ارائه چارچوبی برای شناسایی پیشران‌های موثر روی آینده صنعت بانکداری با تاکید بر نقش فناوری مالی

الموضوعات :

بهزاد مومیوند ¹ , رضا غلامی جمکرانی ² , محمد حسن ملکی ³ , حسین جهانگیر نیا ⁴

1 - گروه مدیریت، واحد قم، دانشگاه آزاد اسلامی، قم، ایران
2 - ر گروه حسابداری، واحد قم، دانشگاه آزاد اسلامی ، قم، ایران
3 - گروه مدیریت، دانشکده مدیریت و اقتصاد دانشگاه قم، قم، ایران
4 - گروه حسابداری، واحد قم، دانشگاه آزاد اسلامی، قم، ایران

تاريخ الإرسال : 18 الجمعة , ربيع الأول, 1444 تاريخ التأكيد : 22 الجمعة , جمادى الأولى, 1444 تاريخ الإصدار : 28 الخميس , جمادى الأولى, 1444

الکلمات المفتاحية: پیشران, فناوری مالی, آینده بانکداری, واژه‌های کلیدی: بانکداری,

ملخص المقالة :

چکیده در عصر حاضر توسعه ارزهای مجازی، بانکداری باز و بانکداری دیجیتال، بازار خدمات بانکی را به طرز چشمگیری دگرگون کرده است. فناوری مالی یکی از مواردی است که با ورود به حوزه بانکداری، بانکداری و خدمات آن را با تغییرات اساسی مواجه خواهد ساخت. فین‌تک‌ها با نوآوری‌های مالی گسترده باعث ایجاد مدل‌های کسب‌و‌کار جدید، کاربردها، فرایندها و محصولات جدیدی می‌شود که روی بازارهای مالی و صنعت خدمات مالی تاثیر قابل ملاحظه‌ای دارد. تحقیق حاضر به دنبال شناسایی پیشران‌های اثرگذار روی بانکداری با تاکید بر نقش فناوری مالی است. تحقیق حاضر از منظر جهت‌گیری، کاربردی و از حیث روش‌شناسی، آمیخته است. در این پژوهش، دو روش کیفی (فراترکیب) و کمی (بهترین-بدترین فازی) برای تحلیل داده‌ها مورد استفاده قرار گرفت، به همین خاطرپژوهش دارای مبانی فلسفی پراگماتیستی است.پیشران‌ها عواملی هستند که آینده موضوع مورد نظر را شکل می‌دهند و روی آن اثر دارند.در مرحله اول، پیشران‌های موثر با استفاده از مرور سیستماتیک پیشینه استخراج شدند. 17 پیشران تحقیق در مرحله بعد با بکارگیری تکنیک BWM فازی و اخذ نظرات خبرگان، اولویت‌بندی شدند. جامعه آماری تحقیق حاضر مدیران و کارشناسان بخش بانکی، فین‌تک ها و استارتاپ‌های فین‌تکی کشور هستند که 15 نفر از آن‌ها با استفاده از روش‌ نمونه‌گیری قضاوتی انتخاب شدند. نهایتا پیشران‌های یکپارچگی و همگونی قوانین و استانداردهای توسعه فعالیت فناوری مالی، رشد استارتاپ‌های بانکی، تغییر سلایق نسل‌های جدید در مورد خدمات بانکی و عملکرد پارک‌های فناوری و مراکز رشد در تسریع ورود نوآوری به فضای کسب‌و‌کار دارای بیشترین اولویت بودند.در ادامه پیشنهادات کاربردی پژوهش بر مبنای مهم‌ترین پیشران‌ها ارائه شد

المصادر:

فهرست منابع

• بایرام زاده، سونا؛ رجبی نهوجی، میثم (1398). اکتشاف سناریوهای آینده بانکداری الکترونیک در ایران، فصلنامه سیاست‌گذاری عمومی، دوره 5، شماره 2، صص 24-9.


• پاینده، رضا؛ شهبازی، میثم؛ منطقی، منوچهر؛ کریمی، تورج (۱۳۹۸). همکاری بانک و فین‌تک: مروری نظام‌مند بر ادبیات علمی،پژوهش های مدیریت در ایران، دوره 23، شماره 4، ۱۳۰-۱۷۲.


• حمزه، اسماء؛ عطاطلب، فاطمه (1397). بررسی اثر تحریم بر صنعت بیمه با تأکید بر تورم و مشکلات نقل‌وانتقالات پولی. فصلنامه اقتصاد مالی. دوره 12، شماره 45، صص 165-147.


• رشیدارده، حبیب‌الله؛ خزایی، سعید؛ مقدم زنجانی، محمدولی (1396). آینده پیش روی صنعت بانکداری ایران با رویکرد سناریوپردازی. مطالعات مدیریت راهبردی. دوره 8، شماره 30، صص 89-65.


• رشیدارده،حبیبالله؛ خزایی، سعید؛ مقدم زنجانی، محمدولی (1396). آینده پیش‌روی صنعت بانکداری ایران با رویکرد سناریوپردازی، فصلنامه مطالعات مدیریت راهبردی، دوره 30، شماره 8، ص 65.


• صنایعی، علی؛ شاهین، آرش؛  سلیمیان، حمیده (1392). تحلیل عوامل موثر بر پذیرش بانک مجازی- نسل جدید بانکداری الکترونیک، فصلنامه تحقیقات بازاریابی نوین، دوره 3، شماره 3، صص 20-1.


• مغنی، حیدر؛ ناصحی‌فر، وحید؛ ناطق، تهمینه (1398). چگونگی تاثیر گسترش فناوری‌های مالی بر بهبود عملکرد خدمات مالی. فصلنامه اقتصاد مالی. دوره 13، شماره 49، صص 212-183.


• نجفی، فریبا؛ ایراندوست، منصور؛ سلطان‌پناه، هیرش؛ شیخ احمدی، امیر (1398). طراحی الگوی مدیریت ارتباط صنعت بانکداری ایران با فین‌تک‌ها و استارتاپ‌های فین‌تکی با رویکرد نظریه داده‌بنیاد، دوفصلنامه راهبردهای بازرگانی، دوره 26، شماره 1، صص 18-1.

هادی‌نژاد، منیژه؛ نظریان، رافیک؛ پیری، فریدون (1392). بررسی کارایی بانک‌های دولتی و خصوصی بر اساس شاخص‌های بانکداری الکترونیک با استفاده از روش تحلیل پوششی داده‌ها (DEA). فصلنامه اقتصاد مالی. دوره 7، شماره 23، صص 202-1777.

• Ali, O., Ally, M., & Dwivedi, Y. (2020). The state of play of blockchain technology in the financial services sector: A systematic literature review. International Journal of Information Management, 54, 102199.


• Arner, D. W., &Barberis, J. (2015). FinTech in China: from the shadows? Journal of Financial Perspectives, 3(3), 78-91.


• Boot, A., Hoffmann, P., Laeven, L., &Ratnovski, L. (2021). The old and the new of fintech. Europe.


• Châlons, C., &Dufft, N. (2017). The role of IT as an enabler of digital transformation. In The drivers of digital transformation (pp. 13-22). Springer, Cham.


• Chammassian, R. G., & Sabatier, V. (2020). The role of costs in business model design for early-stage technology startups. Technological Forecasting and Social Change, 157, 120090.


• Chang, V., Baudier, P., Zhang, H., Xu, Q., Zhang, J., &Arami, M. (2020). How Blockchain can impact financial services–The overview, challenges and recommendations from expert interviewees. Technological Forecasting and Social Change, 158, 120166.


• Chen, X., You, X., & Chang, V. (2021). FinTech and commercial banks' performance in China: A leap forward or survival of the fittest? Technological Forecasting and Social Change, 166, 120645.


• Chishti, S., &Barberis, J. (2016). The Fintech book: The financial technology handbook for investors, entrepreneurs and visionaries. John Wiley & Sons.


• Coetzee, J. (2018). Strategic implications of Fintech on South African retail banks. South African Journal of Economic and Management Sciences, 21(1), 1-11.


• Constâncio, V. (2015). Banking Union: meaning and implications for the future of banking. The Spanish Review of Financial Economics, 1(13), 1-6.


• Cui, A. S., & Wu, F. (2016). Utilizing customer knowledge in innovation: antecedents and impact of customer involvement on new product performance. Journal of the academy of marketing science, 44(4), 516-538.


• Dauda, S. Y., & Lee, J. (2015). Technology adoption: A conjoint analysis of consumers׳ preference on future online banking services. Information Systems, 53, 1-15.


• Gomber, P., Kauffman, R. J., Parker, C., & Weber, B. W. (2018). On the fintech revolution: Interpreting the forces of innovation, disruption, and transformation in financial services. Journal of Management Information Systems, 35(1), 220-265.


• González, F. (2020). Bank development, competition, and entrepreneurship: International evidence. Journal of Multinational Financial Management, 56, 100642.


• Guo, S., & Zhao, H. (2017). Fuzzy best-worst multi-criteria decision-making method and its applications. Knowledge-Based Systems, 121, 23-31.


• Hayashi, F., Li, B. G., & Wang, Z. (2017). Innovation, deregulation, and the life cycle of a financial service industry. Review of Economic Dynamics, 26, 180-203.


• Kang, J. (2018). Mobile payment in Fintech environment: trends, security challenges, and services. Human-centric Computing and Information sciences, 8(1), 1-16.


• Königstorfer, F., &Thalmann, S. (2020). Applications of Artificial Intelligence in commercial banks–A research agenda for behavioral finance. Journal of Behavioral and Experimental Finance, 27, 100352.


• Lee, C. C., Li, X., Yu, C. H., & Zhao, J. (2021). Does fintech innovation improve bank efficiency? Evidence from China's banking industry. International Review of Economics & Finance.


• Lee, C. C., Li, X., Yu, C. H., & Zhao, J. (2021). Does fintech innovation improve bank efficiency? Evidence from China's banking industry. International Review of Economics & Finance.


• Lee, I., & Shin, Y. J. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business Horizons, 61(1), 35-46.


• Li, Y., Spigt, R., & Swinkels, L. (2017). The impact of FinTech start-ups on incumbent retail banks’ share prices. Financial Innovation, 3(1), 1-16.


• Mao, X. B., Wu, M., Dong, J. Y., Wan, S. P., &Jin, Z. (2019). A new method for probabilistic linguistic multi-attribute group decision making: Application to the selection of financial technologies. Applied Soft Computing, 77, 155-175.


• Milian, E. Z., Spinola, M. D. M., & de Carvalho, M. M. (2019). Fintechs: A literature review and research agenda. Electronic Commerce Research and Applications, 34, 100833.


• Narayan, P. K., & Phan, D. H. B. (2019). A survey of Islamic banking and finance literature: Issues, challenges and future directions. Pacific-Basin Finance Journal, 53, 484-496.


• Palmié, M., Wincent, J., Parida, V., &Caglar, U. (2020). The evolution of the financial technology ecosystem: An introduction and agenda for future research on disruptive innovations in ecosystems. Technological Forecasting and Social Change, 151, 119779.


• Phan, D. H. B., Narayan, P. K., Rahman, R. E., &Hutabarat, A. R. (2020). Do financial technology firms influence bank performance? Pacific-Basin Finance Journal, 62, 101210.


• Pyon, C. U., Woo, J. Y., & Park, S. C. (2011). Service improvement by business process management using customer complaints in financial service industry. Expert Systems with Applications, 38(4), 3267-3279.


• Ross, A. (2014). Banking for the future: Prospects for integrated cyclical water management. Journal of Hydrology, 519, 2493-2500.


• Schlechtendahl, J., Keinert, M., Kretschmer, F., Lechler, A., &Verl, A. (2015). Making existing production systems Industry 4.0-ready. Production Engineering, 9(1), 143-148.


• Schwab, F., &Guibaud, S. (2016). The rise of BankTech–the beauty of a hybrid model for banks. The Fintech book: The financial technology handbook for investors, entrepreneurs and visionaries, 245-247.


• Singh, J. (2013). Critical appraisal skills programme. Journal of pharmacology and Pharmacotherapeutics, 4(1), 76.


• Tang, L., Thomas, L., Fletcher, M., Pan, J., & Marshall, A. (2014). Assessing the impact of derived behavior information on customer attrition in the financial service industry. European Journal of Operational Research, 236(2), 624-633.


• Thakor, A. V. (2020). Fintech and banking: What do we know? Journal of Financial Intermediation, 41, 100833.


• Wang, Y., Xiuping, S., & Zhang, Q. (2021). Can fintech improve the efficiency of commercial banks? —An analysis based on big data. Research in International Business and Finance, 55, 101338.


• Zalan, T., &Toufaily, E. (2017). The promise of fintech in emerging markets: Not as disruptive. Contemporary Economics, 11(4), 415-431.


• Zalan, T., &Toufaily, E. (2017). The promise of fintech in emerging markets: Not as disruptive. Contemporary Economics, 11(4), 415-431.


• Zerucha, T. (2016). The history of fintech. Bankless Times