - گروه اقتصاد، واحد اراک، دانشگاه آزاد اسلامی اراک، ایران
2 - گروه اقتصاد، واحد اراک، دانشگاه آزاد اسلامی،اراک، ایران
3 - گروه اقتصاد،دانشگاه شهید بهشتی،تهران،ایران

تاریخ دریافت : 1401/01/20 تاریخ پذیرش : 1401/03/22 تاریخ انتشار : 1401/06/01

کلید واژه: E24, C61, هزینه های عملیاتی, P34, واژه‌های کلیدی: بانکداری الکترونیک, نظام پرداخت, پرداخت الکترونیک, مدل تعادل عمومی پویای تصادفی. طبقه بندی JEL : E51,

چکیده مقاله :

چکیدهامروزه موسسات مالی برای ادامه حیات اقتصادی خود، ملزم به اتخاذ روش های بانکداری الکترونیکی به منظور رقابت بیشتر، کاهش هزینه های عملیاتی، افزایش سودآوری، بهبود کیفیت خدمات به مشتریان هستند.الکترونیکی شدن خدمات و توسعه بانکداری الکترونیکی یک گام بزرگ در راستای کاهش هزینه ها، کاهش مخارج دولت و حتی کنترل قیمت تمام شده محسوب می شود.این پژوهش برآن است تا تاثیر بانکداری الکترونیک را در کاهش هزینه های عملیاتی بانکی و کاهش مخارج دولت با استفاده از تعادل عمومی پویای تصادفی و در نظر گرفتن بخش های اقتصادی خانوار،بنگاهها، دولت و مقام پولی و اطلاعات بانک های خصوصی و دولتی کشور، در دوره زمانی 1399-1378مورد بررسی قرار دهد. نتایج بدست آمده بیانگر این موضوع بوده است که استفاده از ابزارهای دریافت و پرداخت الکترونیکی منجر به کاهش بیشتر در هزینه های بانک ها و همچنین کاهش قیمت انرژی و کاهش مخارج دولت خواهد شد.

چکیده انگلیسی:

AbstractToday To continue their economic life, financial institutions are required to adopt e-banking methods in order to be more competitive, reduce operating costs, increase profitability, and improve the quality of customer service. Electronic services and the development of e-banking are a big step towards reducing costs, reducing government spending and even controlling cost. This study aims to investigate the effect of e-banking in reducing banking operating costs and reducing government spending by using a random dynamic general equilibrium and considering the economic sectors of households, enterprises, government and monetary authority and information of private and public banks. To study in the period of 1375-1396. The results indicate that the use of electronic payment and receipt tools will lead to further reductions in bank costs, as well as lower energy prices and government spending.  

منابع و مأخذ:

 فهرست منابع
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران (1397). فصلنامه های آماری.
توکلیان، حسین (1393)، برآورد درجه سلطه مالی و هزینه های رفاهی آن، یک مدل تعادل عمومی پویای تصادفی، فصلنامه پژوهش های پولی – بانکی، 21، 329-359.
حیدری، حسن و ملابهرامی، احمد)١٣٩٥».(تأثیر تکانههای اعتباری بر پویایی متغیرهای عمده مالی و کلان اقتصادی ایران در قالب یک مدل DSGE،فصلنامه پژوهش و سیاستهای اقتصادی،سال٢٤، شماره٨٠ صص١١٨-٨٥
حسینی، سید شمس الدین و فرامرزی عباد، حمید (1395)، بررسی تاثیر بانکداری الکترونیکی بر بازدهی حقوق صاحبان سهام در بانک های منتخب فعال در بورس اوراق بهادار تهران،فصلنامه اقتصاد مالی، سال 10 ،شماره 35، 
دشتبانی، یاور و همکاران (1398)، اثر پرداخت های الکترونیکی بر سهم اسکناس و مسکوک از پول در ایران و کشورهای منتخب، فصلنامه اقتصاد مالی، سال سیزدهم، شماره 47، صفحه 155 تا 174.
رستم زاده پرویز، گودرزی فراهانییزدان (1396)، جایگزین سازی درآمد دولت از طریق درآمدهای مالیاتی با طراحییک مدل تعادل عمومی پویای تصادفی(DSGE)، پژوهش های رشد و توسعه پایدار (پژوهش های اقتصادی)، ۱۷(۴)، ۱۲۱-۱۴۵.
شایگانی، بیتا و داداشی، لیلا (1394)، بررسی اثر گسترش بانکداری الکترونیکی بر کاهش هزینه‌های‏ بانک‌ها (منتخبی از بانکهای خصوصی). فصلنامه مطالعات اقتصادی کاربردی ایران، 4(13)، 231-255.
صمصامی، حسین و نخودبریز، نوشین (1397)، اثر ابزارهای پرداخت الکترونیک بر تورم و سرعت گردش پول. فصلنامه اقتصاد مالی سال دوازدهم، شماره 45، صفحه 193 تا 212
غلامی، احمد و عباسینژاد، حسین)١٣٩٦(اهمیت اجرای مالیات بر ارزش افزوده بر بخش بانکی ایران در تبیین نوسانات اقتصادی، رهیافت تعادل عمومی پویای تصادفی. فصلنامه مطالعات اقتصادی کاربردی ایران، سال هفتم شماره٢٥. صص١١٠-٨٥
قاسمی، مجید (۱۳۹۱)، نقش بانکداری الکترونیک در کاهش هزینه های خدمات بانکی. مجموعه مقالات بیست ودومین همایش بانکداری اسلامی،۱۹ و ۲۰ شهریور. تهران: موسسه آموزش عالی بانکداری ایران.
کمیجانی، اکبر و توکلیان، حسین (1391)، سیاستگذاری پولی تحت سلطة مالی و تورم هدف ضمنی در قالب یک مدل تعادل عمومی پویای تصادفی برای اقتصادایران، فصلنامه تحقیقات مدلسازی اقتصادی، 8 (2)، 117-87.
مزینی امیر حسین، حضوری علی (1396)، ارزیابی اثر گسترش بانکداری الکترونیکی بر کاهش هزینه عملیاتی نظام بانکی کشور (به تفکیک بانک‌های خصوصی و دولتی)، فصلنامه سیاست های مالی واقتصادی، ۵ (۱۹)، ۲۹-۵۴.
یاوری،کاظم.ولیبیگی،حسن.ابراهیمی،ایلناز.وسحابیبهرام)1397( "تحلیلسیاستهایتجاریو ارزیدر ایراندر چارچوب مدل تعادل عمومیپویایتصادفی". فصلنامه سیاستگذاری اقتصادی10(19):88-53.
Akhisar,I.,Tunay,k.,& Tunay,N(2015).The "Effect of Innovation on Bank Performance:The Case of Electronic Banking Services".Procedia-Social and Behavioral Sciences.195,369-375
Arnaboldi, F.; Claeys, P. and AQR Research Group (2008); Internet Banking in Europe: a comparative analysis. Research Institute of Applied Economics, WorkingPapers,11,28:from
Adwi et al. (2014) examined the effect of ATM on the cost efficiency of Nigerian banks
Amin, H. et al. (2017) ‘Consumer attitude and preference in the Islamic mortgage sector: a study of Malaysian consumers’, Management Research Review. Emerald Publishing Limited, 40(1), pp. 95–115. doi: 10.1108/MRR-07-2015-0159
Allegret, J.p. and M.T. Benkhodja (2011); “External Shocks and Monetary Policy in a Small Open Oil Exporting Economy”, Economix Working Paper, no.20, pp. 11-39
Fiordelisi,Franco.,Marques-Ibanez,David.,Molyneux,phil “efficiency and risk in European Banking “European Centeral Bank Working Paper Series , No 1211 , June (2010).
Humphrey ,David B., Lopez , Rafael “Electronic Payments and ATMs: Changing Technology and Cost Efficiency in Banking”SUERF colloqiuim , October 14-16. (2004).
http://www.ub.edu/irea/working_papers/2008/200811.pdf.
Mai, H.(2012);IT in banks: what does it cost Banking & Technology Snapshot.Deutche Bank,Germany.
Mathison ,Stuart ,“Electronic banking with the poor , Increasing the Outreach and Sustainability of Microfinance through ICT Innovation” The foundation for development center (2002).
Tovar, Camilo (2009). "DSGE Models and Central Banks". Economics. 3 (2009–16): 1. doi:10.5018/economics-ejournal.ja.2009-16
Yang, J. and Ahmed, K.T. (2018); Recent trends and developments in e-banking in an underdeveloped nation – an empirical study.Int. Journal of Electronic Finance, 3(2): 115–132.
Yang, J. andAhmed, K.T. (2009); Recent trends and developments in e-banking in an underdeveloped nation –an empirical study.Int. Journal ofElectronic Finance, 3(2):115–132
12-E-Banking Technology in Europe 2001, www.datamonotor.com

 

Akhisar,I.,Tunay,k.,& Tunay,N(2015).The "Effect of Innovation on Bank Performance:The Case of Electronic Banking Services".Procedia-Social and Behavioral Sciences.195,369-375
Arnaboldi, F.; Claeys, P. and AQR Research Group (2008); Internet Banking in Europe: a comparative analysis. Research Institute of Applied Economics, WorkingPapers,11,28:from
Adwi et al. (2014) examined the effect of ATM on the cost efficiency of Nigerian banks
Amin, H. et al. (2017) ‘Consumer attitude and preference in the Islamic mortgage sector: a study of Malaysian consumers’, Management Research Review. Emerald Publishing Limited, 40(1), pp. 95–115. doi: 10.1108/MRR-07-2015-0159
Allegret, J.p. and M.T. Benkhodja (2011); “External Shocks and Monetary Policy in a Small Open Oil Exporting Economy”, Economix Working Paper, no.20, pp. 11-39
Fiordelisi,Franco.,Marques-Ibanez,David.,Molyneux,phil “efficiency and risk in European Banking “European Centeral Bank Working Paper Series , No 1211 , June (2010).
Humphrey ,David B., Lopez , Rafael “Electronic Payments and ATMs: Changing Technology and Cost Efficiency in Banking”SUERF colloqiuim , October 14-16. (2004).
http://www.ub.edu/irea/working_papers/2008/200811.pdf.
Mai, H.(2012);IT in banks: what does it cost Banking & Technology Snapshot.Deutche Bank,Germany.
Mathison ,Stuart ,“Electronic banking with the poor , Increasing the Outreach and Sustainability of Microfinance through ICT Innovation” The foundation for development center (2002).
Tovar, Camilo (2009). "DSGE Models and Central Banks". Economics. 3 (2009–16): 1. doi:10.5018/economics-ejournal.ja.2009-16
Yang, J. and Ahmed, K.T. (2018); Recent trends and developments in e-banking in an underdeveloped nation – an empirical study.Int. Journal of Electronic Finance, 3(2): 115–132.
Yang, J. andAhmed, K.T. (2009); Recent trends and developments in e-banking in an underdeveloped nation –an empirical study.Int. Journal ofElectronic Finance, 3(2):115–132
12-E-Banking Technology in Europe 2001, www.datamonotor.com