بررسی اثرات اطلاعات نا متقارن بر بازار بیمه اتومبیل ایران در شهر تهران
محورهای موضوعی : اقتصاد مالیعباسعلی ابونوری 1 , مریم محمد حسینی 2
1 - دانشیار دانشکده اقتصاد و حسابداری دانشگاه آزاد اسلامی واحد تهران مرکزی، تهران، ایران
2 - کارشناس ارشد برنامه‌ریزی و سیستمهای اقتصادی -تهران ایران
کلید واژه: G22, D81, G32, واژه‌های کلیدی: اطلاعات نامتقارن, انتخاب وارون, مخاطرات اخلاقی, بیمه بدنه اتومبیل, بیمه‌گر, بیمه‌گزار. طبقه بندی JEL : B26,
چکیده مقاله :
نقش اطلاعات نامتقارن در بازار بیمه از اهمیت خاصی برخوردار است. وجود اطلاعات نامتقارن در بازارهای بیمه و تعیین قراردادهای بهینه از طریق شناخت ریسک پذیری افراد و طبقه بندی صحیح آن ها امکان پذیر است . این پژوهش با استفاده از اطلاعات بیمه ای 20000 بیمه گزار بیمه بدنه اتومبیل شرکت بیمه ایران در شهر تهران انجام شده است. بر اساس جدول مورگان 300 بیمه گزار بیمه بدنه اتومبیل شرکت بیمه ایران در شهر تهران را به روش تصادفی ساده انتخاب و اطلاعات موجود از طریق تماس تلفنی تکمیل شده است . الگوی پژوهشی بر اساس مدل پروبیت و متغیر ها شامل سن ، تجربه رانندگی، درجه تحصیلات، نوع اتومبیل، وجود تصادف وعدم تصادف در سال 1389 می باشد. با استفاده از تعاریف ریسک، پوشش بیمه ای با اقتباس از مدل پروبیت و چیاپوری و همکاران(2006) به بررسی وجود پدیده اطلاعات نامتقارن از طریق نرم افزار Stata پرداختیم.بر اساس یافته های تحقیق، این فرضیه که افرادی با پوشش بیمه ای بالاتر با احتمال تصادف بیشتری همراه اند، رد شده است . همچنین در نمونه مورد بررسی رابطه معنا داری بین وجود اطلاعات نامتقارن و درجه ریسک پذیری افراد به اثبات نرسید، اما میان سطح تحصیلات وتعداد تصادفات بیمه گزاران ارتباط مثبت و معنا دارمورد تایید قرار گرفت. Abstract This paper pays to the effect of asymmetric information in insurance markets contracts. Based on a sample survey consist of 2000 auto insurers in Tehran City , with using Morgan test, we select 300 insurers in automobile insurance which are chosen randomly. We designed a model which included insured age, driving experience, degree of education, automobile type and individual who have an accident or have not an accident performances in 2010. Via a Probit model estimation and risk functions of individuals and coordinating with Chiappori (2006) ,we tested asymmetric information effect by using of STATA software. The findings show that, people who chose higher insurance coverage, do not have higher likelihood accident necessarily. Besides this, we found out that there is no significant correlation between asymmetric information and degrees of risk in automobile insurance. However, we released that there is significant correlation between degrees of education and number of accidents.
1) آستین، عبداله (1382) ؛اینترنت ابزاری برای ترفیع بیمه ، تازه های جهان بیمه ،انتشارات پژوهشکده بیمه،ش 62.
2) طبیبیان ،محمدو علی نوریان،(1383)،"سیاستگذاری بهینه بیمه ای در بخش درمان با توجه به مخاطرات اخلاقی" فصلنامه صنعت بیمه ،شماره 75،ص 5-85.
3) عبدلی،قهرمان،نظریه القای ناشی از عدم تقارن اطلاعات بین بیماران و پزشکان، مجله تحقیقات اقتصادی، شماره 68 بهار 1384،صفحات 91-114.
4) علی زاده ،جعفر (1383) ،راهنمای بیمه اتومبیل به زبان ساده ،انتشارات بهنامی ،تهران.
5) گجراتی،دامودار،مبانی اقتصاد سنجی، ترجمه ابریشمی، حمید،جلد اول ودوم، انتشارات دانشگاه تهران، تهران1383.
6) ماجد، وحید(1385) "انتخاب نامساعد وامکان استقرار قراردادهای سازگار اطلاعاتی " فصلنامه صنعت بیمه، شماره 85، 83-105.
7) مطلبی، سید محمد موسی(1380)،" مخاطرات اخلاقی وبازار بیمه" فصلنامه مفید، شماره 35، 41-62.
8) میر جلیلی،سید حسین ،(1382) ،اقتصاد اطلاعات نا متقارن ،مجله اطلاعات سیاسی اقتصادی ؛شماره 269و270.
9) نادری، مجتبی (1383) فصلنامه صنعت بیمه سال نوزدهم شماره 2 و شماره مسلسل74 صفحات 143-188.
10) Akerlof,G.A. (1970),”The Market for lemon :Quality-1,Uncertainty and the Market Mechanism “ ,Quarterly journal of Economic, 84 :pp.448-500.
11) Chiappor,P.A.,Salanie,B. (2000),”Testing for Asymmetric Information insurance market” ,journal of Political Economy,Feb.vol.108,no.1 pp.56-78.
12) Dahchour,M.and Dionne,G. (2002),”Pricing of Automobile Insurance under Asymmetric Information “:A study on panel Data, working paper 01-06 may 2002.
13) Dionne,G;Michual,P.C ;Dahchour,m;(2010);separating moral hazard from adverse selection in Automobile Insurance. Longitudinal Evidence from France
14) Peng shi, Emiliano A.Valdez;(2011): "A Copula approach to test asymmetric information with applications to predictive modeling Insurance": Mathematic and Economic 49(2011)226-236.
15) Stiglitz, Joseph ;(2001), “ Information and the change in the paradigm in Economics ”; Prize lecture ; Columbia Business school, Columbia university.
16) Sarit Weiburd,(2010), “Dose police presence reduce accident ?”,Discussion paper,No.12-16,Agust.2010,Maryland University.
17) Rothschild, M & stiglitz, J 1976,'Equilibrium in competitive insurance markets', An Essay on the Economics of Imperfect Information, Quarterly Journal of Economics, vol. 90, no.4, pp.629-49
یادداشت‌ها