اثرات تعداد و توزیع جغرافیایی شعب بر سودآوری بانکی The Effects of the Number of Branches and its Geographical Distribution on Bank Profitability

محورهای موضوعی : اقتصاد مالی

اصغر ابوالحسنی ¹ , رویا آل عمران ² , فرزاد رحیم زاده ³ , سیامک شکوهی فرد ⁴

1 - گروه اقتصاد،دانشگاه پیام‌نور،تهران،ایران
2 - گروه اقتصاد،واحدتبریز،دانشگاه آزاداسلامی،تبریز،ایران
3 - گروه اقتصاد، دانشکده اقتصاد و مدیریت، دانشگاه گیلان، رشت، ایران
4 - ، گروه اقتصاد، دانشگاه پیام‌نور،تهران، ایران

تاریخ دریافت : 1400/07/03 تاریخ پذیرش : 1400/09/06 تاریخ انتشار : 1400/10/01

کلید واژه: سودآوری, G11, G14 C23, واژه‌های کلیدی: توزیع جغرافیایی شعب, سهم بازاری, بانک سپه استان اردبیل. طبقه بندی JEL :,

چکیده مقاله :

هدف این تحقیق، مطالعه تاثیر تعداد و توزیع جغرافیایی شعب بر سودآوری بانک سپه در استان اردبیل می‌باشد. در این پژوهش داده‌ها و اطلاعات مربوط به بانک سپه استان اردبیل در بازه زمانی 1371 تا 1399 جمع‌آوری شده و در قالب دادههای سریزمانی و دادههای برش مقطعی دو مدل جداگانه برآورد میگردد. نتایج برآورد مدل‌ها نشان می‌دهند که توزیع جغرافیایی شعب بانکی بر سودآوری آن‌ها تاثیرگذار بوده و این تاثیر در سطح معناداری 5 درصد به لحاظ آماری معنادار می‌باشد. به عبارت دیگر شعبی که در مناطق پردرآمد شهر فعال می‌باشند، در مقایسه با مناطق متوسط و کم درآمد، سودآوری بالاتری دارند. تعداد شعب بانک سپه نیز تاثیری مثبت بر سودآوری آن‌ها داشته و این تاثیر در سطح معناداری 5 درصد به لحاظ آماری معنادار می‌باشد. نسبت وام اعطایی شعب به دارایی، اندازه بانک و سهم بازاری شعب نیز تاثیر مثبت و معناداری بر سودآوری آن بانک دارا می‌باشد. همچنین در سطح معناداری 5 درصد، تعداد سالهای فعالیت شعب نیز بر سودآوری شعب تاثیر مثبت و معنادار دارا می‌باشند.The Effects of the Number of Branches and its Geographical Distribution on Bank ProfitabilityAsghar AbolhasaniRoya Aleemran Farzad Rahimzadeh Siamak ShokouhiFard In this research, the effect of the number of branches and the geographical distribution of bank branches on the profitability of Bank Sepah in Ardebil province has been studied. In this study, data and information related to Sepah Bank in Ardabil province in the period 1371 to 1399 are collected and in the form of time series data and cross-sectional data are estimated in two separate models. The results of the model estimation showed that the geographical distribution of the bank branches affects their profitability and this effect is statistically significant at a significant level of 5%. In other words, the branch operating in high-income areas of the city has a higher profitability compared to the middle and low income regions. The number of Bank Sepah Branches also has a positive effect on bank profitability and this effect is statistically significant at a significant level of 5%. Also the loan to the asset ratio, the size of the bank and the market share of the bank has a positive and significant effect on its profitability. Also, at a significant level of 5%, the number of years of activity of the bank branch has a positive and significant effect on its profitability.

چکیده انگلیسی:

In this research, the effect of the number of branches and the geographical distribution of bank branches on the profitability of Bank Sepah in Ardebil province has been studied. In this study, data and information related to Sepah Bank in Ardabil province in the period 1371 to 1399 are collected and in the form of time series data and cross-sectional data are estimated in two separate models. The results of the model estimation showed that the geographical distribution of the bank branches affects their profitability and this effect is statistically significant at a significant level of 5%. In other words, the branch operating in high-income areas of the city has a higher profitability compared to the middle and low income regions. The number of Bank Sepah Branches also has a positive effect on bank profitability and this effect is statistically significant at a significant level of 5%. Also the loan to the asset ratio, the size of the bank and the market share of the bank has a positive and significant effect on its profitability. Also, at a significant level of 5%, the number of years of activity of the bank branch has a positive and significant effect on its profitability.

منابع و مأخذ:

احمدپور. احمد و شهسواری. معصومه (1393). مدیریت سود و تأثیر کیفیت سود بر سودآوری آتی شرکت‌های ورشکسته بورس و اوراق بهادار تهران، مطالعات تجربی حسابداری مالی، 12(41)، 58-37.
امینی، صفیار، محمدی، سمیه و فخر حسینی، سید فخرالدین (1388). بررسی عوامل مؤثر بر جذب سپرده‌های بانکی، بانک‌های منتخب با تأکید بر بانک صادرات ایران، فصلنامه اقتصاد مالی، 3(6)، 103-91.
بازگیر، محمدرضا (1384). رابطه بین نرخ بازده دارایی‌ها و نرخ تورم در شرکت‌های پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران، پایان‌نامه ارشد حسابداری، دانشگاه مازندران.
چاوشی راد، رسول، دهقان نیستانکی، مهدی و اسماعیل زاده، علی (1393). عوامل داخلی موثر بر سودآوری شعب در بانک مطالعه موردی: شعب بانک پارسیان استان تهران، کنفرانس ملی رویکردهای نوین در مدیریت کسب و کار، تبریز. 
دژپسند، فرهاد، امینی، علیرضا و احمدی کبیر، مهدی (1398). تحلیل عوامل موثر بر بهره‌وری کل عوامل: مطالعه موردی بانک‌های منتخب تخصصی و تجاری دولتی و خصوصی ایران، فصلنامه مالی، 13(49)، 182-153.
رستمی، فریبا (1393). بررسی عوامل داخلی موثر بر سود آوری شعب بانک کشاورزی مطالعه موردی استان کردستان، پایان‌نامه کارشناسی ارشد، دانشگاه آزاد اسلامی واحد سنندج. 
عزتی، مرتضی، عاقلی، لطفعلی و کشاورز ساجی، نفیسه (1395). عوامل موثر بر سودآوری بانک‌های اسلامی (کشورهای عضو سازمان کنفرانس اسلامی)، فصلنامه اقتصاد و بانکداری اسلامی، 5(15)، 153-139.
قائمی اصل، مهدی، حسینی ابراهیم آباد، سید علی و حیدری، حسن (1398). بررسی عوامل موثر بر درآمدهای غیرمشاع بانکی در ایران (در چارچوب یک الگوی پانل پویای سیستمی)، فصلنامه اقتصاد مالی، 13(47)، 134-113.
مقدم زنجانی، محمدولی و پیری، علی (1391). بررسی تاثیر عوامل کلان اقتصادی بر سودآوری بانک‌های اسلامی، بیست و سومین همایش بانکداری اسلامی،  تهران.
نوری بروجردی، پیمان، جلیلی، محمد و مردانی، فاطمه (1389). بررسی تأثیر تمرکز و سایر عوامل در  صنعت بانکداری بر سودآوری بانک‌های دولتی، فصلنامه پول و اقتصاد، 3(6)، 202-175.
هوشیاری، ناصر (1393). بررسی تأثیر تورم بر سودآوری بانک با استفاده از رویکرد گشتاورهای تعمیم یافته، پایان‌نامه کارشناسی ‌ارشد، دانشگاه آزاد اسلامی واحد گرمی.
Abubakar, M., Gatawa, N. M., & Birnin-Kebbi, H. S. (2013). Impact of Information and Communication Technology on Banks Performance: A Study of Selected Commercial banks in Nigeria (2001-2011). European Scientific Journal, 9(7), 213-238.
Antonio, T.P. (2013). What determines the profitability of banks? Evidence from Spain. Accounting and Finance, 53(2), 561 – 586.
Beccalli, E. (2012). Does It Investment Improve Bank performance? Evidence from Europe. Journal of Banking & Finance, 31(7), 2205- 2230.
Cai, W., Xu, F., & Zeng, C. (2016). Geographical diversification and bank performance: Evidence from China. Economics Letters, 147, 96-98.
Holden, K., & El-Bannany, M. (2011). Investment in information technology systems and other determinants of bank profitability in the UK. Applied Financial Economics, 14(5), 361-365. 
Olson, D., & Zoubi, T. (2011). Efficiency and bank profitability in MENA countries. Emerging Markets Review, 12(2), 94- 110