شناسایی و ارائه مدل عوامل اثرگذار بر پیاده‌سازی فین تک در نظام بانکی کشور

الموضوعات :

فریده محمدی ¹ , رویا دارابی ² , حسین بدیعی ³

1 - گروه مالی – بیمه، واحد تهران جنوب، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران
2 - گروه حسابداری، واحد تهران جنوب، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران،
3 - گروه حسابداری، واحد تهران جنوب، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران

تاريخ الإرسال : 25 السبت , جمادى الأولى, 1445 تاريخ التأكيد : 19 الأربعاء , رجب, 1445 تاريخ الإصدار : 10 الأربعاء , رمضان, 1445

الکلمات المفتاحية: نظام بانکی, اعتبارسنجی, پیاده‌سازی, فین تک, واژه‌های کلیدی: استارتاپ‌های مالی,

ملخص المقالة :

چکیده امروزه بانک ها با چالش هایی نظیر تغییر انتظارات مشتریان، تحولات فن آوری، الزامات قوانین و مقررات و بحران در اقتصاد مواجه اند و این مسئله منجر به تغییر و تحول در نظام بانکی شده است، بنابراین بهتر است بانک ها از توسعه ی شرکت ها یا استارتاپ های حوزه ی فن آوری مالی(فین تک) به نفع خود بهره ببرند. هدف اصلی تحقیق حاضر، شناسایی و ارائه ی مدل عوامل اثرگذار بر پیاده سازی فین تک در نظام بانکی کشور با استفاده از رویکرد ترکیبی می باشد. محقق با استفاده از روش ترکیبی، در مرحله ی اول در بخش کیفی، به تجزیه و تحلیل مصاحبه های 30 نفر از متخصصان عرصه ی بانکی و طی مراحل مختلف تحلیل مضمون پرداختند. در مرحله ی دوم در بخش کمّی با استفاده از نرم افزار smart PLS و رویکرد معادلات ساختاری نحوه ی تأثیرگذاری متغیرها توسط توزیع پرسشنامه بین 267 نفر از کارکنان بانک های رفاه کارگران ، پارسیان ،پاسارگاد ،ملت و ملی مورد ارزیابی قرار گرفت. نتایج تحلیل مضمون حاکی از آن داشت که " حکمرانی اقتصادی دولت " ، "فرهنگ سازی و آموزشی"، " تمهیدات ساختاری"، " شفاف سازی سیستم بانکی" و "تسهیلات و مشوق ها" بر پیاده سازی فین تک در نظام بانکی تأثیرگذار هستند. همچنین بررسی های مرحله کمّی نشان داد که تمامی سازه های تحقیق در قالب پنج فرضیه بر پیاده سازی فین تک در نظام مالی تأثیر معنادار مستقیم دارد.

المصادر:

فهرست منابع

• الحسینی، رحیم. (1400). مهندسی مالی و تاب آوری با تمرکز بر ابزارها و استارتاپ­های مالی، کنفرانس ملی تاب آوری مالی.


• اسداله، مهسا. ثانوی فرد، رسول، حمیدی زاده، علی. (1398). الگوی کسب و کار بانکداری الکترونیک مبتنی بر ظهور فینتک­ها و استارتاپ­های مالی، فصلنامه مدیریت توسعه فناوری، دوره7، شماره 2.


• ثانوی فرد، رسول، حمیدی زاده، علی. (1398). الگوی کسب و کار بانکداری الکترونیک مبتنی بر ظهور فینتک ها و استارتاپ­های مالی. فصلنامه مدیریت توسعه فناوری، دوره 7، شماره 2.


• رضایی، محمد و پاک پور، لیلا. (1397)، فین تک ها و چشم انداز آن در امور بانکداری ایران، چاپ اول، تهران، نشر نسل روشن،


• رهنمای رودپشتی، فریدون. (1398). مدیریت ریسک در کارآفرینی و کسب و کارهای نوین (استارتاپ ها): ضرورت رونق تولید در اقتصاد ایران، همایش مالی اسلامی.


• ریاحی، محمد. (1400). بررسی موانع و چالش­های توسعه و یکپارچه سازی فناوری­های مالی در ارائه خدمات بانکی به مشتریان، فصلنامه مدیریت مالی.


• شاهرضا، علیرضا؛ فغانی ماکرانی، خسرو؛ فاضلی، نقی (در انتظار چاپ). رتبه بندی عوامل حسابداری و محیطی موثر بر سودآوری بانک های تجاری، پژوهش های حسابداری مالی و حسابرسی، در انتظار چاپ.


• عبده تبریزی، حسین؛ تهرانی، رضا؛ امام وردی، قدرت اله؛ فلاح پور، قدرت؛ باغانی، علی (1401). سنجش شفافیت اطلاعات بانک های خصوصی منتخب براساس معیار ریسک (ارزش در معرض خطر)، پژوهش های حسابداری مالی و حسابرسی، دوره 14، شماره 55، ص ص: 22-1.


• علی پور، صفدر؛ ملکیان، اسفندیار؛ فخاری، حسین (1401). ارایه مدل شبکه ای تحلیل پوششی داده ها جهت ارزیابی کارایی اطلاعاتی واحدهای گزارشگر، پژوهش های حسابداری مالی و حسابرسی، دوره 14، شماره 54، ص ص: 48-1.


• قائمی، محمدرضا. دهقان، محمدعلی، سادات مرادی، نرجس. (1397). بررسی وضعیت استارتاپ های بانکی در حوزه خدمات نوین بانکداری. فصلنامه اقتصاد بانکداری اسلامی.


• مرادی، شیوا. نادری، نادر. دل انگیزان، سهراب. بررسی فرآیند توسعه استارتاپ های فین تک در ایران، فصلنامه توسعه کارآفرینی. دوره 13.


• ورشوساز، بهناز، شوستری، بهنام. (1400). بررسی ابعاد اقتصادی کسب و کارهای فینتک و ارائه­ی الگوی گسترش آن در راستای استحکام بخشی به دفاع اقتصادی. فصلنامه اقتصاد دفاع. دوره 6، شماره 19.


• یابنده، رضا. منطقی، منوچهر. شهبازی، میثم. (1400). واکاوی و کشف الگوهای همکاری بانک­های ایران با فینتک­ها. فصلنامه مدیریت نوآوری. دوره 10، شماره 1.

• Arner, D. W., Barberis, J., & Buckley, R. P. (2016). 150 years of Fintech: An evolutionary analysis. Jassa, (3), 22-29.


• Baker, T. H. (2017). FinTech alternatives to short-term small-dollar credit: helping low-income working families escape the high-cost lending trap. Harvard Kennedy School M-RCBG Associate Working Paper, (88).


• Balyuk, T., & Davydenko, S. (2019). Reintermediation in FinTech: Evidence from online lending. Michael J. Brennan Irish Finance Working Paper Series Research Paper, (18-17).


• Balyuk, T. (2016). Financial innovation and borrowers: Evidence from peer-to-peer lending. University of Toronto-Rotman School of Management.


• Bhandari, V. (2021). FinTech: A Study of Enablers, Opportunities, and Challenges in the Banking and Financial Services Sector. In Research Anthology on Concepts, Applications, and Challenges of FinTech (pp. 24-31). IGI Global.


• Chen, L. (2016). From fintech to finlife: the case of fintech development in China. China Economic Journal, 9(3), 225-239. https://doi.org/10.1080/17538963.2016.1215057


• Chishti, S., & Barberis, J. (2016). The Fintech book: The financial technology handbook for investors, entrepreneurs and visionaries. John Wiley & Sons.


• Drasch, B. J., Schweizer, A., & Urbach, N. (2018). Integrating the ‘Troublemakers’: A taxonomy for cooperation between banks and fintechs. Journal of Economics and Business, 100, 26-42. https://doi.org/10.1016/j.jeconbus.2018.04.002


• Fortnum, D., Pollari, I., Mead, W., Hughes, B., & Speier, A. (2017). The pulse of fintech Q1 2017: Global analysis of investment in fintech. KPMG. Recuperado de https://bit. ly/3x0nqJY.


• Gabor, D., & Brooks, S. (2017). The digital revolution in financial inclusion: international development in the fintech era. New political economy, 22(4), 423-436. https://doi.org/10.1080/13563467.2017.1259298.


• Gai, K., Qiu, M., & Sun, X. (2018). A survey on FinTech. Journal of Network and Computer Applications, 103, 262-273. https://doi.org/10.1016/j.jnca.2017.10.011


• Hertzberg, A., Liberman, A., & Paravisini, D. (2018). Screening on loan terms: evidence from maturity choice in consumer credit. The Review of Financial Studies, 31(9), 3532-3567.


• Hughes, J. P., Jagtiani, J., & Moon, C. G. (2022). Consumer lending efficiency: Commercial banks versus a fintech lender. Financial Innovation, 8(1), 1-39.


• Jagtiani, J., & Lemieux, C. (2018). Do fintech lenders penetrate areas that are underserved by traditional banks?. Journal of Economics and Business, 100, 43-54.https://doi.org/10.1016/j.jeconbus.2018.03.001


• Jagtiani, J., & Lemieux, C. (2019). The roles of alternative data and machine learning in fintech lending: evidence from the LendingClub consumer platform. Financial Management, 48(4), 1009-1029. https://doi.org/10.1111/fima.12295


• Jagtiani, J., Lambie-Hanson, L., & Lambie-Hanson, T. (2021). Fintech lending and mortgage credit access. The Journal of FinTech, 1(01), 2050004.


• Jaubert, M., Marcu, S., Ullrich, M., Malbate, J. B., & Dela, R. (2014). Going Digital: The Banking Transformation Roadmap. AT Kearney.


• Lee, I., & Shin, Y. J. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business horizons, 61(1), 35-46. https://doi.org/10.1016/j.bushor.2017.09.003


• Llewellyn, D. T. (2014). Reforming the culture of banking: Restoring trust and confidence in banking. Journal of Financial Management, Markets and Institutions, 2(2), 221-236. https://doi.org/10.12831/78760


• Szpringer, W. (2016). FinTech-new phenomena in the financial services market. E-MENTOR, (2), 56-69. Kaur, D., Sahdev, S. L., Sharma, D., & Siddiqui, L. (2020). Banking 4.0:‘The Influence of Artificial Intelligence on the Banking Industry & How AI Is Changing the Face of Modern Day Banks’. International Journal of Management, 11(6),577-585


• Suryono, R. R., Budi, I., & Purwandari, B. (2020). Challenges and trends of financial technology (Fintech): a systematic literature review. Information, 11(12), 590. https://doi.org/10.3390/info11120590


• Tang, H. (2019). Peer-to-peer lenders versus banks: substitutes or complements?. The Review of Financial Studies, 32(5), 1900-1938. https://doi.org/10.1093/rfs/hhy137


• Wei, Z., & Lin, M. (2017). Market mechanisms in online peer-to-peer lending. Management Science, 63(12), 4236-4257. https://doi.org/10.1287/mnsc.2016.25