ارائه مدل سنجش آمادگی بانک های خصوصی ایران جهت ورود به بازارهای بین الملل
محورهای موضوعی : بازارها و نهادهای مالی
علی کتابچی
1
,
میرفیض فلاح شمس
2
*
,
سیدکاظم چاوشی
3
1 - گروه مالی بین الملل، دانشکده مدیریت و اقتصاد، دانشگاه آزاد اسلامی، علوم و تحقیقات تهران، ایران
2 - گروه مالی، دانشکده مدیریت، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران مرکز، ایران
3 - گروه مدیریت بانک و بیمه ، دانشکده مدیریت، دانشگاه خوارزمی ايران
کلید واژه: جهانی شدن مالی, بین المللی شدن بانک ها, بانک های خصوصی ایران,
چکیده مقاله :
تغییر پارادایم در بازارهای جهانی از عملیات درون کشور به فعالیت های مربوط به ارائه خدمات در خارج از کشور به ظهور جهانی شدن منجر شده است. جهانی شدن فرآیندی از تحول است که مرزهای سیاسی و اقتصادی را کم رنگ وارتباطات را گسترش می¬دهد. یکی ازارکان اصلی جهانی شدن، جهانی شدن مالی می باشد این مطالعه با هدف سنجش آمادگی بانکهای خصوصی ایران برای ورود به بازار بینالملل و با ارائه یک مدل نظری جهت شناسایی معیارها، ارزیابی و مقایسه این بانک ها برای بین المللی شدن انجام شده است. روش تحقیق شامل نظریه برخاسته از داده های حاصل از مصاحبه با مدیران ارشد بانکی بوده است.نتایج حاصل از مرور نظام مند در قالب مصاحبه¬ای عمیق و نیمه¬ساختاریافته به خبرگان عرضه شد و نتایج مصاحبه¬ها به روش داده بنیادبر اساس نظریه چارمز تحلیل شد. مدل سنجش آمادگی بینالمللی شدن بانکهای خصوصی ایرانی شامل شناسایی دو مقوله، هشت زیرمقوله و 18 بُعد می‌باشد.در نتیجه بررسی دقیق 4زیرمقوله سیستماتیک توان اقتصادی، توان نهادی، حساسیت به محیط، شرایط اعتباری) و 4زیر مقوله غیرسیستماتیک (وضعیت رقابتی، وضعیت مالی، وضعیت مدیریت، وضعیت ریسک) و ارتباط بین آنها، به بانکها کمک خواهد کرد تا استراتژی‌های بهینه برای بین‌المللی‌شدن خود را تدوین کنند. تحقیق حاضر یک چارچوب جامع برای ارزیابی آمادگی بانکها به منظور ورود به بازارهای جهانی ارائه می‌دهد و می‌تواند به بهبود عملکرد و افزایش توان رقابتی آنها در محیط بینالمللی کمک کند.
The paradigm shift in global markets from domestic operations to international service provision has led to the emergence of globalization. Globalization is a transformative process that diminishes political and economic boundaries, enhances communication, and increases cultural interaction. A key pillar of globalization is financial globalization. This study aims to assess the readiness of private Iranian banks to enter the international market by presenting a theoretical model to identify criteria, evaluate, and compare these banks for internationalization. The research methodology involves a grounded theory approach based on data from interviews with senior banking managers possessing relevant experience and knowledge. An initial model for assessing international readiness was designed and developed. The results from a systematic review, conducted through in-depth and semi-structured interviews with experts, were analyzed using Charmaz's grounded theory method. The model for assessing the international readiness of private Iranian banks includes identifying two main categories, eight subcategories, and 18 dimensions. A detailed examination of four systematic subcategories (economic capability, institutional capability, environmental sensitivity, and credit conditions) and four non-systematic subcategories (competitive status, financial status, management status, and risk status) and the relationships between them will help banks develop optimal strategies for internationalization. This research provides a comprehensive framework for evaluating the readiness of banks to enter global markets and can contribute to improving their performance and increasing their competitive ability in the international environment.
1) موسوی، سیدمحمدرضا.، مطلبی، مسعود.، بیات، بهرام. و ابطحی، سید مصطفی. (1398). جهانی شدن و هویت ملی ایران. مطالعات روابط بینالملل. 48: 186-155. 2) جعفری صمیمی، احمد.، زروکی، شهریار. و ساداتی امیری، سیده رقیه. (1397). تحلیل رفاه اقتصادی با تاکید بر ابعاد جهانی شدن. فصلنامه علمی مدلسازی اقتصادی. 12 (44): 23-1. 3) میرجلیلی سیدحسین. جهانی شدن بانکداری و ضرورتهای ناشی از آن در بانکداری ایران. نامه مفید 1381؛8(31 (اقتصاد)):49-70.. 4) مستولیزاده، سید محمد.، منتظری، مهران. و سعدالدین، ساناز. (1399). تأثیر ادغام مالی و تجاری بر نوسانات کلان اقتصادی با رویکرد مقایسهای در کشورهای منتخب توسعه یافته و در حال توسعه. راهبرد توسعه. 62: 99-78 5) گرجی، ابراهیم.، و علی پوریان، معصومه. و سرمدی، حسین. (1389). تاثیر جهانی شدن اقتصاد بر اشتغال در ایران (و برخی کشورهای درحال توسعه). دانش و توسعه، 17 (32): 111-127. 6) مؤمنی، علیرضا. و بدیعی فریدنی، امیرحسین. (1398). بررسی تأثیر مدیریت ریسک سیستماتیک بر عملکرد بانک پاسارگاد. رویکردهای پژوهشی نوین در مدیریت و حسابداری. 3 (15): 13-1. 7) رضیپور، فخرالدین. (1399). جهانی شدن، تحول در مفهوم قدرت و امنیت و ضرورت افزایش همکاری بینالمللی. حقوق ملل. 38: 516-471. 8) فارسیجانی, حسن, عارف نژاد, محسن, اسدی, سمیه, & حسنوند, علی. (1400). ارائه مدل ساختاری انواع ریسک در بانکها با استفاده از رویکرد مدلسازی ساختاری تفسیری فازی. چشم انداز مدیریت مالی 11 ( 33)173-192. 9) گوهریفر، مصطفی.، خاشعیورنامخواستی، وحید.، دهدشتی شاهرخ، زهره. و سیف، ولیاله. (1400). شناسایی و تبیین چالشهای کلیدی نظام بانکداری بینالملل ایران. پژوهشهای مدیریت در ایران. 25 (2): 124-100. 10) گوهریفر، مصطفی.، خاشعیورنامخواستی، وحید.، دهدشتی شاهرخ، زهره. و سیف، ولیاله. (1400). شناسایی و تبیین چالشهای کلیدی نظام بانکداری بینالملل ایران. پژوهشهای مدیریت در ایران. 25 (2): 124-100. 11) عیسوی, محمود, تاری, فتح اله, انصاری سامانی, حبیب, & عموزاد خلیلی, حسن. (1397). بررسی تناسب کارکردی نسبت های سرمایه در بانک های ایران. چشم انداز مدیریت مالی8 (21) 95-113.. 12) سیدی، سیداحمد.، عبدلی، محمدرضا. و جباری نوقابی، مهدی. (1398-1). ارائه الگوی شاخصهای سلامت بانکی با رویکرد بانکداری اسلامی. اقتصاد اسلامی. 19 (74): 147-115. 13) پارسافرد، محمدرضا.، شیرکوند، سعید.، تهرانی، رضا. و میرلوحی، سیدمجتبی. (1397). رتبهبندی اعتباری مستقل بانکهای کشور. فصلنامه مدیریت صنعتی. 10 (4): 606-575. 14) احمدیان، اعظم. (1397). طراحی سیستم رتبهبندی نظارتی بانکها در شبکه بانکی کشور (رویکرد کملز). پژوهشها و سیاستهای اقتصادی. 26 (85). 31-7. 15) علی حسینی، سعید. (1398). طراحی سناریوهای آینده نظام بانکی جمهوری اسلامی ایران در افق 1414. پایاننامه دکتری آینده پژوهی دانشگاه بینالمللی امام خمینی. 16) محقق نیا، محمدجواد، قربانی زاده، وجه اله، و خان زاده، محمد (1400). ابعاد رتبه بندی اعتباری بانک های ایران. بورس اوراق بهادار, 14(54 ), 63-84. 17) Supervision, B. (2011). Basel committee on banking supervision. Principles for Sound Liquidity Risk Management and Supervision (September 2008). 18) باباخانی، جعفر.، سلیمی، محمدجواد. و جعفری، ابوالفضل. (1396). رتبهبندی بانکهای ایرانی بر اساس توان مالی. مطالعات تجربی حسابداری مالی. 14 (54): 44-19. 19) رضایی پیتهنوئی، یاسر. و میرعسکری، سیدرضا. (1398). روابط سیاسی و عملکرد مالی در بانکها؛ فرصت یا تهدید. پژوهشهای پولی- بانکی. 12 (40): 246-223. 20) صادقی، ارشاد. (1396). چارچوب حقوقی تنظیم و نظارت بر بانکداری بینالملل. پایاننامه کارشناسیارشد گروه حقوق بینالملل دانشگاه پیامنور واحد تهران جنوب. 21) دائی کریم زاده، سعید. و سلیمانی، محمود. (1396). اثر آزادی اقتصادی بر عملکرد بانکها در ایران. فصلنامه سیاستهای کاربردی و کلان. 5 (19): 100-77. 22) بارگاهی، مهدی (1393). استفاده از شاخصهای مالی برای رتبهبندی بانکهای خصوصی ایران. پایاننامه کارشناسیارشد، دانشگاه آزاد اسلامی واحد تهران مرکزی. 23) آذر، عادل و مؤمنی، منصور. (1395). آمار و کاربردهای آن در مدیریت. چاپ بیستم. تهران: انتشارات سمت. 24) Orsi, B., Junior, A. J. A., & de Melo Modenesi, A. (2023). Costs and benefits of currency internationalisation: Theory and the experience of emerging countries. Central Banks and Monetary Regimes in Emerging Countries: Theoretical and Empirical Analysis of Latin America, 1. 25) Yao, Y., & Grigoriev, V. (2023, June). The Use of Information Technology in the Strategy of Internationalization Of Banking. In Proceedings of the 2nd International Conference on Big Data Economy and Digital Management, BDEDM 2023, January 6-8, 2023, Changsha, China. 26) Morales, Paola., Osorio, Daniel., Lemus, Juan S., Sarmiento, Miguel. (2022). The internationalization of domestic banks and the credit channel of monetary policy. Journal of Banking & Finance. 135: 106317. 27) Bakkar, Yassine. & Pamen Nyola, Annick. (2021). Internationalization, foreign complexity and systemic risk: Evidence from European banks. Journal of Financial Stability. 55. 28) Faia, Ester., Laffitte, Sébastien., Mayer, Maximilian. & Ottaviano, Gianmarco. (2021). Global banking: Endogenous competition and risk taking. European Economic Review. 133: 103661. 29) Noth, Felix. & Busch, Matias Ossandon. (2021). Banking globalization, local lending, and labor market effects: Micro-level evidence from Brazil. Journal of Financial Stability. 56: 100933. 30) Nelson, Stephen C. (2020). Banks beyond borders: internationalization, financialization, and the behavior of foreign-owned banks during the Global Financial Crisis. Theory and Society. 49: 307–333. 31) Jack, Robert., Huang, Yimin., Sun, Jian-Min., Guo, Fei. (2019). Internationalisation of Chinese banks and financial institutions and its implications for IHRM. The International Journal of Human Resource Management . 30(14): 2121-2136. 32) Lee, Seungyoon. & Bowdler, Christopher. (2019). Banking sector globalization and monetary policy transmission: Evidence from Asian countries. Journal of International Money and Finance. 93: 101-116. 33) Morales, Paola., Osorio, Daniel. & Lemus-Esquivel, Juan Sebastian. (2019). The internationalization of domestic banks and the credit channel: an empirical assessment. BIS Working Papers. 801. 34) Yin, H. (2019). Bank globalization and financial stability: International evidence. Research in International Business and Finance. Elsevier. 49(C): 207-224. 35) Pamen Nyol, Annick. (2018). Bank Internationalization and Regulatory Framework: Organizational Strategies, Bank Performance, and Systemic Risk. Thesis to obtain the degree of Doctor from the University of Limoges. 36) Pouresmaeili, Hamideh., Nerina, Raja., Ng, Siew., Sambiivasan, Murali. (2018). Degree of Internationalization and Performance: Mediating Role of Innovation and Moderating Role of Knowledge Management System, International Journal of Economics and Management. 12 (1):53-82. 37) Rana, Rajeev Singh. (2018). Banking globalization: from origin to development and internationalization. Jurnal Perspektif Pembiayaan Dan Pembangunan Daerah. 6(2): 181 - 194. 38) Nadratuzzaman Hosen, M. and Muhari, S. (2018). The Comparison of Soundness Level of Islamic Banks in Indonesia and Malaysia. Etikonomi. 17 (1): 111-122. 39) Berger, Allen N., El Ghoul, Sadok. & Roman, Raluca A. (2017). Internationalization and Bank Risk. Economics. Manag. Sci. Corpus ID: 34090776. 40) Bronzini, Raffaello. & D'Ignazio, Alessio. (2017). Bank Internationalization and Firm Exports: Evidence from Matched Firm–Bank Data. Review of International Economics. 25(3): 476-499. 41) Barua, Suborna., Khan, Tasneema. & Barua, Bipasha. (2017). INTERNATIONALIZATION AND PERFORMANCE. The Journal of Developing Areas. 51(2): 105-118. 42) Karamala, Padmasree. & Anchula, Bharathi Devi. (2016). Strategies and Determinant Factors of Internationalization of Indian Commercial Banks. Amity Journal of Finance. 1(1): 149-159. 43) Ghosh, Amit. (2016). How does Banking sector globalization affect Economic Growth. International Review of Economics & Finance. 48. 44) Trivedi, AR & Elahi, YA. (2015). A comparative analysis of performance of public & private sector banks in India through camel rating system. International journal of applied financial management perspectives, 4 (3),1724-1736. 45) Chebii, Caroline. (2015). Analysis of Internationalization of Banking in Emerging Markets: a case of Kenya. A Research Thesis Submitted in Partial Fulfillment of the Award of the Degree of Masters of Arts in International Studies at the Institute of Diplomacy and International Studies, University of Nairobi. 46) McKinnon, R., & Schnabl, G. (2014). China's exchange rate and financial repression: The conflicted emergence of the RMB as an international currency. China & World Economy, 22(3), 1-35. 47) کشاورزیان، ندا.، شیخ، محمدجواد. و عباسی، رضا. (1398). پیامدهای ریسک مرتبط به استانداردهای گزارشگری مالی بینالمللی در بانکهای ایرانی پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار. تحقیقات حسابداری و حسابرسی. 11(43): 170-150. 48) زمانی، زهرا.، جنتی، ابوالفضل. و قربانی، مریم. (1397). تأثیر نوسانهای نرخ ارز بر عملکرد نظام بانکی. فصلنامه مطالعات مالی و بانکداری اسلامی. 3 (8) : 104-81. 49) رجبی خانقاه، عبداله (1396)، طراحی و تبیین الگویی برای پیشبینی شوکهای نرخ ارز و آزمون بحران ارز در ایران، رساله برای دریافت درجه دکتری در رشته مدیریت مالی، دانشکده مدیریت و اقتصاد دانشگاه آزاد اسلامی واحد علوم تحقیقات تهران. 50) دادگر، یداله.، الهی، ناصر. و کشاورزیان، اکبر. (1396). عقلانیت و اخلاق؛ نقطه کانونی تعامل بانکداری ایران با بانکداری بینالملل. پژوهشنامه اقتصادی. 17(67): 146-93. 51) خالقی، محمدجواد. (1395). چالشهای نظام بانکی ایران در تعامل با مقررات بانکداری بینالمللی. چهارمین کنفرانس بینالمللی پژوهشهای کاربردی در مدیریت و حسابداری. تهران. 52) نقینظرپور، محمد. و مشکآبادی مهاجر، حسین. (1394). پدیده جهانی شدن، فرصتها و چالشهای پیش روی بانکداری اسلامی و ارایه راهکارها، کنفرانس بینالمللی مدیریت و علوم اجتماعی. 53) Charmaz, K. (2006). Constructing grounded theory: A practical guide through qualitative analysis. sage. 54) رضایی پیته¬نوئی، یاسر؛ و میرعسکری، سیدرضا (1398). روابط سیاسی و عملکرد مالی در بانک¬ها؛ فرصت یا تهدید. پژوهش¬های پولی- بانکی، 12 (40)، 246-223. 55) Bellotti, T., Matousek, R., Stewart, C., (2011). Are rating agencies’ assignments opaque? Evidence from international banks. Expert Systems with Applications, 38 (4), 4206–4214. 56) ذوالفقاری، مهدی؛ واعظ، سید علی و خدامرادی، محمد (1400). ارائه الگوی تاثیر ارتباطات سیاسی و حاکمیت شرکتی بر عملکرد بانکها در شرایط بروز بحران‌های مالی. فصلنامه اقتصاد مالی، 15(55)، 215-191. 57) Schinasi, G. J. (2004). Defining Financial Stability. International Monetary Fund.